Cómo administrar el flujo de efectivo de la pequeña empresa

Cada negocio necesita dinero en efectivo. Independientemente de la cantidad de ingresos que gane su negocio, si su efectivo está atado a inventarios o cuentas por cobrar no vendidos, ese dinero no le hace ningún bien. Mantener un flujo de efectivo empresarial saludable le brinda la capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras y la flexibilidad para crecer con nuevas oportunidades. Tendrá suficiente dinero en efectivo para pagar las facturas, diga "sí" a un nuevo proyecto o lance una campaña de marketing.

El flujo de efectivo es el dinero que entra y sale de su negocio y se registra en un estado de flujo de efectivo. Si tiene un flujo de caja positivo, tiene más dinero ingresando a su negocio, generalmente a través de ventas o fondos prestados, que a gastos, como nómina, inventario y alquiler.

Pero mantener un flujo de caja empresarial positivo no es fácil; Muchos empresarios luchan contra ella, según una investigación realizada por los bancos de la Reserva Federal de Nueva York, Atlanta, Cleveland y Filadelfia. En algunas situaciones, un préstamo de flujo de efectivo puede ser la solución a una crisis de efectivo, pero no siempre es así.

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A continuación describimos seis estrategias para gestionar el flujo de caja de negocios.

1. Aprenda su ciclo de flujo de efectivo.

Un ciclo de flujo de efectivo es el tiempo que toma comprar las materias primas, convertirlas en producto, vender el producto y cobrar el pago. Philip Campbell, un contador público certificado y autor del libro "Nunca se quede sin efectivo", dice que para comprender su ciclo de flujo de efectivo, debe poder responder a dos preguntas en cualquier momento:

• ¿Qué pasó con el efectivo de su negocio el mes pasado?
• ¿Qué va a pasar con el efectivo de su negocio?

Aprenderá las respuestas a estas preguntas manteniendo actualizados el balance general de su empresa y los estados de pérdidas y ganancias y revisándolos periódicamente. Una vez que entienda su ciclo de flujo de efectivo, dice Campbell, puede trabajar para corregir cualquier inconsistencia en él, por ejemplo, pagando a sus proveedores más tarde o cobrando los pagos antes.

2. Inste a sus clientes a pagar a tiempo.

El deudor promedio paga dos semanas tarde, según la plataforma contable Xero. Entonces, en lugar de esperar para recibir los pagos de sus clientes, Campbell dice: "sea proactivo en cuanto a recibir pagos".

Desarrolle un sistema para recordar a los clientes que paguen a tiempo, como configurar correos electrónicos automáticos para recordar a los clientes 10, siete y dos días antes de la fecha de vencimiento del pago. Si no recibe un pago a tiempo, no tenga miedo de seguir con una nota más personal o una llamada telefónica.

3. Convierte tu inventario rápidamente.

Desde la perspectiva del propietario de una pequeña empresa, el inventario es básicamente lo mismo que el efectivo, dice Will Katz, director del Centro de Desarrollo de la Pequeña Empresa en la Universidad de Kansas. Para maximizar el efectivo que tiene su empresa en un momento dado, gire su inventario más rápidamente, dice Katz.

Por ejemplo, digamos que el dueño de una zapatería gasta $ 500,000 al año en comprar zapatos. Si hace dos compras grandes de zapatos cada año, con un valor de $ 250,000 cada una, tendrá esa cantidad atada en inventario hasta que esos zapatos se vendan. Eso deja menos efectivo disponible para cumplir con las obligaciones financieras o reinvertir en el negocio. Pero si hace cinco turnos de inventario al año, solo tendrá $ 100,000 en efectivo atado al inventario en un momento dado, liberando más dinero.

4. Negociar con sus proveedores y clientes.

La negociación puede ser una herramienta poderosa cuando se trata de mantener un flujo de efectivo de negocios saludable. Puede negociar sus cuentas por cobrar con los clientes y sus cuentas a pagar con los proveedores. Por ejemplo, si un cliente compra un pedido grande y sugiere un plazo de pago de 30 o 60 días (común con las grandes empresas), pregunte si se le puede pagar antes.

"Nunca lo conseguirás si no preguntas", dice Katz.

Por otro lado, digamos que compra materias primas de un proveedor, pero pasarán semanas hasta que convierta esos materiales en un producto vendible. Pregunte a su proveedor si puede pagar los materiales varios días o incluso semanas después de recibirlos. Si tiene un buen historial de pago a sus proveedores a tiempo, será más probable que acepten tal acuerdo.

5. Considerar el financiamiento de cuentas por cobrar.

Si no puede negociar o necesita efectivo incluso antes del momento en que puede acordar con sus clientes, considere el financiamiento de cuentas por cobrar. Un poco diferente del factoraje de facturas, que compra facturas con descuento, las compañías de financiamiento de cuentas por cobrar adelantarán el monto total o una parte de sus facturas pendientes, y pagará ese monto más intereses después de recibir la factura. Las tasas de porcentaje anuales para los productos de financiamiento de facturas varían desde aproximadamente el 11% más la tasa de interés preferencial hasta el 64%.

6. Compara los préstamos de flujo de efectivo.

Si no tiene cuentas por cobrar pendientes pero desea un financiamiento adicional para aumentar su flujo de efectivo, los préstamos de flujo de efectivo podrían ser una opción. Los préstamos de flujo de efectivo son préstamos o líneas de crédito a corto plazo, a menudo de alto interés, que ofrecen los prestamistas en línea. No debe depender de préstamos de flujo de efectivo para gastos típicos como el alquiler y la nómina. Reserve para gastos que en última instancia aumentarán los ingresos de su negocio, como una campaña de marketing o un nuevo equipo.

Pero antes de solicitar un préstamo de flujo de efectivo, un préstamo de capital de trabajo o cualquier préstamo para pequeñas empresas, en ese caso, compare sus opciones según los factores que incluyen los términos, la APR y sus requisitos.

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Comparar prestamos comerciales Teddy Nykiel es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

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