BlueVine: preguntas y respuestas con el presidente ejecutivo Eyal Lifshitz

BlueVine es un proveedor de financiamiento de capital de trabajo para pequeñas empresas que tienen facturas pendientes de pago. Investmentmatome entrevistó recientemente al director ejecutivo de BlueVine, Eyal Lifshitz, para tener una mejor idea de cómo funciona el negocio de BlueVine y qué tipos de pequeñas empresas son las más adecuadas para esta financiación, así como los consejos de Eyal para los propietarios de pequeñas empresas que buscan financiación.

Investmentmatome: ¿Qué es BlueVine y por qué se inició?

Lifshitz: BlueVine es una alternativa en línea simplificada al factoring, establecida en 2013 para proporcionar a los propietarios de pequeñas empresas capital de trabajo para escalar sus negocios.

Recibir un pago rápido por productos o servicios es importante, pero muchos dueños de negocios tienen que esperar 30, 60 o 90 días para recibir el pago de sus facturas. Esto puede ralentizar el crecimiento de su negocio. BlueVine ofrece una solución 100% en línea que les da a las pequeñas empresas un anticipo en sus facturas pendientes, para que puedan recibir el pago el primer día.

¿Qué es el factoring y cómo BlueVine es una alternativa a él?

Al igual que el factoraje, también avanzamos los fondos contra las facturas, por lo que somos similares en ese sentido. Sin embargo, hay otras cosas que hacen que nosotros no. Por ejemplo, normalmente no notificamos a los deudores, donde el deudor realmente sabe que están pagando a una empresa de factoring. En nuestro caso, el deudor continúa pagando al propietario de la empresa, por lo que solo necesita informarles que cambió su información de pago. Los deudores ni siquiera saben que nos están pagando, por lo que es muy diferente.

Entonces, ¿quién es responsable de recoger las facturas?

Parte de lo que [las empresas de factoring] hacen es manejar sus colecciones, por lo que si la factura no se ha pagado, se comunican con sus clientes y tratan de cobrarlos. Dejamos la comunicación con el deudor - el cliente de nuestro cliente - con el cliente. No interferimos con esa relación.

En algunos casos, puede argumentar que las pequeñas empresas quieren que alguien de su lado hable con su cliente para realizar los pagos. En nuestro caso, y lo que creemos que valoran nuestros clientes, les dejamos la comunicación con ellos.

¿Cómo funciona el proceso de financiamiento en línea?

La plataforma en línea de BlueVine se integra directamente con el software de contabilidad existente de pequeñas empresas para adelantar las facturas pendientes de las pequeñas empresas. También apoyamos la facturación manual. Una vez que se haya establecido una cuenta, el portal de BlueVine proporcionará una lista de todas las facturas pendientes. Los dueños de negocios pueden enviar una factura por un avance con el clic de un botón.

¿Cuáles son los criterios para aprobar una cuenta o factura?

Cuando alguien visita nuestro sitio web, completa un proceso de registro de dos páginas y se conecta a nuestro software de contabilidad. Usamos ese software para mostrarles sus facturas y también vemos sus facturas y sus cuentas pendientes. A veces solicitamos información adicional si eso no es suficiente para nosotros, pero a menudo tomamos decisiones basadas en eso.

Al final del día, nuestra decisión se basa en muchos factores. Por el lado de la solvencia crediticia, nos fijamos en el propietario de la empresa, la propia empresa y los deudores. Esto nos permite tomar nuestra decisión sobre una base muy flexible.

¿Cómo funciona la financiación, exactamente? ¿Puedes pasarnos por el proceso?

BlueVine adelanta el 85% del valor de una factura pendiente y ofrece un reembolso por el 15% adicional de reembolso, menos una pequeña tarifa, cuando el cliente de nuestro cliente paga. BlueVine cobra entre el 0,5% y el 1% por semana, según el volumen mensual de cuentas por cobrar del cliente.

Por ejemplo, las tarifas por cuatro semanas oscilarían entre el 2% y el 4% del monto de la factura. La calculadora en nuestro sitio web muestra nuestros precios estándar, que son más aplicables para líneas de crédito bajas. Los clientes con líneas de crédito más altas suelen incurrir entre 0.5% a 0.7% de cargo por semana. Por lo tanto, para el ejemplo de $ 10,000, la tarifa oscilaría entre $ 200 y $ 400; La tarifa más cara es $ 400, generalmente para líneas de crédito muy bajas. Yo diría que la tarifa promedio para una factura de $ 10,000 es de $ 280.

