Los préstamos personales de la cooperativa de crédito a menudo son más baratos, más indulgentes

Su cooperativa de crédito local debe ser su primera parada para pedir dinero prestado, especialmente si no tiene el crédito perfecto. Las cooperativas de crédito a menudo tienen beneficios sobre otros prestamistas, incluyendo:

• Tasas de interés más bajas para personas con mal crédito o promedio.
• Términos más flexibles.
• Los oficiales de crédito están dispuestos a ver más que su puntaje de crédito.

Cómo funciona un préstamo personal de cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito son organizaciones financieras sin fines de lucro que sirven a los miembros que viven, estudian, trabajan o adoran en un área en particular. Si cumple con los requisitos de la cooperativa de crédito, generalmente paga una cuota de membresía única y un depósito de hasta $ 25. Para solicitar un préstamo, primero debe ser miembro.

" MÁS: Cooperativas de crédito frente a bancos: la diferencia y por qué importa

Muchas cooperativas de crédito ofrecen préstamos personales sin garantía y también con garantía. Ambos tipos de préstamos tienen tasas fijas, y su tasa exacta depende de su puntaje de crédito, historial de crédito, ingresos y deudas.

Un puntaje de crédito bajo por sí solo no lo descalificará para obtener un préstamo. Las cooperativas de ahorro y crédito también analizan su situación financiera general, así como su posición como miembro de la cooperativa de crédito. Sin embargo, una buena puntuación le dará una tasa más baja que la de alguien con mal crédito, por lo que vale la pena conocer su puntuación.

Las cooperativas de crédito vienen en muchos tamaños, por lo que el proceso de solicitud, los criterios de aprobación, las tasas y otros aspectos de un préstamo personal varían. Algunos permiten aplicaciones solo en línea; otros pueden requerir que inicie la solicitud en línea y entrar a una sucursal para completar el papeleo.

" MÁS: Nuestro sitio mejor cooperativas de crédito

Cooperativa de crédito vs. prestamista en línea

Algunos bancos también ofrecen préstamos personales, pero generalmente ofrecen las mejores tasas solo para aquellos con excelentes perfiles de crédito. Los prestamistas en línea ofrecen préstamos para prestatarios con mal crédito, pero no siempre consideran su panorama financiero general.

Hay algunas desventajas con las cooperativas de crédito. Muchos realizan una verificación de crédito estricta en las solicitudes, lo que puede causar una pequeña caída temporal en su puntaje de crédito, mientras que los prestamistas en línea generalmente realizan verificaciones de crédito blandas para ver si precalifica para un préstamo. Las cooperativas de crédito también pueden no tener la última tecnología de banca móvil o en línea que usted esperaría de un banco grande.

Pero los préstamos de las cooperativas de crédito tienden a ser más baratos que los de los prestamistas en línea, especialmente para los prestatarios con calificaciones de crédito deficientes. La tasa promedio que los prestamistas en línea cobran a los clientes con puntajes entre 630 y 689 es del 21.8%, de acuerdo con la encuesta de nuestro sitio sobre las tasas de los prestamistas.

" MÁS: Compare las tasas estimadas de múltiples prestamistas en línea

Costo de un préstamo personal de cooperativa de crédito.

Hay dos tipos de cooperativas de crédito: federales y estatales.

En las cooperativas de crédito federales, las tasas de porcentaje anuales en la mayoría de los tipos de préstamos tienen un límite máximo del 18%. Su cooperativa de crédito puede optar por cobrar una tarifa de solicitud que no forma parte de la APR.

En los últimos cinco años, las cooperativas de crédito federales cobraron un APR promedio de 9.3% para un préstamo a tres años, según datos de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

Las cooperativas de crédito autorizadas por el estado pueden tener tasas más altas que las cooperativas de crédito federales, según el lugar donde viva. Las cooperativas de ahorro y crédito estatales cobraron un APR promedio de préstamo personal del 11,3% en los últimos cinco años, según datos compilados por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito.

Estas son las tasas de préstamos personales de tres cooperativas de crédito que Investmentmatome calificó como fáciles de unir:

	Rango APR	Cantidades del préstamo
Alliant Credit Union	12.15% a 27.15%	$ 500 a $ 50,000
Consumers Credit Union	11.24% a 21.99%	$ 500 a $ 40,000
First Tech Federal	8.5% a 17.99%	$ 500 a $ 50,000

" MÁS: Revisión de Investmentmatome de los préstamos personales de First Tech

Próximos pasos

Si ya es miembro y puede soportar un impacto temporal en su puntaje de crédito, una cooperativa de crédito puede obtener el préstamo más barato. En cualquier situación, Investmentmatome recomienda comparar préstamos de múltiples prestamistas. Puede usar nuestra herramienta para comparar tasas y pagos de prestamistas en línea con uno de su cooperativa de crédito.

Comparar tarifas

Una versión anterior de este artículo indicaba erróneamente el límite para el préstamo personal de Alliant Credit Union. Es $ 50,000. Este artículo ha sido corregido.