Los mejores y peores meses para los préstamos para pequeñas empresas en un prestamista en línea superior
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De acuerdo con un análisis de los datos de préstamos de Lending Club, cuando se trata de financiamiento para pequeñas empresas, los empresarios que solicitan un préstamo en noviembre tienen mucho que agradecer. Pero los prestatarios que esperan hasta diciembre encontrarán una imagen muy diferente.
Investmentmatome examinó casi cuatro años de datos sobre préstamos para pequeñas empresas de Lending Club, el mayor prestamista en línea, y encontró que el último mes del año tenía la tasa de aceptación más baja en promedio. Los prestatarios aprobados para un préstamo comercial en diciembre pagaron un precio: la tasa de interés promedio más alta para cualquier mes del año. Para muchos propietarios de pequeñas empresas, solicitar financiamiento en cualquier época del año es uno de los mayores desafíos. Para aprender sobre los préstamos para pequeñas empresas, lea el libro electrónico gratuito de Investmentmatome.
El análisis reveló que, en promedio, noviembre tenía la tasa de aceptación más alta para solicitudes de préstamos comerciales en Lending Club. Estos préstamos también vinieron con una prima de bajo riesgo, o la tasa de interés por encima de las tasas del Tesoro de los Estados Unidos que se cobran a los compradores, lo que se traduce en tasas de interés más bajas. Después de la subida y bajada al final del año, las tasas de aprobación de préstamos fueron más altas en los primeros meses del nuevo año. Los propietarios de pequeños negocios obtienen préstamos por una variedad de razones, desde comenzar o expandir un negocio hasta financiar necesidades de capital de trabajo, como la compra de inventario. Lending Club es una de las muchas opciones para emprendedores. Para obtener más información sobre la financiación empresarial, consulte la comparación de los préstamos para pequeñas empresas en nuestro sitio. Bajos y máximos. Desde 2012, solo se aceptó el 2,9% de las solicitudes de Lending Club realizadas en diciembre, la tasa más baja de cualquier mes, y los prestatarios que reciben préstamos pagan una tasa de interés promedio (excluyendo cualquier tarifa) de 16,34% por encima de la tasa del Tesoro de EE. UU. A 5 años, lo mas alto de cualquier mes. De acuerdo con el análisis de Investmentmatome, los estándares de préstamos en el Club de préstamos no cambian de un mes a otro, por lo que la caída en las tasas de aceptación en diciembre es causada por una disminución en la calidad del solicitante. El Club de préstamos califica la solvencia crediticia de cada solicitante con una calificación de A, para los prestatarios de la más alta calidad, a G, para los prestatarios de la más baja calidad o con el mayor riesgo. En diciembre, los prestatarios que reciben calificaciones de A, B o C representan el 36.1% de las solicitudes de préstamos aprobadas, uno de los niveles más bajos del año. Los prestamistas quieren asegurarse de que obtienen un rendimiento justo de su inversión, por lo que si la calidad de los prestatarios es baja, entonces la tasa de aceptación de los préstamos también es baja y las tasas de interés son altas para compensar el riesgo. Por qué diciembre parece sacar a los prestatarios de mayor riesgo no está claro; Lending Club no proporcionó una explicación cuando Investmentmatome preguntó acerca de los datos del último mes del año. Pero una posible razón puede tener que ver con los inventarios. En toda la economía de los Estados Unidos, los mayores aumentos de inventario se producen en octubre. Si una empresa realiza la entrega de inventario en octubre y los proveedores requieren el pago dentro de un período determinado, por ejemplo, en 60 días, dichos pagos vencerían en diciembre. Es posible que algunas empresas que enfrentan esa crisis de efectivo deban recurrir a un préstamo para pequeñas empresas para cubrir los costos. Siempre hay un nuevo año. Si bien diciembre puede ser el peor momento del año para los préstamos para pequeñas empresas, los datos muestran que la calidad del grupo de solicitantes de préstamos en Lending Club mejora con el nuevo año. La tasa de aceptación de préstamos aumenta a 4.5% en enero desde 2.9% de diciembre. En febrero, la tasa sube al 5,1%, incluso cuando el 64% de los préstamos aprobados son para prestatarios con una calificación de "D" o inferior, que es similar al 63,9% de diciembre. Estados de aceptación. Las tasas más altas de aprobación de préstamos para solicitantes en algunos estados reflejan los puntajes de crédito más sólidos de los residentes, especialmente los del Medio Oeste, que tienden a tener las puntuaciones más altas en la nación. De los 46 estados con al menos 100 solicitudes de préstamos desde enero de 2012 hasta septiembre de 2015, aquí están los cinco con las tasas más altas de aprobaciones de préstamos en Lending Club: Investmentmatome analizó 177,451 solicitudes de Lending Club para préstamos a pequeñas empresas, tanto aceptadas como rechazadas, desde enero de 2012 hasta septiembre de 2015. La prima de riesgo se define como la tasa de interés cobrada por el prestamista en un mes determinado menos la tasa del Tesoro de los EE. UU. mes. Imagen a través de iStock. Mejor mes, tarifa más baja
Puntos clave
Metodología