BlueVine puede revisar y aprobar solicitudes para una línea de crédito dentro de las 24 horas. Una vez aprobado, las pequeñas empresas pueden recibir una línea de crédito entre $ 5,000 y $ 50,000. Nuestra línea de crédito promedio es de alrededor de $ 20,000. El propietario de la pequeña empresa puede iniciar sesión en BlueVine para recibir anticipos de facturas pendientes hasta su línea de crédito máxima. BlueVine pronto ofrecerá líneas de crédito de hasta $ 100,000. (BlueVine ahora ofrece líneas de crédito de hasta $ 250,000 a partir de marzo de 2016).

¿Cuáles son algunas de las ventajas de usar BlueVine para propietarios de pequeñas empresas?

El uso de BlueVine libera el flujo de efectivo, lo que hace posible llenar el inventario, hacer la nómina y pagar otros gastos que de otra manera hubieran sido demorados. Esto permite a los dueños de negocios enfocarse en hacer crecer su negocio, en lugar de perder tiempo tratando de encontrar capital de trabajo para financiar sus operaciones.

Tomarse el tiempo para solicitar préstamos para pequeñas empresas puede tomar semanas o meses, sin garantía de fondos. De hecho, hasta el 80% de las pequeñas empresas actualmente no califican para muchos préstamos tradicionales, lo que hace que la solución de financiamiento de facturas de BlueVine sea mucho más atractiva, lo que les ahorra tiempo y dinero.

¿Qué tipo de empresas usan más comúnmente su financiamiento?

BlueVine sirve a empresas en una amplia gama de industrias.Cualquier negocio que trabaje con otros negocios y se pague en términos netos de 30/60/90 días puede usar el servicio de BlueVine para liberar el flujo de efectivo.

Muchos de los clientes de BlueVine pertenecen a las siguientes industrias: servicios y tecnología de TI, servicios comerciales y profesionales, comercio y distribución al por mayor, fabricación, servicios de personal y servicios de campo.

¿Hay algún negocio que deba evitar BlueVine?

No trabajamos con empresas de negocios a consumidores. No puedo trabajar con una empresa cuyas ventas provienen de un consumidor, por lo que no puedo trabajar con un restaurante o tienda de comestibles. Solo podemos comprar facturas cuando el otro lado de la factura es una empresa.

¿Cuáles son algunos de los riesgos potenciales de usar BlueVine para el propietario de una pequeña empresa?

Trabajamos a base de recursos, lo que significa que se requiere que nuestro cliente compre la factura si, por alguna razón, su cliente no paga la factura. Entonces, cuando un cliente acude a nosotros, debe pensar en solicitar financiamiento para las facturas en las que los deudores son creíbles, y existe una gran posibilidad de que paguen.

Si tiene un cliente que sabe que no va a pagar en la factura, entonces no hay razón para depositar esa factura, ya que esa factura le será devuelta para su recompra, y queremos tratar de evitar eso. No queremos entrar en una situación en la que financiamos una factura y, cuando llegue el momento, ya sabemos que no se pagará y se la devolvemos. Entonces, el riesgo es enviar facturas erróneas: las empresas deben tratar de evitar eso. Tratamos de asegurarnos de que no suceda.

¿Qué sucede si la factura no se devuelve?

Si eso sucede, no queremos contactar a su cliente y entrar en esa relación, por lo que le devolvemos la factura para el reembolso. Puede pagarlo solicitando un pago propio en nuestro panel de control; se cargará a su cuenta. O lo convertiremos en un reembolso en cuotas semanales, porque si se trata de una gran factura, es posible que no tenga el dinero para pagarlo de una sola vez.

En ese caso, básicamente cargamos su cuenta semanalmente. Pero puedo decirle que es un pequeño porcentaje de nuestras facturas que se incluyen en un plan de pagos. Nos gustaría evitarlo, porque no somos un prestamista; En realidad compramos facturas. Por eso intentamos no llegar al punto en que nuestro cliente nos paga. Nuestro orden de operaciones es que queremos que el deudor nos pague. Entonces, si sucede, sucede, pero no es la forma en que nos gusta trabajar de manera normal.

