Incluyendo los ingresos de un cónyuge al solicitar una tarjeta de crédito

Solía ​​ser que el único ingreso que podía poner en una solicitud de tarjeta de crédito era el suyo, el dinero que ganaba de forma independiente. Esa regla a menudo hacía imposible que los cónyuges que no trabajaban fuera del hogar o quienes trabajaban a tiempo parcial obtuvieran sus propias cuentas de tarjetas de crédito.

Pero las cosas han cambiado. Mientras tenga 21 años o más, puede incluir los ingresos de su hogar, incluidos los ingresos de su cónyuge o pareja, en su solicitud de tarjeta de crédito.

Ingresos del hogar y aplicaciones de tarjetas de crédito.

La Ley de tarjetas de crédito de 2009 exige que las compañías de tarjetas de crédito tengan en cuenta “la capacidad del consumidor para realizar los pagos requeridos” al decidir si aprobar una solicitud.

Una enmienda de 2013 a las regulaciones federales que rodean la Ley de Tarjetas amplió la definición de la capacidad de pago para que las personas mayores de 21 años puedan incluir cualquier ingreso al que tengan una "expectativa razonable de acceso". u otro miembro de su familia. También puede incluir ingresos no salariales tales como ahorros, distribuciones de fondos fiduciarios, compensación por desempleo y otros.

Sin embargo, las personas menores de 21 años aún deben poder demostrar que tienen ingresos independientes para calificar para una tarjeta de crédito. Si no tienen ingresos independientes, deben tener un cofirmante.

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Elegir una tarjeta de crédito que se adapte a su hogar

Los ingresos por sí solos no son suficientes para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Los emisores también analizarán su informe de crédito, puntaje de crédito y deudas existentes.

Los diferentes tipos de tarjetas se ajustarán mejor o peor a su hogar dependiendo de sus circunstancias. Considera lo siguiente:

• Recompensas de tarjetas de crédito: Si tiene un crédito bueno o excelente, puede calificar para tarjetas que le devuelven dinero en efectivo o recompensas de viaje por cada dólar que gasta. Muchos ofrecen generosos bonos de registro.
• Tarjetas de crédito de bajo interés: Lo ideal es que pague el saldo completo cada mes para evitar intereses. Cuando eso no es posible, una tarjeta de crédito con bajo interés puede ahorrarle dinero.
• Tarjetas de crédito de transferencia de saldo: Estas tarjetas pueden ahorrarle mucho dinero si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos. Ofrecen un año o más a una tasa porcentual anual del 0%, por lo que puede pagar su deuda sin tener que pagar ningún interés.
• Tarjetas de crédito aseguradas: Estas son herramientas valiosas para personas con mal crédito o sin historial de crédito. Requieren un depósito de seguridad, generalmente igual a su límite de crédito. Usted recupera ese dinero al cerrar la cuenta o actualizar a una tarjeta de crédito regular.

La ley está de tu lado.

La enmienda de 2013 significa que no importa si está preparando, sirviendo y comiendo el tocino en lugar de llevarlo a casa. La ley ahora dice que el ingreso de su cónyuge es tan bueno como su propio ingreso independiente cuando se trata de solicitar una tarjeta de crédito.

Melissa Lambarena y Lindsay Konsko son escritores del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected] . Gorjeo: @LissaLambarena .