Encuesta: Los estadounidenses fallan en el conocimiento básico de impuestos -

El promedio de adultos de los EE. UU. Obtiene alrededor del 50% en las preguntas sobre finanzas personales relacionadas con las declaraciones de impuestos federales sobre los ingresos de EE. UU., Según una encuesta de Investmentmatome. A medida que se acerca el día de impuestos, esta encuesta resalta qué tan hostil puede ser el código tributario estadounidense.

La mayoría de los adultos estadounidenses obtienen una "F" en la comprensión de los conceptos básicos del impuesto sobre la renta, según una encuesta de Investmentmatome de 1,015 personas en los EE. UU. A principios de febrero. Los encuestados obtuvieron un promedio de 51% en un cuestionario de 10 preguntas sobre los aspectos fiscales relacionados con temas de finanzas personales como la jubilación, los ahorros universitarios y la atención médica.

La mayoría de los encuestados desconocía las implicaciones fiscales de los productos financieros populares, como las cuentas de jubilación individuales Roth, las cuentas de gastos flexibles y los planes de educación 529.

"El código de impuestos de los Estados Unidos confunde al estadounidense promedio, y esa confusión puede ser costosa", dice Shiyan Koh, gerente general de Nuestro sitio Pregunte a un Asesor. "Está claro que los consumidores deben buscar el mejor consejo experto para manejar las preguntas impositivas espinosas que llegan a su bolsillo".

Por ejemplo, la mayoría de los encuestados pensaron que las contribuciones de Roth IRA se toman del salario antes de impuestos. Si bien las contribuciones a una cuenta de jubilación 401 (k) se deducen del salario sujeto a impuestos, las contribuciones de la cuenta IRA Roth no lo son. Del mismo modo, las contribuciones a los planes 529, conocidas legalmente como "planes de matrícula calificados" para ahorrar para la universidad, no son deducibles de impuestos. Pero tanto los planes Roth IRA como los planes 529 pueden calificar para el crecimiento libre de impuestos y el desembolso de fondos.

Pregunta de la encuesta: ¿Es el dinero que pone en una cuenta IRA Roth antes de impuestos o después de impuestos?

a. Antes de impuestos segundo. Después de impuestos do. Ninguna de las anteriores

Responder: B. Las contribuciones Roth nunca son deducibles, pero todo el crecimiento y las ganancias están libres de impuestos. Otro beneficio para financiar una cuenta IRA Roth es que puede retirar sus contribuciones originales (llamadas "base") en cualquier momento, sin importar su edad. Sin embargo, puede deber impuestos y multas por retiros de cualquier crecimiento e ingreso además de su base original si su cuenta tiene menos de cinco años. Pero, como casi siempre ocurre con el código impositivo, hay excepciones que podrían ayudarlo.

Cómo respondió nuestra encuesta:

Opciones de respuesta	Respuestas
Antes de impuestos (tamaño de la muestra)	45.91% (466)
Después de impuestos (tamaño de la muestra)	41.87% (425)
Ninguna de las anteriores (tamaño de la muestra)	12.22% (124)

Fuente: Investmentmatome

Pregunta de la encuesta: Un plan 529 es:

a. Una forma de hacer contribuciones deducibles de impuestos para ahorros universitarios segundo. Un plan de inversión para la universidad que genera ingresos libres de impuestos a medida que crece. do. Un plan que permite a los usuarios calificados diferir sus pagos de impuestos.

Responder: B. Las contribuciones al plan 529 no son deducibles de impuestos en las declaraciones federales, pero los ingresos y el uso de la cuenta son libres de impuestos "siempre y cuando se utilicen para pagar gastos de educación superior calificados para un beneficiario designado", según el IRS. Sin embargo, algunos estados ofrecen una reducción de impuestos para los planes 529.

