Si su cuenta bancaria está en riesgo, actúe rápido

Tal vez viste un cargo sospechoso en tu extracto bancario. O su tarjeta de débito falta en su billetera. Si crees que tu cuenta está en riesgo, debes actuar rápido. Su dinero podría estar en peligro.

De acuerdo con una encuesta realizada en 2015 por la American Bankers Association, los bancos perdieron casi $ 2 mil millones para depositar el fraude en la cuenta el año anterior. La reciente violación de datos de Equifax destaca cómo la información del consumidor es vulnerable y cómo eso podría poner en peligro sus cuentas financieras. Cuando se enfrentan a una cuenta comprometida, los consumidores pueden protegerse actuando rápidamente a corto plazo y diligentemente a largo plazo.

1. Reportar posible fraude dentro de 2 días hábiles

El reloj comienza a funcionar tan pronto como te das cuenta de que hay un problema. Si reporta una tarjeta de débito posiblemente robada dentro de los dos días hábiles luego de descubrir que falta, la cantidad máxima por la que podría ser responsable si alguien realiza transacciones no autorizadas es $ 50, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Pero si demora más de dos días, podría perder hasta $ 500 de su dinero. Si ve transacciones no autorizadas en su extracto bancario, la ventana para reportarlo a su banco es 60 días después de que se le envíe el extracto. Después de eso, podría perder todo lo que le robaron de su cuenta principal y de cualquier cuenta vinculada, sin que su banco le reembolsara nada.

Las protecciones de tarjetas de débito no son tan fuertes como las que cubren tarjetas de crédito, donde las pérdidas potenciales se limitan a $ 50.

2. Si el dinero ha sido robado, comuníquese con las autoridades y cierre su cuenta

Presente un informe policial y luego comuníquese con su institución financiera para cerrar la cuenta comprometida. Su banco o cooperativa de crédito puede ayudarlo a transferir los fondos restantes a una nueva cuenta bancaria, con un número de cuenta y una tarjeta de débito diferentes. Asegúrese de mantener los registros de su cuenta anterior en un lugar seguro.

3. Revise su informe de crédito para nuevas cuentas

La actividad de la cuenta de cheques no suele aparecer en un informe de crédito, pero un ladrón de identidad podría intentar abrir una nueva cuenta a su nombre. El ladrón podría sobregirar la cuenta, dejando atrás las deudas que eventualmente se reportan a las agencias de crédito.

Para ayudar a contrarrestar esto, verifique sus informes de crédito en AnnualCreditReport.com y resuelva monitorearlos al menos una vez al año. Si ve evidencia de fraude, como una cuenta abierta a su nombre sin su permiso, notifique a la oficina de crédito y a las instituciones financieras involucradas, dice David Pommerehn, abogado principal de la Asociación de Banqueros del Consumidor en Washington, D.C.

4. Aprenda cómo proteger la información de cuenta futura

Después de un incumplimiento de cuenta, su institución financiera debe restaurar su dinero perdido rápidamente. Pero recuperar su dinero y una nueva tarjeta de débito, o incluso cerrar su cuenta comprometida, no significa que su seguridad financiera esté asegurada. Puede haber problemas a largo plazo. Un ladrón podría compartir su información de identificación personal con otros delincuentes que podrían intentar acceder a sus cuentas o abrir otras nuevas. Siga estos pasos para proteger su información:

• Cuando utilice aplicaciones móviles, protéjase contra los piratas informáticos manteniendo los dispositivos actualizados.
• Monitoree los estados de cuenta bancarios mensualmente por cargos no autorizados
• No envíe información financiera personal por correo electrónico