¿Cuánto tiempo debo esperar entre las solicitudes de tarjeta de crédito?
Tabla de contenido:
- Múltiples aplicaciones sugieren riesgo
- Cuándo ser extra cauteloso
- ¿Que sigue?
- Obtener tu puntaje de crédito gratis
- Recuperarse de una solicitud de tarjeta rechazada
- Escoger su próxima tarjeta de crédito sabiamente
Esperar unos seis meses entre las solicitudes de tarjetas de crédito puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación. Solicite con mayor frecuencia que eso, y los emisores pueden verlo como una apuesta de mayor riesgo y rechazar su solicitud.
¿La excepción? Si tiene un excelente crédito, un ingreso alto y un historial de pagos a tiempo, probablemente pueda solicitar nuevas tarjetas de crédito con mayor frecuencia y aún así obtener la aprobación. Eso se debe a que usted es el tipo de emisores de tarjetas de clientes que tienen un bajo riesgo de incumplimiento en pagos futuros.
Por otro lado, si su crédito es promedio o peor, es posible que deba esperar incluso más tiempo entre las solicitudes de tarjetas de crédito, posiblemente durante un año, para aumentar sus posibilidades de aprobación.
Múltiples aplicaciones sugieren riesgo
Los emisores de tarjetas de crédito ven múltiples solicitudes de tarjetas en una sucesión rápida como un signo de problemas financieros. Aumenta las señales de alerta sobre su capacidad para realizar pagos futuros y mantener sus cuentas al día. De hecho, FICO dice que las personas con seis o más consultas sobre sus informes de crédito tienen ocho veces más probabilidades de declararse en bancarrota en comparación con aquellas que no tienen consultas sobre sus informes.
Un montón de solicitudes de tarjetas de crédito en poco tiempo puede ser un signo de problemas financieros y, por lo tanto, de alto riesgo.
Sin embargo, FICO también dice que hay factores más importantes en su perfil de riesgo que el número de solicitudes de crédito: si paga sus facturas a tiempo y su carga de deuda general. Es por eso que las personas con gran crédito pueden obtener aplicaciones más frecuentes y aún así ser aprobadas. Si tiene un excelente crédito, esperar tres meses entre las solicitudes de la tarjeta es una buena guía, pero no es una regla estricta.
Cuándo ser extra cauteloso
Algunas circunstancias especiales requieren precaución adicional a la hora de programar sus aplicaciones de tarjeta de crédito:
Cuando estas comprando una casa Si va a solicitar una hipoteca en un futuro próximo, tenga mucho cuidado de espaciar sus solicitudes de tarjeta de crédito con al menos seis meses de diferencia. Cada solicitud de tarjeta de crédito generalmente quita algunos puntos de su puntaje. No querrá arriesgarse a reducir su puntaje, aunque sea un poco, cuando podría aumentar el costo de su hipoteca. Incluso un ligero aumento en la tasa de su préstamo hipotecario puede costarle miles de dólares a lo largo del tiempo, por lo que desea que su puntaje de crédito sea lo más alto posible cuando realice la solicitud. Espera hasta que hayas firmado la hipoteca para solicitar una tarjeta de crédito. Cualquiera que sea el bono de registro, una tasa más alta en un préstamo hipotecario le costará más.
La pérdida de 5 puntos debido a una solicitud de tarjeta es menor si su puntaje de crédito es de 800, pero puede ser mayor si es de 500.
Cuando estás tratando de reconstruir tu crédito. Si su crédito ha sido dañado en el pasado, querrá restablecerlo lenta y cuidadosamente. También querrás evitar las tentaciones que pueden haberte metido en problemas antes. Incluso si cree que podría ser aprobado, espere al menos seis meses entre las aplicaciones para asegurarse de que no volverá a tener problemas.
Cuando tienes mal crédito o limitado. Tener 5 puntos eliminados de su puntaje debido a una solicitud de tarjeta de crédito no es un gran problema si su puntaje es 800. Es un problema mucho mayor si su puntaje es 500 o 600. Si tiene mal crédito o no tiene crédito, debe solicitar Para tarjetas nuevas con menos frecuencia que alguien con excelente crédito. Además, asegúrese de solicitar tarjetas apropiadas para su puntaje de crédito. Las tarjetas de crédito con recompensas y aquellas con generosas ofertas de interés del 0% generalmente están dirigidas a clientes con buen o excelente crédito. Otros, como las tarjetas aseguradas, están diseñados pensando en los creadores de crédito.
Cuando ha sido rechazado recientemente en una solicitud de tarjeta. Su instinto podría ser solicitar inmediatamente otras tarjetas, pero hacerlo podría perjudicar aún más sus posibilidades de aprobación. En su lugar, considere llamar al emisor de la tarjeta para preguntar por qué se rechazó su solicitud. Puede aprender algo que puede abordar, como corregir un error en su informe de crédito o establecer un período más largo de pagos de facturas a tiempo.
Luego puede trabajar para mejorar su crédito pagando las cuentas a tiempo y reduciendo su deuda pendiente. Luego, después de esperar al menos seis meses, intente aplicar nuevamente con una mayor probabilidad de aprobación.