Cómo respondió nuestra encuesta:

Opciones de respuesta	Respuestas
Una forma de hacer contribuciones deducibles de impuestos para ahorros universitarios (tamaño de la muestra)	42.66% (433)
Un plan de inversión para la universidad que genera ingresos libres de impuestos a medida que crece. (tamaño de la muestra)	42.07% (427)
Un plan que permite a los usuarios calificados diferir sus pagos de impuestos. (tamaño de la muestra)	15.27% (155)

Fuente: Investmentmatome

Otra pregunta que arrojó a los encuestados en un bucle estaba relacionada con los beneficios fiscales de atención médica y guardería. Con el aumento estratosférico en los costos de atención médica y guardería, los estadounidenses deberían estar más familiarizados con las cuentas de gastos flexibles o FSA, dice Andrew Fitch, analista de salud de Investmentmatome.

"Las FSA se crean con su empleador para crear cuentas libres de impuestos de hasta $ 2,550 al año para ayudar a sufragar los gastos médicos no cubiertos por su seguro, o hasta $ 5,000 al año para el cuidado de niños", dice Fitch. “Debido a que el dinero se toma antes de los impuestos, no solo tiene dinero asignado cuando surgen gastos médicos de bolsillo, sino que también minimiza su carga fiscal al reducir su ingreso sujeto a impuestos”.

Pregunta de la encuesta: ¿Qué es una cuenta de gastos flexible?

a. Una cuenta de ahorros exenta de impuestos exclusivamente para beneficios de salud. segundo. Una cuenta de ahorros exenta de impuestos que le permite hacer mejoras en el hogar do. Una cuenta exenta de impuestos para fines médicos o cuidado de niños.

Responder: C. Una cuenta de gastos flexible le permite reducir su ingreso sujeto a impuestos ahorrando para gastos médicos planificados o costos de cuidado infantil. Es en gran parte una cuenta de ahorros de "uso o pérdida", ya que solo $ 500 del efectivo no utilizado se pueden transferir al próximo año.

Cómo respondió nuestra encuesta:

Opciones de respuesta	Respuestas
Una cuenta de ahorros exenta de impuestos exclusivamente para beneficios de salud. (tamaño de la muestra)	41.38% (420)
Una cuenta de ahorros exenta de impuestos que le permite hacer mejoras en el hogar (tamaño de la muestra)	11.33% (115)
Una cuenta exenta de impuestos para fines médicos o cuidado de niños. (tamaño de la muestra)	47.29% (480)

Fuente: Investmentmatome

¿Qué es deducible de impuestos y qué no?

Otra área donde los encuestados puntuaron bajo fue con respecto a las deducciones fiscales. Esto no fue una sorpresa, ya que las deducciones son muy difíciles de entender para el contribuyente promedio. Por ejemplo, ¿sabía que el dinero prestado a un pariente o amigo que no fue devuelto puede deducirse bajo las reglas de pérdida de capital en ciertas situaciones? ¿O que los costos del cuidado de los niños se pueden deducir si está fuera de la casa haciendo trabajo voluntario? ¿O que los costos de alimentación y alojamiento de una mascota de acogida pueden reclamarse como una deducción de impuestos?

“La lista de deducciones es agotadora y, francamente, imposible de conocer para el consumidor promedio. Pero vale la pena analizar sus hábitos de gasto para ver dónde califica para las deducciones ", dice Koh. "Aquí es donde se garantiza la ayuda y el asesoramiento profesional para asegurarse de que está obteniendo los beneficios fiscales que merece mientras se adhiere a la ley".

Pregunta de la encuesta: si fomenta una mascota de una organización benéfica sin fines de lucro, ¿puede reclamar una deducción de impuestos?

a. Sí, pero solo puede descartar ciertos artículos como alimentos, vivienda y gastos médicos segundo. Sí, puede cancelar todos los gastos do. Falso, no puedes escribir esto

Responder: R. Si promovió una mascota de una organización caritativa, puede deducir gastos tales como alimentos, refugio, gastos médicos e incluso consumo de combustible si llevó la mascota al veterinario. Si los gastos son más de $ 250, se puede requerir documentación adicional.

