Top Ten de las mejores ciudades para la banca de consumo

El fácil acceso a opciones bancarias estables con productos y servicios amigables para el consumidor es uno de los elementos más críticos para mantener la seguridad financiera de los hogares y las comunidades en general. Sin embargo, tales cualidades varían drásticamente en las ciudades de los Estados Unidos.

Por ejemplo, un informe de Pew reveló una tarifa mensual mediana para una cuenta corriente de $ 10 (con un saldo de $ 1,500 requerido para renunciar a la tarifa) en estados como Minnesota y Montana. Sin embargo, los residentes de Massachusetts pagan una mediana de $ 15 por mes y necesitan $ 6,000 para renunciar a ella.

Para determinar qué ciudades son las mejores para la banca de consumo, Investmentmatome compiló datos sobre 6 factores diferentes para las 100 ciudades más pobladas de los Estados Unidos. Estos factores incluyen:

• ¿Los bancos locales y las cooperativas de crédito son estables? Mientras que la FDIC o la NCUA aseguran saldos de hasta $ 250,000 por depositante por institución, los estadounidenses todavía quieren saber que su banco o cooperativa de crédito está aquí para quedarse. Investmentmatome calculó el número de quiebras bancarias y cerró la cooperativa de crédito per cápita en cada ciudad desde 2009 hasta el presente.
• ¿Los consumidores tienen acceso a una amplia gama de opciones bancarias? Un pequeño puñado de bancos puede dominar el paisaje en algunas regiones de los Estados Unidos. De hecho, no es raro que solo 2 bancos retengan más del 60% de los depósitos bancarios en ciertos estados. Investmentmatome buscó una variedad de opciones bancarias al determinar el número de bancos y cooperativas de crédito únicos per cápita disponibles en cada ciudad.
• ¿Los consumidores tienen fácil acceso a una sucursal local? Una encuesta de consumidores de la Reserva Federal encontró que el 46% de los adultos estadounidenses eligió una institución para su cuenta de cheques principal debido a las sucursales. Para estimar la conveniencia, Investmentmatome calculó el número total de sucursales de bancos o cooperativas de crédito per cápita dentro de cada ciudad.
• ¿Qué ganará la cuenta de ahorro promedio en intereses? En los esfuerzos por reactivar la economía de los Estados Unidos, la Reserva Federal expresó su intención de mantener bajas las tasas de interés hasta que el desempleo mejore, pero esa política puede tener efectos adversos en los ahorradores. Para determinar dónde los consumidores ganan el mayor interés en sus depósitos, Investmentmatome analizó los datos de tasas recopilados de más de 3,600 bancos y cooperativas de crédito para determinar el rendimiento promedio de las cuentas de ahorro en cada ciudad.
• ¿Los bancos cobran tarifas excesivas? Como se mencionó anteriormente, los estadounidenses a menudo enfrentan el pago de altas tarifas por productos y servicios bancarios. Investmentmatome utilizó el informe de Pew sobre la tarifa mediana de la cuenta de cheques en cada estado para representar la severidad de las tarifas bancarias en cada ciudad.
• ¿Qué proporción de la población está “totalmente bancarizada”? Investmentmatome evaluó el porcentaje de hogares estadounidenses en cada área metropolitana que están totalmente bancarizados, aquellos que tienen una cuenta bancaria de algún tipo y no tengo recientemente dependió de servicios financieros alternativos (como prestamistas de día de pago, casas de empeño, etc.). Estos servicios a menudo están cargados de tarifas, cobran tasas de interés exorbitantes y generalmente ofrecen términos y condiciones hostiles para los consumidores.

Diez mejores ciudades para la banca.

1. Cincinnati, OH

Cincinnati mantiene el mayor número de sucursales bancarias o de cooperativas de crédito per cápita, con más de 120 sucursales por cada 100,000 residentes. No en vano, la ciudad también tiene un panorama bancario muy diverso. Los consumidores pueden optar por realizar transacciones bancarias con cualquier persona, desde la gigantesca Caza hasta instituciones locales como First Safety Bank. A pesar de la variedad de opciones, ningún banco o cooperativa de crédito con sede en Cincinnati ha fallado desde 2009. Finalmente, una tarifa de cuenta corriente promedio de $ 10 en Ohio (en comparación con una mediana nacional de $ 12) sugiere menores costos de consumo por servicios bancarios básicos.

2. Pittsburgh, PA

Los consumidores en Pittsburgh tienen el beneficio de una amplia selección cuando se trata de su institución financiera principal. Investmentmatome calculó 105 sucursales por cada 100,000 residentes (de casi 80 bancos o cooperativas de crédito diferentes) dentro de los límites de "Steel City". Desafortunadamente, la competencia agregada de la industria bancaria no ha ayudado a limitar algunas tarifas. La tarifa media de la cuenta de cheques en Pennsylvania, a $ 14 por mes, fue una de las más altas. Sin embargo, instituciones como Pittsburgh Central Federal Credit Union o United American Savings Bank están entre las opciones locales con cuentas corrientes gratuitas. Pittsburgh también puede reclamar un porcentaje por encima del promedio de hogares totalmente bancarizados, con un 74.1%.

