AmEx presenta dos nuevas tarjetas de recompensas: Blue Cash Everyday and Preferred

American Express ha cambiado el Blue Cash a dos nuevas versiones: el Blue Cash Everyday y el Blue Cash Preferred.

La antigua tarjeta Blue Cash tenía "categorías diarias" que ganaban recompensas adicionales: el gasto en farmacias, supermercados y gas (aunque el gas de Costco y otras tiendas de almacén no cuenta para el bono). También vino con un sistema de recompensas de umbral: por cada dólar gastado hasta $ 6,500 al año, los titulares de tarjetas recibieron un 1% de reembolso en estas categorías diarias y un 0,5% en todo lo demás. Para gastos superiores a $ 6,500, los titulares de tarjetas obtuvieron un 5% de reembolso en cada día y un 1,25% en todo lo demás. Ambos tienen una tasa base de recompensas del 1%. The Everyday devuelve el 2% en gasolineras y grandes almacenes, y el 3% en supermercados, mientras que el Preferred devuelve el 3% en gas y grandes almacenes, más el 6% en comestibles. Los titulares de tarjetas también reciben un bono, $ 25 para el Diario y $ 75 para el Preferido, por referir a un amigo a las tarjetas Blue Cash. No hay ninguna bonificación por referir a alguien a otra tarjeta AmEx.

A pesar de nuestras quejas anteriores sobre el American Express Blue Cash, los recién llegados serán bienvenidos las mejoras para los habitantes de los suburbios que no necesariamente alcanzan los umbrales de gasto para obtener las máximas recompensas. Como todo en la vida, los nuevos Blue Cash Everyday y Preferred vienen con concesiones, pero para muchas familias, los cambios son para mejor.

¿Qué tiene de diferente las nuevas tarjetas Blue Cash?

El antiguo Blue Cash no tenía tarifa anual, mientras que los nuevos ofrecen una opción para pagar la tarifa y recibir mejores recompensas. Los nuevos también no tienen un límite de gasto: usted gana la tasa de recompensas más alta desde el primer dólar gastado. En cuanto al canje de las recompensas, la tarjeta Blue Cash anterior solo permitía a los usuarios recuperar su efectivo una vez al año, al final del año, pero Blue Cash Everyday y Preferred permitirán canjes en cualquier momento, en incrementos de $ 25 o más.

El nuevo programa de recompensas se ha orientado principalmente hacia tasas más bajas en un mayor número de categorías, por lo que, dependiendo de sus hábitos de gasto, es posible que prefiera el antiguo o el nuevo sistema de recompensas. La nueva estructura recompensa a los grandes almacenes en lugar de a las farmacias, pero tiene una tasa de recompensas más baja casi en todos los ámbitos. La única categoría con una tasa de ganancia más alta es el gasto en supermercados con Blue Cash Preferred. Sin embargo, las tasas de recompensas reducidas se compensarán con el umbral de gasto no aprobado para muchos hogares.

Una buena característica de las nuevas tarjetas Blue Cash de Amex es que el programa de recompensas se mantiene constante. Algunas tarjetas de recompensas tienen categorías de bonificación por rotación del 5% que cambian por trimestre y requieren que se inscriba cada tres meses para obtener sus recompensas. El programa de AmEx es simple: no tiene que inscribirse o mantenerse al tanto de las categorías cambiantes.

¿Cuándo deberías ir con Blue Cash?

Hay una serie de excelentes tarjetas de recompensas por ahí. Algunos tienen buenas tarifas base, pero la mayoría privilegia ciertas compras con recompensas de "bonificación". Por lo tanto, elegir la tarjeta de crédito correcta para sus propias necesidades significa analizar sus propios hábitos de gasto y elegir la tarjeta que los recompensará.