Cómo respondió nuestra encuesta:

Opciones de respuesta	Respuestas
Sí, pero solo puede descartar ciertos artículos como alimentos, vivienda y gastos médicos (tamaño de la muestra)	44.93% (456)
Sí, puede cancelar todos los gastos (tamaño de la muestra)	11.13% (113)
No, no puedes escribir esto (tamaño de la muestra)	43.94% (446)

Fuente: Investmentmatome

Pregunta de la encuesta: si le presta dinero a una amiga y ella no le devuelve el dinero, ¿puede cancelarlo?

a. Sí, puede cancelar todo el préstamo segundo. Bajo ciertas circunstancias, puede ser deducido bajo las reglas de pérdida de capital. c.. No, no puedes escribirlo

Responder: B. El préstamo se convierte en una pérdida de capital. Debe poder demostrar que el préstamo ha perdido su valor y que no tenía la intención de hacer un regalo. La emisión de un formulario 1099-C, la cancelación de deuda, también es una buena idea.

Cómo respondió nuestra encuesta:

Opciones de respuesta	Respuestas
Sí, puede cancelar todo el préstamo (tamaño de la muestra)	5.42% (55)
Bajo ciertas circunstancias, puede ser deducido bajo las reglas de pérdida de capital. (tamaño de la muestra)	41.87% (425)
No, no puedes escribirlo (tamaño de la muestra)	52.71% (535)

Fuente: Investmentmatome

Pregunta de la encuesta: ¿Cuál de los siguientes es deducible de impuestos?

a. Pérdidas de juego segundo. Cirugía de reasignación de sexo. do. Niñera (si eres un padre haciendo trabajo de caridad) re. Todas las anteriores mi. Ninguna de las anteriores

Responder: D. Las tres categorías son deducibles de impuestos. Sin embargo, hay reglas. Por ejemplo, con las pérdidas de juego, no pueden exceder las ganancias de juego. En cuanto a una cirugía de reasignación de sexo, no puede ser puramente cosmética. Y finalmente, a los padres se les permite deducir el costo del cuidado de los niños si son voluntarios en una organización de caridad.

Cómo respondió nuestra encuesta:

Opciones de respuesta	Respuestas
Pérdidas de juego (tamaño de la muestra)	7.68% (78)
Cirugía de reasignación de sexo. (tamaño de la muestra)	4.63% (47)
Niñera (si eres un padre haciendo trabajo de caridad) (tamaño de la muestra)	12.91% (131)
Todas las anteriores (tamaño de la muestra)	39.41% (400)
Ninguna de las anteriores (tamaño de la muestra)	35.37% (359)

Fuente: Investmentmatome

Pero el peor error que puedes cometer es …

La regla número 1 para la temporada de impuestos: siempre presente sus formularios. A los ojos del IRS, es peor no declarar impuestos en absoluto, incluso si se le debe un reembolso de impuestos, que presentarlos tarde. La mayoría de los encuestados, sin embargo, dijeron que adeudar dinero y no archivar a tiempo fue el peor error impositivo, en lugar de no hacerlo.

"El hecho de no declarar impuestos genera una enorme lista de responsabilidades para usted, entre las cuales se encuentra el hecho de que puede afectar su puntaje crediticio", dice Koh. "Tarde es siempre mejor que 'nunca' cuando declare sus impuestos".

Pregunta de la encuesta: ¿Cuál de estos es el peor error?

a. Si debe, no declare sus impuestos antes del 15 de abril. segundo. Presentar pero no pagar sus impuestos antes del 15 de abril. do. Se le debe un reembolso, pero se presenta tarde. re. Se le debe un reembolso, pero no lo presenta en absoluto.

Responder: D. Ya sea que deba dinero en efectivo al gobierno o que deba un reembolso, siempre debe presentar la documentación con el gobierno. El peor error es no archivar en absoluto. No se aplican multas por no cumplir con la fecha límite del 15 de abril si se le debe un reembolso, pero le devolveremos su dinero en efectivo más tarde. Y si tiene más de tres años de retraso, perderá los reembolsos de impuestos a los que tenía derecho en esos años.

