Solicitando una tarjeta de crédito con mal puntaje de crédito

Solicitar una tarjeta de crédito es lo suficientemente estresante sin el peso del mal crédito. Las opciones infinitas, los números complejos, el abrumador diluvio de anunciantes que compiten por su atención. Estamos aquí para despejar el desorden y reducir la confusión. Solicitar una tarjeta de crédito con un puntaje de crédito malo no tiene que ser la mitad de desalentador que pueda parecer. Lo creas o no, el proceso es bastante simple. Si sigues esta breve guía, tendrás una nueva tarjeta de crédito de primera clase en muy poco tiempo. Solo recuerda, hay una tarjeta de crédito para todos. No importa el estado de su puntaje de crédito, no pierda la esperanza.

1. Averigua tu puntaje de crédito

Lo primero es lo primero. Averigua dónde estás parado. Los emisores de tarjetas de crédito aprueban o rechazan a los solicitantes en función de la puntuación de crédito. Un puntaje de crédito es una representación de 3 dígitos de su capacidad crediticia, o la cantidad que los prestamistas pueden confiar en que usted pagará lo que pide prestado.

La ley federal le otorga un informe de crédito gratuito de cada una de las 3 agencias de crédito principales una vez al año. También puede echar un vistazo gratuito a su informe cada vez que se le niegue el crédito. Pero mientras los informes de crédito contienen información esencial sobre su historial financiero, no incluye una puntuación de crédito gratuita.

2. Explora tus opciones

Una vez que tenga su puntaje de crédito, tendrá una idea de qué tipo de productos financieros estarán disponibles. Si está por debajo de 580, no lo está haciendo tan caliente (300 es el puntaje más bajo posible). Si cae dentro del rango de 300-580, puede intentar registrarse para obtener una tarjeta de crédito regular, pero no se sorprenda si se rechaza su solicitud. Podría resultar difícil encontrar una tarjeta de crédito sin garantía.

Como último recurso, inscríbase en una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada funciona de manera similar a una tarjeta de crédito regular, pero requiere un depósito de seguridad. Por lo general, el depósito es un par de cientos de dólares y es reembolsable. Básicamente, te conviertes en tu propio prestamista. Usted deposita dinero, toma prestado de ese dinero y lo paga puntualmente para evitar intereses. Las tarjetas aseguradas no representan ningún riesgo para los emisores de tarjetas, pero pueden ayudarlo a construir su puntaje de crédito si se mantiene al día con los pagos.

Ni siquiera considere solicitar una tarjeta de débito prepaga. ¿Por qué? NO le ayudan a construir su puntaje de crédito, lo que significa que nunca podrá calificar para una mejor opción. Utilice una tarjeta asegurada en su lugar. Y de todos modos, las tarjetas de prepago están plagadas de altas tarifas y un terrible servicio al cliente. Nadie quiere eso.

3. Solicitar una tarjeta de crédito.

Ahora es el momento de solicitar una tarjeta. Asegúrese de aplicar solo a través de sitios web legítimos administrados por compañías confiables y ampliamente reconocidas. Si tiene alguna duda, no lo haga. Los estafadores adoran orar con los solicitantes de tarjetas de crédito, especialmente aquellos desesperados por un trato decente.

Al comparar ofertas, asegúrese de saber cómo leer un Schumer Box. Un Schumer Box, que generalmente se puede encontrar en "Términos y condiciones", contiene información vital sobre la oferta de la tarjeta. Muestra los APR, tarifas anuales, tarifas de transacciones extranjeras y más. Siempre, siempre, siempre lea el cuadro Schumer y busque banderas rojas. Para obtener ayuda, eche un vistazo a nuestra guía sobre cómo leer un Schumer Box.

También debe consultar las revisiones de tarjetas de crédito independientes y las discusiones del foro. Si va al sitio web del emisor de la tarjeta, verá solo anuncios brillantes que rara vez presentan una descripción justa del producto. Vea lo que otras personas en Internet tienen que decir. En Investmentmatome nos enorgullecemos de las reseñas de tarjetas de crédito de calidad, ¡así que no dude en comenzar haciendo clic en el sitio!

Más información Si desea un buen punto de partida, consulte nuestra tarjeta de crédito favorita para ver si está mal. La Capital One® Secured Mastercard® es una de las mejores ofertas que probablemente encuentre fuera de una cooperativa de crédito. La cuota anual es de $ 0, y el depósito de seguridad mínimo es de $ 49, $ 99 o $ 200 dependiendo de su puntaje de crédito. El APR en curso es 24.99% Variable APR. Si no es otra cosa, use la Capital One® Secured Mastercard® como una vara de medición. No hay razón para pagar más por una tarjeta de crédito garantizada.

4. Construir crédito, obtener una mejor tarjeta.

Una vez que obtenga una tarjeta, comience a construir crédito. Hacerlo es fácil. Use su tarjeta para las compras diarias que tendría que hacer de todos modos, luego pague la suma poco después. Hacer pagos regulares es la forma más fácil de aumentar su puntaje de crédito. Una vez que se levante alrededor de 600, comience a solicitar tarjetas de crédito de bajo nivel sin garantía. Podrá recuperar el depósito de su tarjeta asegurada y comenzar a usar una tarjeta de crédito que realmente funciona bajo un verdadero sistema de préstamos. Para un desglose más detallado, vea nuestro video sobre cómo elevar su puntaje de crédito.