Celebra el año nuevo: 5 resoluciones financieras para todos

¡Aw nerds! Parece que esta página puede estar desactualizada. Visite nuestra página de tarjetas de crédito de recompensas para obtener información actualizada.

Feliz año nuevo de tus tarjetas de crédito favoritas nerds! Además de llevar sombreros de dorky y champán de alta calidad, estamos marcando el año con una lista de nuestras principales resoluciones financieras. En el transcurso de 2012, es posible que se sienta inclinado a hacer trampa en su dieta o recomenzar los viejos hábitos, pero aquí hay algunos cambios fáciles que cualquiera puede hacer.

1. Salir (y mantenerse fuera) de la deuda de tarjeta de crédito

Salir de la deuda puede ser como salir de arenas movedizas. Pero con las herramientas adecuadas y la mentalidad correcta, puede que no sea tan difícil como parece. Si está pagando a través de una suma considerable, puede ser beneficioso transferir su saldo a una tarjeta de crédito de bajo APR. Por ejemplo, Chase Slate® tiene una tarifa de transferencia de saldo del 3% y una oferta de APR introductoria: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, y luego la tasa de porcentaje anual actual de 16.49% - 25.24% de tasa variable anual. Al mover su saldo a Chase Slate®, ganará una gran cantidad de tiempo para superar sus deudas sin acumular más intereses.

No llamaríamos a Chase Slate® la mejor tarjeta de bajo APR del mercado (ese título es para Citi Diamond Preferred con su período de promoción de 0% de 18 meses), pero viene con una característica única de lucha contra la deuda llamada Blueprint. Blueprint es un programa interactivo en línea vinculado a un puñado de tarjetas de crédito de Chase. Le permite establecer y mantener presupuestos y crear planes para pagar saldos y grandes compras. Si las finanzas no son lo tuyo, Blueprint simplifica tu dinero y automatiza las pantallas gráficas fáciles de usar de tus gastos. No compromete su dinero ni lo encierra en ningún tipo de contrato. Blueprint existe simplemente para ayudarlo a organizarse y mapear sus finanzas. Además, su función de "Pago completo" le permite seleccionar categorías (comestibles, gas, etc.) que le gustaría pagar en su totalidad cada mes. Incluso si tiene un saldo, no se le cobrarán intereses adicionales en las categorías elegidas.

2. Iniciar un fondo de jubilación

La mayoría de las personas sienten una vaga ansiedad por la jubilación, pero siempre es demasiado lejos para que se preocupe. Probablemente lo haya escuchado una y otra vez, pero ahora es el momento de guardar. Una pequeña inversión al principio del juego te dará tranquilidad al acercarte al final. Independientemente de su edad y de si tiene 401 (k), le recomendamos que inicie una cuenta IRA.

IRA significa Cuenta de jubilación individual y es una forma fácil de comenzar a ahorrar para la jubilación. El dinero que deposita ahora está libre de impuestos, y usted ve los impuestos solo cuando se retira. Si crees que vas a ganar mucho más en el futuro, estarás mejor con una cuenta IRA Roth. Sus contribuciones ahora están gravadas con impuestos, por lo que cuando eventualmente se retire, esa montaña de dinero está libre de impuestos y es completamente suya. Abrir un IRA es bastante fácil y los requisitos son bastante básicos. Siempre que tenga un trabajo y pueda pagar la inversión inicial mínima, puede comenzar. La deuda de la tarjeta de crédito hará que ganar intereses sea mucho más difícil. Págalo antes de intentar abrir una cuenta IRA.

Y no descargue hasta el último centavo en su cuenta. Pueden surgir circunstancias que requieran que gastes un poco de dinero inesperado. Mantener un colchón de dinero en efectivo para emergencias.

Para configurar una IRA, querrá pasar por una firma de corretaje o una compañía de fondos mutuos. Hay muchas opciones de calidad y probablemente querrá elegir algo de bajo costo. OptionsHouse, Vanguard y Fidelity son buenos ejemplos. Investigue un poco y no tardará mucho en encontrar una empresa adecuada.

3. Únete a una cooperativa de crédito

Para aquellos de ustedes con conciencia social o un hueso para elegir con los grandes bancos, llevar su negocio a una cooperativa de crédito es el primer paso en la disidencia financiera. Si se perdió el Día de la Transferencia Bancaria, deje que el Año Nuevo sea su momento de hacer un cambio. Este otoño, un puñado de bancos estaban jugando con la idea de imponer tarifas de uso de débito. La política fue recibida con indignación abrumadora. Con el tiempo, los bancos se derrumbaron bajo presión y abandonaron sus planes. Pero no pienses por un segundo que no volverán a intentarlo. Y cuando lo hagan, puedes apostar a que serán más inteligentes y menos susceptibles de comprometerse.