Cómo respondió nuestra encuesta:

Opciones de respuesta	Respuestas
Si debe, no declare sus impuestos antes del 15 de abril. (tamaño de la muestra)	49.66% (504)
Presentar pero no pagar sus impuestos antes del 15 de abril. (tamaño de la muestra)	11.33% (115)
Se le debe un reembolso, pero se presenta tarde (tamaño de la muestra)	2.76% (28)
Se le debe un reembolso, pero no lo presenta en absoluto. (tamaño de la muestra)	36.26% (368)

Fuente: Investmentmatome

El conocimiento es poder

Una pregunta que la mayoría de los encuestados acertó: las exenciones y retenciones de los hogares son clave para determinar la cantidad de impuestos que se toma de su salario cada año.

La ironía es que la mayoría de los estadounidenses no hacen nada con ese conocimiento; aproximadamente el 75% de los estadounidenses recibió un reembolso en 2014 que promedió alrededor de $ 2,700, según una auditoría del Tesoro de los Estados Unidos.

"Sabemos que las personas disfrutan de un pago a tanto alzado como una pequeña ganancia imprevista después de la temporada de impuestos, pero demuestra una pasividad preocupante en el frente de las finanzas personales", dice Koh de Investmentmatome. "Esencialmente, los estadounidenses están tomando voluntariamente más de sus salarios de lo que deberían y le están dando al gobierno de los Estados Unidos un préstamo sin intereses en el proceso".

Pregunta de la encuesta: Si sus exenciones y retenciones son correctas, su reembolso de impuestos debe ser:

a. $ 2,500 o más segundo. $ 1,500 a $ 2,500 do. $ 500 a $ 1,500 re. Lo más cerca posible a $ 0

Responder: D. Mientras que los estadounidenses en promedio obtuvieron un reembolso de aproximadamente $ 2,700 en 2014, si sus exenciones y retenciones son correctas, la cantidad debe ser cercana a cero. De lo contrario, le está otorgando al gobierno de los Estados Unidos un préstamo sin intereses durante el año. Sin embargo, esto siempre puede variar según el caso.

Cómo respondió nuestra encuesta:

Opciones de respuesta	Respuestas
$ 2,500 o más (tamaño de la muestra)	15.37% (156)
$ 1,500 a $ 2,500 (tamaño de la muestra)	10.74% (109)
$ 500 a $ 1,500 (tamaño de la muestra)	18.13% (184)
Lo más cerca posible a $ 0 (tamaño de la muestra)	55.76% (566)

Fuente: Investmentmatome

Metodología de encuesta

Las preguntas de la encuesta se prepararon con la ayuda de expertos en impuestos de la plataforma Ask an Advisor de nuestro sitio. SurveyMonkey encuestó a 1,015 adultos en todo el país el 4 y 5 de febrero de 2015.

Los resultados completos de la encuesta están disponibles a pedido.

Todos los encuestados tenían 18 años o más; 79% tenían 30 años o más. Los encuestados fueron 53% mujeres y 47% hombres. En términos generales, cuanto mayor sea el nivel de ingresos y cuanto mayor sea el entrevistado, mejor será el resultado, pero ningún grupo promedia más del 57%. Más de la mitad de los encuestados (53%) tenían hogares que ganaban entre $ 25,000 y $ 125,000 al año. Aproximadamente el 20% de los encuestados se negó a revelar sus ingresos.

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Vía: Investmentmatome

Acerca de Investmentmatome

Investmentmatome se centra en ayudar a las personas a llevar una vida mejor a través de la educación financiera y el empoderamiento.

Cuando se trata de tarjetas de crédito, seguros, préstamos o gastos tales como costos de hospital, los consumidores toman casi todas sus decisiones en la oscuridad. Investmentmatome está cambiando eso al construir herramientas en línea accesibles y al proporcionar investigación y expertos que no se pueden encontrar en ningún otro lugar, todo para ayudar a los consumidores a recuperar el control de sus elecciones en una industria de billones de dólares impulsada por el marketing.

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Gráfico de Enrico M Limcaco