5 veces una transferencia de saldo podría ser una mala idea

¿Tratando de administrar su deuda de tarjeta de crédito antes de que lo administre usted? Si es así, podría estar considerando una transferencia de saldo a una tarjeta que ofrece una promoción del 0%. En algunos casos, esta es una opción inteligente, pero asegúrese de hacer un pequeño análisis antes de apretar el gatillo. Sorprendentemente, no siempre es la mejor manera de lidiar con su deuda.

Aquí hay cinco veces que una transferencia de saldo puede ser una mala idea:

1. Puedes pagar tu saldo en seis meses o menos

Una cosa que mucha gente olvida sobre la transferencia de un saldo es que casi siempre hay una tarifa por transferencia de saldo. En la mayoría de los casos, un cargo por transferencia de saldo equivaldrá al 3% de la deuda que está transfiriendo a la tarjeta del 0%. Esto puede parecer poco, pero podría agregar una gran cantidad de cambio si se está ejecutando un alto equilibrar.

Como regla general, si cree que puede pagar su saldo en seis meses o menos, debe mantenerse alejado de una transferencia de saldo; lo que pagará en honorarios probablemente superará los ahorros que verá en intereses. Una excepción notable: si puede calificar para la tarjeta que renuncia a su cargo por transferencia de saldo, esta es la opción de menor costo.

2. Luchas para hacer los pagos a tiempo.

Las transferencias de saldo son una buena oportunidad para ahorrar en intereses, pero un movimiento incorrecto podría hacer que pierda la oportunidad del bien. Los emisores son notoriamente estrictos con los clientes en cuanto a las promociones de tasas de interés cuando se trata de pagar a tiempo. Haga un pago atrasado y es probable que su transacción se cancele. Si esto sucede, comenzará a acumular interés en su saldo de inmediato.

Si tiene un historial de pagos atrasados ​​con su tarjeta de crédito, puede pensar dos veces en una transferencia de saldo. Podría terminar siendo bastante caro si no tienes cuidado.

3. No tienes un excelente crédito

En pocas palabras, es probable que no califique para un acuerdo de transferencia de saldo si su puntaje de crédito FICO cae por debajo de 720. La mayoría de los emisores consideran que los puntajes por encima de este umbral son "excelentes" y no extenderán las ofertas de transferencia de saldo a las personas que se encuentren por debajo.

4. No eres un gastador disciplinado

En un escenario típico de transferencia de saldo, movería su deuda de alto interés a una tarjeta de 0% y luego mantendría la tarjeta original para mantener la línea de crédito disponible. Pero el problema con esto es … la línea de crédito está disponible. Si no eres un gastador disciplinado, podrías tener la tentación de ir y cargar la primera carta de nuevo. Esto lo dejará en una peor posición de deuda que la que comenzó.

Si no puedes confiar en ti mismo con tanto poder adquisitivo en tu bolsillo, es posible que una transferencia de saldo no sea para ti.

5. Usted puede calificar para un préstamo personal de bajo interés

Transferir su saldo a una tarjeta de crédito del 0% no es la única forma de refinanciar una deuda con intereses altos. Para muchas personas, el uso de un préstamo personal de bajo interés logra el mismo objetivo con algunos beneficios adicionales. Si puede calificar para uno (nuevamente, necesitará un buen crédito), este podría ser el camino a seguir.

Además de reducir su tasa de interés, optar por un préstamo personal en lugar de una transferencia de saldo podría ayudar a su puntaje de crédito. Al transformar la deuda renovable en deuda a plazos, está reduciendo significativamente su índice de utilización de crédito. Esto ayudará al 30% de su puntaje de crédito determinado por los montos adeudados.

Además, aunque pagará intereses sobre el préstamo personal, tendrá un período de tiempo más largo a una tasa reducida para pagar su deuda. La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo solo le otorgan de 6 a 12 meses al 0% antes de que comiencen a cobrar su tasa de porcentaje anual (APR) normal (y generalmente alta). Con un préstamo personal, es probable que tenga de tres a cinco años para realizar sus pagos. Dependiendo de cuánto tiempo le llevará pagar su deuda, esto puede resultar en realidad ser más barato al final.

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