Allstate considera las "calificaciones de seguridad del conductor" para los clientes de seguros de automóviles
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Tabla de contenido:
- Historias relacionadas
- Allstate se compromete a mantener la confidencialidad de los datos del cliente.
- Uso de grupos para crear una "atmósfera de autocontrol"
- Paga más si rechazas
A medida que la industria de seguros de automóviles avanza hacia exámenes cada vez más detallados de los hábitos y deficiencias de los conductores, Allstate Insurance Co. está elaborando planes para las calificaciones de seguridad de los conductores basándose en los datos transmitidos desde los vehículos de los clientes.
De acuerdo con las solicitudes de patente presentadas recientemente ante la Oficina de Patentes y Marcas de EE. UU., El sistema de puntaje de Allstate tomará en cuenta las leyes de velocidad, señales de tráfico, señales de tráfico, clima y posiblemente datos biométricos como su ritmo cardíaco. Las clasificaciones de seguridad del conductor se usarían para determinar qué tipo de seguro de automóvil puede comprar y cuánto pagará.
Los planes de Allstate son parte de un esfuerzo más amplio en la industria para recopilar datos "telemáticos" recopilados por los vehículos, teléfonos inteligentes y otros dispositivos avanzados de la actualidad. Las aseguradoras dicen que quieren usar dichos datos para establecer precios de políticas de manera más precisa.
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Muchas aseguradoras ya ofrecen programas de "seguro basado en el uso" que establecen tarifas basadas en el comportamiento de conducción real. Drivewise de Allstate, Snapshot de Progressive y Drive Safe & Save de State Farm son ejemplos.
Si viaja por la puerta trasera, acelera, maneja en vecindarios de alto crimen o incluso maneja de noche, las compañías de seguros podrían justificar el cobro de tarifas más altas, independientemente de si recibió un boleto o si causó un accidente. Probablemente se encontrará con un puntaje de manejo para cada viaje, incluso pagando diferentes montos de seguros cada vez que sale.
La presentación de una solicitud de patente no garantiza que se utilizará un plan, pero el sistema de puntuación de Allstate no es inusual. Los puntajes de manejo están cerca de ser un factor estándar de medición y precio. Dentro de cinco años, podría ser difícil encontrar una compañía de seguros de automóviles que no tenga un plan para calificar su manejo y usar esa calificación para establecer su tarifa, dice David Lukens, director de telemática de la compañía de análisis de datos LexisNexis.
Si las aseguradoras no quieren desarrollar su propio sistema de puntuación, pueden comprar uno. LexisNexis, que ha rastreado y analizado más de 1 billón de millas de comportamiento de conducción basado en datos de aseguradoras que tienen clientes telemáticos, ha desarrollado su propio sistema para calificar el comportamiento de conducción y lo ofrece a las aseguradoras.
Allstate se compromete a mantener la confidencialidad de los datos del cliente.
Allstate, la tercera aseguradora más grande de la nación, se negó a comentar sobre los detalles de su patente, pero dijo que "está comprometido a configurar el futuro del seguro para agregar más valor y atender mejor las necesidades cambiantes de los clientes".
Con respecto a los datos que se compilarían, la declaración de la compañía a Investmentmatome agregó que "Allstate trata esta información de manera confidencial, lo que permite al cliente controlar la distribución de su información personal".
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El sistema de Allstate no necesariamente funcionará en silencio mientras usted acelera y sopla a través de las paradas. La solicitud de patente describe la incorporación de comentarios en tiempo real, como advertencias de que está manejando por encima del límite de velocidad o acercándose a una señal de alto, como un cónyuge que grita "¡Cuidado!" Desde el asiento del pasajero.
Eso es similar a un sistema desarrollado por State Farm, descrito por primera vez por Investmentmatome, que mediría las emociones del conductor y respondería con estímulos en el vehículo, como música e incluso fragancias, para mejorar la conducción.
Uso de grupos para crear una "atmósfera de autocontrol"
El sistema propuesto por Allstate para calificar a los conductores podría incorporar más que solo datos del automóvil. Por ejemplo, la aseguradora está considerando monitorear y evaluar su ritmo cardíaco, señales de electrocardiógrafos y presión arterial a través de sus manos desde sensores incrustados en el volante.
De acuerdo con otra patente presentada en 2014, Allstate también está trabajando en un sistema similar a un juego en el que los grupos de pilotos se animan unos a otros a conducir mejor para mejorar la puntuación general de conducción del grupo. Allstate lo llama "geotribing".
Los puntajes de conducción en tiempo real podrían ser monitoreados de forma remota por todos los miembros del grupo. La esperanza de Allstate es que esto "crea una atmósfera de autocontrol".
Allstate imagina una escuela secundaria donde el equipo de béisbol compite con el equipo de baloncesto para ver qué grupo puede capturar el mejor puntaje de conducción de grupo y luego ganar recompensas.
Cada grupo de geotribing usaría "comunicaciones de refuerzo de grupo en tiempo real" para motivar a los miembros a conducir mejor. La sensación de estar siempre vigilado debería hacer que los conductores estén "más conscientes de la práctica de hábitos de conducción segura", según la patente.
Lukens dice que tal aliento grupal puede tener un gran impacto en los hábitos de manejo, si se hace de la manera correcta. "Se pone dudoso cuando se trata de permitir que las personas comenten sobre el comportamiento de otras personas", dice. "No se puede controlar la forma en que las personas se comunican entre sí". El estímulo podría convertirse en una intimidación.
Muchos consumidores parecen interesados en obtener puntajes de conductor y mejorar su propio manejo.En marzo de 2015, LexisNexis preguntó a 2,007 consumidores si estarían interesados en una aplicación de teléfono inteligente que mide su puntaje de conducción y ofrece formas de conducir mejor, sin ningún descuento de seguro. El 59% dijo que sería bueno saber su puntaje, y al 50% le gustó la idea de mejorar su puntaje. Pero solo el 28% dijo que estaba interesado en comparar sus puntajes con otros.
Paga más si rechazas
Aunque es posible que no se vea obligado a participar en un programa de puntuación, Lukens dice que debería esperar pagar tasas más altas en el futuro si opta por no participar. Allstate dice en una de sus solicitudes de patente que los conductores que se niegan a participar podrían estar señalando la preocupación "que la información demostraría un comportamiento de conducción menos que ideal".
Allstate también está considerando cómo aprovechar todos estos datos para oportunidades de negocio adicionales. Por ejemplo, Allstate dice que una persona que tiene un gasto específico y un perfil de crédito, y que se niega a compartir sus datos de conducción, "puede ser particularmente receptiva a una campaña publicitaria para automóviles deportivos de lujo o ciertos viajes de vacaciones". De manera similar, Investmentmatome ha informado previamente que State Farm ha hecho planes para recopilar datos de clientes para publicidad dirigida.
Los puntajes de conducción no están en el horizonte; ya estan aqui Las compañías de seguros están ahora probándolas internamente cuando tienen datos telemáticos. De hecho, dice Lukens, si usted es un cliente de un programa de seguro basado en el uso, ya tiene una calificación, incluso si su aseguradora no se lo ha dicho.
Amy Danise es editora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
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