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro regidas por sus miembros. Esto les permite ofrecer cuentas de cheques gratuitas y de alto rendimiento, préstamos a bajo interés y tarjetas de crédito con términos generosos. Mover su dinero a una cooperativa de crédito es una forma de asegurarse de que sus fondos estén en manos de alguien que se preocupa. Tienden a tratarte más como una persona y menos como un número. Pero no se limite a mover su cuenta corriente. Aproveche los excelentes préstamos que su sindicato tiene para ofrecer. Sus préstamos no solo tienden a ser justos, sino que obtener un préstamo ayuda a devolver a la cooperativa de ahorro y crédito.

4. Mejore su puntaje de crédito

Un buen puntaje de crédito sólo puede hacer la vida más fácil. Entre otros beneficios, podrá calificar para obtener mejores tarjetas de crédito y mejores préstamos. Su puntaje FICO depende de una serie de categorías, cada una de las cuales afecta su crédito de manera diferente.

Historial de pagos (35% de su puntaje FICO): Crear crédito es construir confianza.Los prestamistas quieren ver que pagará lo que pide prestado. La única forma de convencerlos es demostrarlo mediante pagos con tarjeta de crédito y préstamo. Esta categoría tiene la mayor influencia sobre tu puntuación FICO, por lo que debes asegurarte de que estás alcanzando tu mínimo. Si es necesario, configurar recordatorios personalizados.

Montos adeudados (30% de su puntaje FICO): Simplemente suficiente, mantenga sus deudas bajas. Trate de no acercarse demasiado a su límite de crédito general. Los prestamistas no quieren tratar con los clientes endeudados. Pague los cargos lo más rápido posible.

Duración del historial de crédito (15% de su puntaje Fico): Comience a construir crédito lo antes posible. Cuanto más tiempo estén abiertas sus cuentas, más tiempo tendrá para establecer su confiabilidad. Evite abrir demasiadas cuentas a la vez. Esto reduce la edad promedio de sus cuentas y parece arriesgado. Si no le cuesta nada mantener, mantenga las cuentas antiguas abiertas el mayor tiempo posible.

Nuevo crédito (10% de su puntaje FICO): Abrir una nueva cuenta y usarla de manera responsable ayuda a los prestamistas a olvidarse de su pasado menos que perfecto. Nuevamente, no abras un montón de tarjetas de crédito a la vez. Y si está buscando una buena tasa de interés, haga todas las consultas en un corto período de tiempo. Fair Isaac cuenta todas las consultas realizadas en un período de 14 o 45 días como una consulta individual.

Tipos de crédito utilizados (10% de su puntaje FICO): Diversifica los tipos de crédito que tienes. Desea evitar las deudas de las tarjetas de crédito, pero las deudas a plazos pueden ser beneficiosas si se mantiene al día con sus pagos.

Lo que todo se reduce a gastos inteligentes. Trate de no gastar el dinero que realmente no tiene a menos que se trate de cosas como educación o vivienda. Mantenga un ojo en sus finanzas y haga pagos, y estará bien.

5. Viajar más

Tan importante como es ahorrar para el futuro, no te olvides de vivir un poco. Viajar puede ser divertido y educativo y es, quizás, la mejor manera de romper la monotonía de la rutina y la vida cotidiana predecible. La gente a menudo se aleja del viaje como recreación, creyendo que es inasequible, un lujo de los ricos. Pero la verdad es que los viajes no tienen que romper el banco. Internet está lleno de trucos de viaje baratos que puede utilizar para minimizar los costos. Y si obtiene una buena tarjeta de crédito para viajes, puede ganar dinero en efectivo de forma gratuita para viajes y estancias en hoteles. ¡Aquí están dos de nuestros favoritos!

Capital One Venture

El Capital One Venture es, sin lugar a dudas, la tarjeta de recompensas de viaje favorita de nuestro sitio. Cuenta con una tarifa plana de recompensas del 2% en todas las compras. Sus puntos pueden canjearse por vuelos en cualquier aerolínea y noches en cualquier hotel sin restricciones ni fechas restringidas. Es simple, justo y difícil de superar. Sus puntos nunca caducarán, y la forma en que los use depende totalmente de usted. El Venture cobra una tarifa anual de $ 59 (no se cobra el primer año), pero no tiene una tarifa de transacción extranjera y sus recompensas compensan fácilmente el costo. Nada lo motivará a ver el mundo como vuelos gratuitos y estadías en hoteles.

Chase Sapphire Preferred

Chase Sapphire Preferred es otra tarjeta excelente, que ostenta un bono de registro de 50,000 puntos con un valor de hasta $ 625 cuando se canjea por viajes. Si quieres un vuelo gratis desde el principio, inscribirte en Sapphire es tu mejor opción. La tasa de recompensas es del 2% en viajes y comidas y del 1% en cualquier otro lugar. Además, cuando reservas un viaje a través de Chase, tus puntos valen un 25% más. El Zafiro viene con una tarifa anual de $ 95 (no se cobra el primer año), pero eso no es nada si se tiene en cuenta el extraordinario bono de firma y el potencial de grandes recompensas.

La información sobre el Chase Slate® ha sido recopilada independientemente por Investmentmatome y no ha sido proporcionada o revisada por el emisor de esta tarjeta.