3. Madison, WI

La capital de Wisconsin debe estar orgullosa de la alta tasa de participación bancaria entre su población. El 85.5% de todos los hogares del área metropolitana se consideran totalmente bancarizados por la FDIC, lo que hace que esta ciudad sea la más exitosa en esa categoría. El hecho de que Madison haya sido a menudo nombrada entre las ciudades más educadas es seguramente un factor importante que contribuye. De hecho, algunas instituciones como UW Credit Union están dedicadas a servir a la población altamente educada; la membresía está generalmente disponible para aquellos asociados con el sistema de la Universidad de Wisconsin. Además, Madison no ha visto fallas bancarias ni de cooperativas de crédito desde 2009, y los consumidores tienen el beneficio de tarifas más bajas que el promedio. La tarifa promedio de la cuenta de cheques en Wisconsin, medida por un informe Pew es de solo $ 10 por mes, en comparación con una mediana nacional de $ 12.

4. Tulsa, OK

Los ahorradores diligentes en Tulsa pueden estar seguros de que los bancos y cooperativas de crédito en su ciudad tienden a pagar una tasa de interés mucho más alta (un promedio de 0.18%) que en otras regiones de los Estados Unidos. TTCU Credit Union, por ejemplo, ofrece a sus miembros un APY de 0.35% en cuentas de ahorro básicas. La ciudad también tiene una diversidad relativamente alta de instituciones bancarias y ninguna falla bancaria o de cooperativas de crédito desde 2009.

5. Birmingham, AL

Esta ciudad tiene la mayor variedad de bancos y cooperativas de crédito (casi 29 por cada 100,000 personas). Los residentes también pueden aprovechar la tasa de ahorro promedio más alta de las 100 ciudades principales, con un 0.29% (aproximadamente 4 veces el promedio nacional). Las instituciones bancarias basadas en el empleo como Energen Credit Union ayudan a liderar el entorno de alto rendimiento con una tasa de cuenta de ahorros (o dividendo) de 0,75% APY.

A pesar de las grandes opciones bancarias de Birmingham, están infrautilizadas. Solo el 52.3% (en comparación con el 85.5% más alto reportado) de los hogares en el área se consideran "totalmente bancarizados" por la FDIC.

6. Washington DC.

La capital de nuestra nación ocupa el sexto lugar con resultados respetables en la mayoría de las categorías incluidas en nuestro estudio. Ningún banco o cooperativa de crédito ha fracasado desde 2009, y la ciudad alberga sucursales de más de 17 instituciones financieras únicas por cada 100,000 residentes. Las opciones locales incluyen el Bank of Georgetown y FedChoice Federal Credit Union. Finalmente, el 73.2% de los hogares del área de D.C. se consideran totalmente bancarizados, superando la tasa nacional de solo el 68.8%.

7. Miami, Florida

Los consumidores de Miami pueden optar por realizar operaciones bancarias en cualquiera de los más de 75 bancos o cooperativas de crédito, con un total de más de 400 sucursales (98 por cada 100,000 residentes). Como centro financiero del sudeste con estrechos vínculos con la comunidad latinoamericana, no sorprende que Miami sea el hogar del mayor número de bancos internacionales del país, como Espirito Santo Bank y Sabadell United Bank.

8. Irvine, ca

Como la única ciudad de la costa oeste en nuestro top 10, Irvine es más notable por su diversidad de opciones bancarias. La ciudad relativamente joven ofrece a sus residentes 60 bancos o cooperativas de crédito diferentes (casi 28 por cada 100,000 residentes), con sucursales dentro de los límites de la ciudad, incluido California First National Bank.

9. Búfalo, ny

Buffalo es el hogar de M&T Bank, uno de los bancos más grandes de los EE. UU. Sin embargo, cerca de otros 40 bancos o cooperativas de crédito como First Niagara Bank y Buffalo Community Federal Credit Union también operan sucursales dentro de la ciudad. Además, el área metropolitana de Buffalo ofrece una proporción total del 79.8%, una de las más altas reportadas por la FDIC.

10. Orlando, FL

Los clientes de Orlando tienen acceso a una amplia variedad de bancos y cooperativas de crédito (casi 50 en total), que en conjunto operan un número significativo de sucursales dentro de la ciudad. Hay aproximadamente 106 sucursales por cada 100,000 residentes, incluidas las opciones locales, como Orlando Federal Credit Union. Los ahorradores de Orlando también son recompensados ​​con una tasa de ahorro promedio relativamente alta de 0.13% (Orlando FCU actualmente ofrece 0.20% APY).

	Ciudad	Fallas bancarias / CU por 100,000 residentes	Bancos / UC únicos por cada 100,000 residentes	Sucursales por cada 100,000 Residentes	Cuenta de Ahorros Promedio APY	Cuota mensual media de la cuenta de cheques	% de hogares totalmente bancados	Puntaje general de la banca de consumo
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa ok	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, Florida	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, ca	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Búfalo, ny	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Promedio de más de 100 ciudades	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Metodología

El puntaje general para cada ciudad se derivó de las siguientes medidas:

1. Fallas bancarias a través de la FDIC y cooperativas de crédito cerradas a través de la NCUA
2. Sucursales bancarias a través de FDIC y sucursales de cooperativas de crédito a través de la NCUA
3. Tasas de cuentas de ahorro de bancos y cooperativas de crédito de nuestra base de datos de tasas de interés del sitio: use nuestra herramienta de tasas de ahorro para buscar cuentas en su propio código postal
4. Las tarifas medianas de las cuentas de cheques a través del informe de The Pew Charitable Trust sobre las comisiones bancarias y las divulgaciones en los estados
5. Estado bancario en el hogar (% totalmente bancado) a través de la Encuesta nacional de hogares no bancarizados y no bancarizados de la FDIC
6. Estimaciones de población a partir de 2011 a través de la Oficina del Censo de los Estados Unidos