Acabo de recibir un gran aumento. ¿Subirá mi puntaje crediticio?

Siempre es emocionante obtener un aumento, pero esto es especialmente cierto si estás tratando de mejorar tus finanzas. Más ingresos significa más efectivo disponible para ahorrar, invertir o pagar deudas.

Es posible que se sorprenda al saber que un cheque de pago más grande no se traduce directamente en una mayor puntuación de crédito. Pero la buena noticia es que hay medidas indirectas que puede tomar para aumentar su crédito con sus nuevos ingresos. Eche un vistazo a los detalles a continuación para obtener todo lo que necesita saber sobre este tema difícil.

El ingreso no se tiene en cuenta en tu puntaje

En primer lugar, es importante comprender que el ingreso no es uno de los puntos de datos que utiliza FICO para calcular su puntaje de crédito. El algoritmo actual solo tiene en cuenta los comportamientos que se relacionan de manera precisa con su dinero prestado. Éstos incluyen:

• Historial de pagos (35%)
• Utilización de crédito (30%)
• Duración del historial de crédito (15%)
• Nuevas consultas de crédito (10%).
• Mezcla de cuentas de crédito (10%)

Entonces, ¿por qué los ingresos no son una consideración? La respuesta a esto es doble. Por un lado, el ingreso es altamente volátil y podría, en teoría, cambiar varias veces en un corto período de tiempo. Esto hace que sea poco confiable y difícil de rastrear para las agencias de crédito.

Además, recuerde el propósito de una puntuación de crédito: es una herramienta que los prestamistas utilizan para evaluar la probabilidad de que pague el dinero prestado. Tener un ingreso alto no significa necesariamente que usará ese dinero para pagar sus facturas.

Pero mostrar un sólido historial de pago puntual y mantener sus niveles de deuda manejables es un buen indicador de que es un prestatario confiable. Esta es la razón por la cual el modelo FICO utiliza los factores anteriores, en lugar de otras variables financieras personales como el ingreso, para calcular su puntaje.

Salario hace afecta su capacidad para obtener un préstamo

Si está en el mercado para un préstamo y está teniendo dificultades para calificar, es posible que se sienta desanimado al saber que un aumento no es el boleto para obtener una calificación crediticia más alta. Pero es importante recordar que los ingresos siguen siendo un factor importante que los bancos usan cuando deciden otorgarle un préstamo o no. Esto se debe a que su salario mensual es parte de lo que determina su relación deuda-ingreso; Además de su puntaje de crédito, este número podría ser el factor más importante que un banco usará al evaluar su solvencia.

Su relación deuda-ingreso se calcula sumando todos sus pagos mensuales de deuda y dividiendo esta cifra por su ingreso mensual bruto. La mayoría de los prestamistas quieren ver una relación deuda-ingreso del 35% o menos. Suponiendo que no tome una deuda adicional en el momento en que obtenga un aumento, un aumento en su salario disminuirá su relación deuda-ingreso.

Esto lo convertirá en un candidato mucho más atractivo para un préstamo, aunque su puntaje de crédito se mantendrá sin cambios. Y, curiosamente, agregar otra cuenta de crédito a su repertorio podría ser el boleto para obtener una calificación crediticia más alta después de todo (ver más abajo).

Cómo usar un aumento para aumentar tu puntuación

A pesar de que su nuevo cheque de pago más grande no afectará directamente su crédito, hay algunas formas indirectas de convertirlo en una puntuación más alta. Por ejemplo:

Solicitar un aumento de la línea de crédito. - El 30% de su puntaje de crédito proviene de su índice de utilización de crédito. Su límite de crédito está parcialmente determinado por sus ingresos, por lo que un salario mayor podría llevar a una línea de crédito mayor. Esto reducirá su índice de utilización de crédito, lo que realmente podría ayudar a su puntaje.

Sólo asegúrese de proceder con cuidado; Esta táctica solo funciona si resistes la tentación de gastar.

Pagar la deuda - Otra forma de mejorar su índice de utilización de crédito es pagar su deuda. Esto es más fácil de lograr si tiene más ingresos con los que trabajar cada mes, por lo que usar una subida para eliminar el saldo de su tarjeta de crédito es una gran idea.

Obtener un nuevo préstamo - Si ha tenido dificultades para obtener un préstamo debido a su relación deuda-ingreso, un aumento podría ayudarlo a calificar. Esto podría ayudar a su puntaje al mejorar la diversidad de cuentas en su informe de crédito.

Pero solo abre un nuevo préstamo si realmente lo necesitas, no lo hagas solo por el bien de tu puntaje.

La línea de fondo: Obtener una subida no lo pondrá en la vía rápida para obtener un mejor crédito. Pero con los movimientos correctos, puede utilizar su cheque de pago más grande para trabajar hacia una puntuación más alta. Si sigues los consejos de los nerds, ¡seguirás tu camino!

Obtener una imagen de aumento a través de Shutterstock