¿Qué consejo le daría a un propietario de una pequeña empresa en busca de financiamiento?

Al evaluar las opciones de financiamiento, se reduce a un factor: costo versus esfuerzo. Con cualquier forma de financiamiento, habrá una compensación en el esfuerzo requerido para asegurar el financiamiento y el costo de reembolso.

Por ejemplo, un préstamo bancario requiere un gran esfuerzo pero produce un bajo costo, mientras que las innumerables opciones en el otro extremo del espectro brindan resultados rápidos a un alto costo más adelante en el futuro. Saber cuál es la mejor ruta de financiamiento para usted requiere una cuidadosa consideración de cuánto está dispuesto a realizar la empresa en relación con el costo y el esfuerzo.

Si necesita dinero rápido, sabrá que debe evitar las opciones que requieren un gran esfuerzo, como los préstamos bancarios. Si tiene tiempo suficiente y un historial de ganancias y crédito favorable durante varios años, las opciones tradicionales pueden ser más adecuadas para sus necesidades. Evalúe cada opción cuidadosamente y determine cuál es la mejor para su negocio. Recuerde, el acceso al capital de trabajo es una ventaja estratégica que no solo lo ayuda a cubrir los aspectos básicos, como hacer la nómina y comprar más inventario, sino que también le permite invertir en su negocio para que pueda llevarlo al siguiente nivel.

¿En qué se diferencia BlueVine de otros prestamistas alternativos?

La principal diferencia es que BlueVine no es un prestamista. Ofrecemos una línea de crédito, que se puede utilizar para adelantar las facturas existentes. Los clientes de la pequeña empresa pagan sus facturas directamente en la cuenta BlueVine de la pequeña empresa, que está en su nombre comercial. Por lo tanto, las pequeñas empresas pueden conservar sus relaciones con los clientes y, lo que es más importante, no hay que pagar por los pagos diarios, semanales o mensuales.

¿Así que técnicamente no eres un prestamista?

Somos una compañía de financiamiento de facturas, o puede decir que proporcionamos financiamiento basado en activos, porque estamos comprando un activo (la factura impaga o por cobrar). Aunque en realidad estamos autorizados como prestamistas debido a las regulaciones, no somos prestamistas. La forma en que trabajamos es que le doy dinero a mi cliente, pero él no me está devolviendo el dinero. El que me devuelve es su cliente, porque en realidad compré la deuda. Un préstamo es cuando le das dinero a alguien y te lo devuelven, por lo que no es así como trabajamos.

Los préstamos a plazo son otra opción para las pequeñas empresas donde el préstamo se otorga a una empresa y luego se devuelve en un plazo de uno a cinco años. El financiamiento de flujo de efectivo es una tercera opción utilizada para pagar por adelantado los grandes costos y es utilizada por las empresas que carecen de activos para garantías. La última opción es el anticipo de efectivo del comerciante (MCA): esta es una de las opciones más rápidas para obtener dinero, pero tiene el costo más alto. En lugar de aportar garantías o fijar un determinado activo para el pago, los MCA son acuerdos para reembolsar los anticipos a través de las ventas diarias con tarjeta de crédito hasta que la cantidad prestada (más los cargos) se haya reembolsado por completo.

BlueVine se diferencia de cada una de estas opciones en que proporciona líneas de crédito contra las facturas existentes para pequeñas empresas que buscan liberar el flujo de efectivo. Ayudamos a las empresas con ciclos de pago prolongados o flujo de efectivo irregular sin requerir pagos periódicos o endeudarse.

¿Cómo están aprendiendo los propietarios de negocios actuales sobre BlueVine?

La mayoría de nuestros clientes nos encuentran en línea, de boca en boca o a través de socios de referencia. Recibimos muchas referencias de clientes existentes y también recibimos mucha atención de pequeñas empresas que buscan opciones de financiamiento en la Web.

¿Qué les dirías a los dueños de negocios que recién están comenzando?

Es importante encontrar el socio financiero adecuado que entienda su negocio, le brinde el capital que necesita y le permita poner toda su atención donde debería estar: en el crecimiento de su negocio.

Imagen a través de iStock. Foto cortesía de BlueVine.