Para mariposas sociales: Las tarjetas AmEx Blue Cash no son para los que tienen más de veinte años. Prefieren las tiendas de comestibles en lugar de salir a comer y las tiendas por departamentos a través de películas. Si vives en una ciudad y tomas transporte público o taxis, las recompensas por gasolina no serán particularmente útiles. Nuestra elección para estas personas urbanas es el Citi Forward, que paga 5% de recompensas en música, películas, libros, restaurantes y bares (incluso funciona con pequeños restaurantes que no pertenecen a cadenas) y 1% en todo lo demás.

Para ramen-noshers: Si eres soltero, frugal, que tomas el transporte público o eres un motorista que cultiva sus propios vegetales y que no suele comprar en los grandes almacenes, las categorías preferidas de AmEx no te ayudarán. Sugerimos una tarjeta de recompensas sin cargo anual, si no va a poner mucho dinero en la tarjeta. Si tiene una cuenta de inversión, retiro o cuenta corriente de Fidelity, Fidelity American Express contribuye con el 2% de todas sus compras a su cuenta y no cobra una tarifa anual.

Para los suburbanos: ¿Compra víveres para una familia de cuatro (especialmente uno que incluye a un adolescente), compra mucha gasolina y / o compra en Macy con demasiada frecuencia (tal vez reemplazando la ropa que le queda demasiado vieja)? Entonces las tarjetas Blue Cash son perfectas para ti. Recompensan las compras de quienes manejan mucho y cocinan la mayoría de sus comidas en casa. También favorecen los grandes almacenes en las tiendas más pequeñas. Es una tarjeta adaptada a los hábitos de gasto de los viajeros y padres ocupados. El competidor más cercano para aquellos que coinciden con este perfil es TrueEarnings de Costco, que paga un 3% en gas y restaurantes, y un 2% en viajes.

¿Qué es mejor: el viejo Blue Cash, el Everyday o el Preferred?

Si decide que las recompensas de gas / comestibles / grandes almacenes son el camino a seguir, ahora debe seleccionar una tarjeta en la familia Blue Cash.Los clientes existentes de Blue Cash tendrán la opción de mantener su programa actual de recompensas o cambiar a Todos los días o Preferidos, pero los nuevos clientes de AmEx solo tendrán las nuevas versiones para elegir.

Si ya tiene una tarjeta Blue Cash, considere quedarse con la antigua si: a) gasta mucho dinero, b) gasta mucho en gasolina, o c) compre mucho en farmacias. Debe cambiar si: a) no gasta el dinero suficiente para maximizar las recompensas por encima del umbral de gasto de $ 6,500 o b) las tiendas de departamentos más que las farmacias.

Entre Blue Cash Everyday y Blue Cash Preferred, Preferred es casi siempre la mejor opción. La tarjeta Preferred ofrece el doble de recompensas en las compras en supermercados y 1.5 veces las recompensas en gas y grandes almacenes. Eso significa que el acuerdo vale la pena si puede recuperar la tarifa anual de $ 75 en gastos en esas categorías.

Entonces, ¿cuándo debería ir con el viejo Blue Cash, el Everyday o el Preferred? Hemos desglosado algunos escenarios de gasto diferentes, en términos de dinero gastado en cada categoría por mes - es mucho más fácil calcular cuántas veces se llena en cuatro semanas que cincuenta y dos. Sin embargo, el veredicto es el ahorro que obtendría al usar la tarjeta elegida en el transcurso de un año.

* De la Encuesta de Gastos del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos. Otros valores son nuestras propias estimaciones, con fines ilustrativos. ** Gasto mensual total puesto en la tarjeta.

En gran medida se reduce a cuánto le pondrás en la tarjeta. Si gasta sustancialmente más que el límite de $ 6,500 del antiguo Blue Cash, se beneficiará enormemente de las recompensas del 5% en el gasto en gas, supermercados y farmacias, así como la tasa de recompensas base aumentada. Por otro lado, si gasta mucho dinero en grandes almacenes, pero no pone mucho en su tarjeta en general, le conviene más que la nueva.