Pregúntale a Brianna: ¿Cómo debo pagar para graduarme?

Bienvenido a "Ask Brianna", una columna de preguntas y respuestas que ayuda a personas de veintitantos años a prepararse para la búsqueda de empleo, manejar dinero y administrar préstamos estudiantiles. Cada dos semanas, un nuevo "Pregúntale a Brianna" tratará estos temas con consejos que he recogido al escribir sobre estas cosas.

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No podrías pagar a algunos graduados universitarios para volver a la escuela. Trabajar a tiempo completo, y no tener más documentos pendientes o finales para estudiar, es demasiado bueno para dejarlos pasar. Otros, incluyéndome a mí, pronto sienten la necesidad de ir a la escuela de posgrado para que puedan aprender algo nuevo, cambiar una carrera o especializarse en el campo que eligieron en la licenciatura. Cuando empiezas a pensar en un grado avanzado, la siguiente pregunta natural es:

Quiero ir a la escuela de posgrado pero parece muy caro. ¿Cuál es la mejor manera de pagarlo?

Responder:

No hay una sola manera de pagar la escuela de posgrado. Con frecuencia, los estudiantes pueden juntar fondos utilizando ahorros, préstamos estudiantiles, ingresos del trabajo (en la universidad y en otros lugares) o un estipendio del empleador si está disponible. Dado que muchos graduados interesados ​​en un título avanzado aún están pagando préstamos de pregrado, quizás sea más importante asegurarse de que la escuela de posgrado sea la decisión correcta antes de presentar la solicitud.

Asumir más préstamos y no ganar un salario a tiempo completo mientras estás en la escuela, tendrá efectos a corto y largo plazo en tus finanzas. A continuación le indicamos cómo asegurarse de que le está dando a la escuela de posgrado la consideración que merece, y cómo aprovechar al máximo su dinero si va.

Paso 1: Elija una escuela que sepa que puede pagar

Una gran parte de su decisión dependerá de los programas de posgrado disponibles para usted. Incluso un salario relativamente bajo después de la graduación puede ser factible si elige una escuela asequible.

Tenía miles de dólares en deuda de préstamos estudiantiles de pregrado en la Universidad de Nueva York cuando tomé la torturada decisión de ir a la escuela de posgrado para el periodismo. Todos me dijeron que no necesitaba un título de maestría para ser periodista, pero también sabía que no tenía la experiencia para obtener un trabajo de reportero sin uno, o la autodisciplina para desarrollar mis habilidades por mi cuenta propia.

Así que busqué un programa que no costaría mucho. Ahorré todo el dinero que pude el año anterior al comienzo de la escuela para no tener que pedir préstamos para pagar los gastos de la vida. Viví en una habitación increíblemente pequeña en Brooklyn durante demasiado tiempo porque era barato. Mirando hacia atrás, me alegro de haber elegido ir a la City University de Nueva York, una escuela pública, porque me gradué sin casi ninguna deuda. Hice esto porque el periodismo tradicionalmente no es un campo bien pagado. Tuve que ser realista.

También puede considerar mudarse a un lugar donde su renta, comida, transporte y otros gastos serán más bajos cuando decida ir a la escuela. El alquiler asequible combinado con la matrícula estatal en una escuela pública puede hacer que su elección de escuela de posgrado sea más factible.

Paso 2: Agote las becas y subvenciones antes de tomar préstamos

Probablemente recuerdes haber escuchado esto cuando postulaste a la universidad, pero hay una gran cantidad de becas disponibles, algunas de las cuales no reciben muchos solicitantes. Busque organizaciones profesionales enfocadas en el campo que le interesa, por ejemplo, y vea si ofrecen becas para graduados.

Para obtener acceso a la ayuda financiera federal, estatal y específica de la escuela, incluidas las subvenciones que no necesita devolver, complete la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Está disponible desde el 1 de enero hasta el 30 de junio de cada año, y cuanto antes lo complete, tendrá más posibilidades de obtener ayuda a través de programas que tienen fondos limitados. Complételo incluso si no cree que reúna los requisitos para recibir asistencia en función de sus necesidades. nunca se sabe qué fondos podrían estar disponibles para usted. Nuestro sitio FAFSA tutorial puede ayudar.

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Paso 3: pide prestada solo la cantidad que necesitas

También deberá completar la FAFSA para ser elegible para préstamos estudiantiles federales. Cuando te acepten en la escuela de posgrado, recibirás una carta de otorgamiento de ayuda financiera, que incluirá préstamos federales y privados para cubrir el costo que no tendrán las becas, subvenciones y tus contribuciones personales. Pero no necesita tomar la cantidad total de préstamos que su escuela le ofrece.

La mayoría de las escuelas de posgrado tendrán un portal en línea en el que acepta sus préstamos antes de que se le entreguen. Considere si realmente necesita esa cantidad de dinero, o si puede usar ahorros o ingresos del trabajo a tiempo parcial para cubrir algunos gastos. También tiene 120 días para devolver el dinero del préstamo que se dio cuenta de que no necesita.

Minimice la cantidad de préstamos que toma al graduarse a tiempo, para no tener que pedir prestado dinero adicional, y al pagar los intereses de sus préstamos federales mientras está en la escuela. Eso evitará que los intereses se capitalicen o se agreguen a su saldo cuando sus préstamos se devuelvan.

Paso 4: Elija la estrategia de pago de préstamo estudiantil correcta

Cuando sea el momento de pagar sus préstamos de posgrado, hay muchas maneras de hacer que sus facturas mensuales sean manejables.Si tiene préstamos federales, puede elegir entre seis planes de pago, algunos de los cuales vinculan sus pagos mensuales con sus ingresos. Por lo tanto, si no gana lo suficiente para pagar el plan de pago estándar de 10 años, puede pagar hasta el 10% de sus ingresos en el pago basado en los ingresos o en su lugar el plan "Pague a medida que gane". Sus préstamos serán perdonados después de 20 años de pagos en esos planes también.

Trabajar en ciertos trabajos después de la graduación y sus préstamos estudiantiles también podrían ser perdonados. El Perdón de Préstamo de Servicio Público cancela el saldo de su préstamo federal restante después de 10 años de pagos si trabaja como maestro, enfermera, bombero o en otros trabajos de servicio público. El gobierno ofrece programas de perdón adicionales para los maestros que se especializan en ciertas materias o que trabajan en áreas de bajos ingresos.

Finalmente, si obtiene un ingreso estable después de la graduación y tiene un historial de crédito excelente (o acceso a un cofirmante), puede refinanciar sus préstamos estudiantiles para obtener una tasa de interés y un pago mensual más bajos. Esto es especialmente útil para los médicos, abogados, farmacéuticos y graduados de la Maestría en Artes, según un reciente estudio de Investmentmatome. Si bien puede refinanciar sus préstamos federales y privados, es mejor mantenerlos separados si planea aprovechar las opciones flexibles de pago del gobierno o los programas de condonación. Perderá esos beneficios cuando refinancie los préstamos federales.

Los recursos de nuestro sitio te ayudarán a entender mejor tus préstamos para graduados:

• Elija el mejor plan de reembolso de préstamos estudiantiles en 3 sencillos pasos
• 10 preguntas que debe hacer antes de refinanciar sus préstamos estudiantiles
• Nuestro sitio Guía para el perdón de préstamos estudiantiles

Al final, la escuela de posgrado podría ser un paso que debe tomar para llegar a donde quiere ir. Pero como con la mayoría de las decisiones adultas que tomará, no es una en la que quiera saltar sin pensar mucho en sus finanzas primero.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Síguela en Twitter: @briannamcscribe.

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