6 Errores de tarjeta de débito a tener en cuenta |

Millones de consumidores están haciendo el cambio de crédito a débito. Un estudio realizado por el grupo Javelin informó que, en 2007, el 87% de los consumidores encuestados dijeron que usaron una tarjeta de crédito en el último mes. Para el 2009, ese número había bajado al 56%.

Las tarjetas de débito se ven y se sienten como tarjetas de crédito, pero son retiros electrónicos sin papel de su cuenta de cheques o de ahorros. Son más convenientes que llevar efectivo o escribir cheques, pero también tienen algunos inconvenientes.

Por lo tanto, si está contemplando realizar el cambio, esté atento a estos inconvenientes:

1) Tarifas onerosas por sobregiro.

Podría decirse que la peor y más enloquecedora desventaja de una tarjeta de débito es la propensión de los bancos a cobrar tarifas obscenamente altas por sobregiro.

Desafortunadamente, muchas personas que usan tarjetas de débito tienden a ser negligentes cuando se trata del seguimiento necesario - es decir, equilibrar sus cuentas de cheques y de ahorro. Y eso es exactamente lo que debe hacer: anotar cuidadosamente todos y cada uno de los usos de su tarjeta de débito. A diferencia de la situación con una tarjeta de crédito, debe anotar cada centavo que haya retirado electrónicamente a través de su tarjeta de débito. Disciplina que muchos usuarios de tarjetas de débito carecen si comienzan a usar su tarjeta de débito como de facto tarjeta de crédito.

Las sanciones por este tipo de falta de atención son bastante pronunciadas. Los cargos por sobregiro pueden ser de $ 30 o más, incluso si el retiro de débito fue solo por unos pocos dólares. Como ejemplo, supongamos que ha perdido la cuenta de su saldo y ha realizado una serie de compras pequeñas, sin saber que estaba sobregirando su cuenta. Cinco compras sobregiradas de solo, digamos, $ 5 podrían generar una factura total de $ 150.

2) Protección escasa de fraude.

Las tarjetas de débito carecen de las mismas garantías antifraude que las tarjetas de crédito. Si te estafan en una transacción fraudulenta, las regulaciones federales rigen las tarjetas de débito de forma diferente a las tarjetas de crédito. Generalmente, usted es responsable de los primeros $ 50 de cargos fraudulentos en una tarjeta de crédito. Pero con las tarjetas de débito, su responsabilidad puede ser de hasta $ 500.

También tiene una ventana de tiempo más ajustada, generalmente de aproximadamente dos días, para reportar un fraude al banco y ser elegible para una exención con una tarjeta de débito, mientras que con un tarjeta de crédito, puede tener hasta 60 días.

Además, si detecta un problema con una compra que ya hizo con una tarjeta de débito, ya es demasiado tarde para hacer algo al respecto. Después de todo, no puede retener el pago de la misma manera que con una tarjeta de crédito. Y tenga en cuenta que si alguien se apodera de su tarjeta de débito y la información de su contraseña, pueden desviar su cuenta completa en segundos, sin ningún recurso para usted.

3) Sin influencia en las disputas.

Si necesita discutir con un comerciante sobre una compra, está en clara desventaja con una tarjeta de débito, porque a diferencia de hacer una compra con una tarjeta de crédito, el comerciante ya tiene su dinero.

El mismo principio se aplica a cualquier disputa con el banco. Con una transacción de tarjeta de crédito, el dinero del banco ya se gastó, lo que significa que el banco tiene incentivos para recuperar su dinero de un comerciante si hay una disputa. Sin embargo, cuando se usa una tarjeta de débito, es su dinero el que está afuera, y el banco no tiene una motivación real para luchar por usted.

4) Sin flotación.

Con una tarjeta de crédito, disfruta del " período de "flotación" entre el momento en que realiza su compra y la fecha límite para cuando vence la factura. No es así con una tarjeta de débito. El dinero se deduce inmediatamente.

5) Pocas recompensas.

A diferencia de las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito tienden a ofrecer pocas recompensas, como millas de viajero frecuente o "puntos". Por otra parte, hay una compensación: las tarjetas de crédito que ofrecen estas ventajas tienden a imponer tasas de interés más altas.

6) No ayuda a su historial de crédito.

Claro, una tarjeta de débito no acumulará deudas que incurren en intereses de la misma forma que una tarjeta de crédito, pero si usa su tarjeta de débito de manera concienzuda, no aumenta su puntaje de crédito de la misma manera que lo haría con el pago de una tarjeta de crédito.

Dicho todo esto, las tarjetas de débito tienen muchas ventajas. Si se usan correctamente, son una forma conveniente de retirar dinero, sin manejar billetes ni escribir un cheque. Tampoco acumulan deudas de alto interés, mes tras mes, de la misma manera que una tarjeta de crédito. Si sigue siendo consciente de los peligros comunes de una tarjeta de débito, no hay ninguna razón por la cual no pueda hacer que funcione para usted.