Aumenta la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito empresarial

Las tarjetas de crédito para empresas ofrecen una serie de beneficios a los propietarios de pequeñas empresas: mantienen las finanzas personales separadas de las finanzas de las empresas, con frecuencia vienen con recompensas y, a menudo, ofrecen un límite de crédito más alto que una tarjeta de crédito personal.

Las tarjetas también tienen sus desventajas, incluido el riesgo de acumular deudas pendientes de pago, de las cuales el propietario de la pequeña empresa probablemente sea personalmente responsable. Pero para un acceso rápido y conveniente al capital, son difíciles de superar.

Aquí hay algunos consejos para propietarios de pequeñas empresas que están pensando en solicitar una tarjeta de crédito comercial.

1. Revise sus informes de crédito.

Además de aumentar las posibilidades de que su solicitud sea aprobada, una excelente calificación crediticia puede ayudarlo a obtener un límite de gasto más alto y una tasa de porcentaje anual más baja (APR). Una forma sencilla de mejorar su puntaje es verificando sus informes de crédito para obtener información precisa y actualizada.

Considere: Uno de cada cinco estadounidenses identificó errores en sus informes, según un informe de 2013 de la Comisión Federal de Comercio.

Puede obtener un informe de crédito gratis cada año de cada una de las tres agencias de crédito principales (Experian, Equifax y TransUnion) en AnnualCreditReport.com, o llamando al (877) 322-8228. Si ya ha establecido un crédito con su negocio, también puede obtener su informe de crédito comercial en Dun & Bradstreet.

Si ve cualquier información que parezca incorrecta, como las cuentas que no le pertenecen o los pagos atrasados ​​que cree que se hicieron a tiempo, puede disputarlos con cada agencia de crédito.

2. Pagar las deudas.

El pago de la deuda reducirá su índice de utilización de crédito o la cantidad de crédito que está utilizando en proporción al límite de gasto. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de gasto de $ 10,000 y un saldo de $ 8,000, su índice de utilización es del 80%.

Idealmente, es mejor mantener la utilización de su crédito por debajo del 30%, y eso es para las cuentas individuales, así como para el crédito general disponible.

Recuerde que su puntaje crediticio personal puede sufrir si acumula una deuda comercial con su tarjeta de crédito personal, dice Jane Rich, directora estatal asociada del Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Indiana.

Los propietarios de pequeñas empresas simplemente no deben usar tarjetas de crédito personales para la deuda comercial, dice Rich, especialmente si tienen una entidad legal separada para su negocio: "Puede ser realmente desordenado".

3. Hacer pagos a tiempo y reducir las solicitudes de préstamo.

Su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito, por lo que desea evitar pagos atrasados ​​o atrasados.

"Si su negocio tiene un exceso de apalancamiento, tiene pagos atrasados, no está establecido y no pueden encontrar su negocio fácilmente", es poco probable que pueda obtener una tarjeta de crédito, dice David Sussman, director ejecutivo de Valcor. A nivel mundial, una empresa de consultoría de negocios.

Tampoco desea salir y solicitar numerosos préstamos antes de solicitar una tarjeta de crédito. Múltiples consultas de crédito en un corto período de tiempo puede arrastrar hacia abajo su puntaje de crédito, ya que el nuevo crédito determina el 10% de su puntaje.

4. Proporcionar información precisa.

Toda la información que está proporcionando en la solicitud de tarjeta de crédito debe ser 100% precisa, dice Sussman.

"Te van a buscar para asegurarte de que corres un buen riesgo" y los errores pueden hacerte tropezar, dice. "Si hay un problema con la dirección, el número de teléfono o los ingresos que escriba en la lista, es posible que lo comparen con sus registros".

5. Pide solo lo que necesites.

Solicitar un alto límite de gasto es arriesgado. Sussman recomienda que las empresas más pequeñas empiecen con un límite de $ 5,000 o $ 10,000 y luego de seis meses solicitan un aumento (asumiendo que ha estado haciendo sus pagos a tiempo).

Sin embargo, debe tener en cuenta su índice de utilización de crédito. Si sabe que sus gastos de negocios excederán regularmente el 30% de un límite de gasto de $ 5,000, por ejemplo, es razonable pedir un límite más alto.

También…

Obtenga una idea bastante clara de lo que está buscando en una tarjeta de crédito comercial antes de realizar la solicitud. Si sale a la carretera a menudo por motivos de negocios, por ejemplo, las recompensas de viaje son probablemente más atractivas que las recompensas por cable o por Internet. Si desea ahorrar en costos de intereses, una tarjeta con un largo período de introducción del 0% puede ser más atractiva que una sin promoción.

Compare sus opciones y lea los comentarios en línea de otros propietarios de pequeñas empresas para encontrar la tarjeta de crédito que funcione mejor para usted.

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Steve Nicastro es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @StevenNicastro .

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