Comprender las opciones de seguro contra inundaciones
¿Qué es el seguro contra inundaciones? | Allstate en Español
Tabla de contenido:
- En este articulo
- ¿Quién necesita un seguro contra inundaciones?
- Acerca del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones
- Límites de cobertura y deducibles.
- Periodo de espera
- Elección del seguro privado contra inundaciones.
- pros
- contras
- Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones
- ¿Que sigue?
- Encontrar El mejor seguro de vivienda.
- Leer Nuestra guía para obtener seguro contra inundaciones en el último minuto.
- Ver Cómo apelar un reclamo de seguro por inundación denegado
El seguro estándar para propietarios de viviendas no cubre los daños por inundaciones en su hogar o sus pertenencias. Si desea protección financiera contra huracanes, marejadas y ríos que se desbordan, debe buscar un seguro contra inundaciones por separado.
En este articulo
¿Quién necesita un seguro contra inundaciones?
Acerca del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones
Elección del seguro privado contra inundaciones.
Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones
¿Quién necesita un seguro contra inundaciones?
Si vive en una zona de alto riesgo, llamada área especial de riesgo de inundación, y tiene una hipoteca sobre su vivienda, es probable que tenga que tener un seguro contra inundaciones.
Si vive en un área de riesgo moderado o bajo, el seguro contra inundaciones por lo general no es obligatorio. Sin embargo, nadie es inmune a estos desastres. Las inundaciones han ocurrido en todos los estados al menos una vez en los últimos cinco años, según la Agencia Federal de Manejo de Emergencias. Tener un seguro contra inundaciones es la única forma de proteger su inversión en su hogar de una inundación.
Visite el centro de servicio de mapas de inundaciones de FEMA para encontrar mapas de inundaciones de su área y determinar si su hogar es parte de una zona de peligro.
Acerca del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones
La forma más común de obtener seguro contra inundaciones es a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, administrado por el gobierno federal. El NFIP se asocia con varias compañías, incluidas muchas de las aseguradoras más grandes del país, para vender y administrar pólizas.
Usted es elegible para obtener cobertura NFIP mientras viva en una de sus aproximadamente 22,000 comunidades participantes.
| Qué cubre y qué no cubre el seguro contra inundaciones | |
|---|---|
| Cubiertas | No cubre |
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Límites de cobertura y deducibles.
Los límites de cobertura a través del NFIP están limitados a $ 250,000 para su hogar y $ 100,000 para sus pertenencias.
Si necesita ir más allá de estos límites, considere comprar un exceso de seguro contra inundaciones. El exceso de seguro contra inundaciones le permite aumentar su cobertura para asegurar completamente su hogar y sus pertenencias cuando una póliza federal no es suficiente.
Aunque es compatible con los planes del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, el seguro contra inundaciones en exceso debe comprarse en el mercado privado.
Aunque es compatible con los planes NFIP, el seguro contra inundaciones en exceso debe comprarse en el mercado privado. Su agente de seguros puede ayudarlo a encontrar vendedores en su área.
El seguro contra inundaciones incluye deducibles tanto para la vivienda como para la cobertura de propiedad personal. Esta es la cantidad que su aseguradora restará de un pago de reclamo. La selección de deducibles más altos reducirá sus tarifas, pero deberá más si presenta un reclamo. Con deducibles más bajos, sus tarifas aumentarán pero su póliza se extenderá más.
Periodo de espera
Después de comprar su póliza, generalmente hay un período de espera de 30 días antes de que entre en vigencia. Por esta razón, lo mejor es concretar su cobertura mucho antes de las tormentas tropicales o las inundaciones estacionales.
Hay algunas excepciones al período de espera del NFIP. Por ejemplo, no hay período de espera si compra un seguro contra inundaciones en relación con una nueva hipoteca. Consulte nuestra guía de seguro contra inundaciones de última hora para conocer otras excepciones.
Elección del seguro privado contra inundaciones.
Dependiendo de dónde viva, puede tener la opción de comprar un seguro privado contra inundaciones en lugar de tomar la ruta federal.
pros
- Si vive en una zona de alto riesgo, puede obtener límites de cobertura más altos ($ 500,000 para el hogar y $ 250,000 para las pertenencias) que con una póliza del NFIP.
- Hay un período de espera más corto, alrededor de 14 días, en comparación con la ventana federal de 30 días.
- Puede ser más barato si su hogar tiene poco historial de inundaciones, pero recientemente se agregó a una zona de alto riesgo de FEMA.
contras
- Los prestamistas hipotecarios pueden rechazar el seguro privado contra inundaciones, prefiriendo que vaya con una póliza federal.
- Si cancela el seguro del NFIP y compra una cobertura privada, es posible que se enfrente a un aumento abrupto de la tarifa si regresa al NFIP.
- Si su área es propensa a las inundaciones, puede perder ciertos programas de subsidios de mitigación de riesgos ofrecidos a través de FEMA y el NFIP.
Debido a que es posible que el seguro privado contra inundaciones no esté disponible en todos los estados y comunidades, es mejor hablar con su asegurador o agente de seguros de su hogar sobre las opciones de cobertura donde vive.
" MÁS: Encuentra el mejor seguro de vivienda.
Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones
La póliza de seguro contra inundaciones promedio cuesta alrededor de $ 700 por año, según FEMA.
Sin embargo, una política de riesgo preferida, el nombre de los planes vendidos a clientes en zonas de riesgo bajo o moderado, probablemente será más barata. Si compra la cobertura máxima para una casa con sótano, por ejemplo, FEMA estima que una política de riesgo preferencial costaría alrededor de $ 474 por año.
Ir con una aseguradora privada podría afectar sus tarifas, aunque el impacto exacto es difícil de predecir. Si FEMA recientemente ha reasignado su hogar a un área especial de peligro de inundación, es posible que encuentre una cobertura más barata en el mercado privado.
El costo del seguro contra inundaciones también puede ser mayor o menor dependiendo de los siguientes factores:
- Edad de tu hogar.
- Materiales de construcción de su hogar.
- Número de pisos en su casa.
- Donde dentro de tu casa guardas tus pertenencias.
- Límites de cobertura y deducibles que usted elija.
