Nido vacío: ¿Qué puede hacer con un plan de ahorro para la universidad si sus hijos están fuera de la escuela?

Entonces, tus hijos ya terminaron la universidad y aún te queda dinero en tu plan de ahorro para la universidad 529. Puede desviar el efectivo restante y gastarlo en lo que quiera, pero le costará: se aplican tanto una multa del 10 por ciento como impuestos sobre la renta.

Hay formas de omitir la multa y estirar los fondos, solo tendrá que aplicarla a la educación superior.

Nunca es tarde para volver a la universidad

Considera volver a la universidad. Los problemas económicos han enviado a muchos padres a la escuela. Y solo los miembros de la familia del beneficiario original pueden aprovechar el dinero sin penalizaciones fiscales.

Sin penalización con premios académicos.

Sin embargo, no tendrá que pagar una multa si sus hijos reciben becas o becas. Esa es una excepción escrita en el código de impuestos del IRS. Desafortunadamente, pagará el impuesto sobre la renta por cualquier ganancia de su distribución, pero no la multa del 10 por ciento.

Algunas otras excepciones: distribuciones no sujetas a impuestos para la asistencia educativa de un empleador, o si el beneficiario recibe asistencia de veteranos o asiste a una academia militar de los Estados Unidos. Si puede evitar la tarifa de penalización basada en estas excepciones, podría considerar transferir este dinero a las inversiones de jubilación. Antes de decidir, tenga en cuenta que las reglas varían de estado a estado.

Cambiar el beneficiario designado.

Si prefiere conservar su cuenta, recuerde que su familia puede beneficiarse de los ahorros de la universidad, incluso si sus hijos terminan con la escuela. Es posible que desee cambiar el beneficiario a alguien fuera de su familia inmediata. En la mayoría de los casos, puede designar a un primo hermano, hermano o hermana, relacionado por sangre o matrimonio, o por un suegro. Consulte su plan 529 o hable con un asesor fiscal para ver quién es elegible.

También puede designar un futuro nieto. En este caso, desearía transferir la cuenta a su hijo, para que su nieto sea el beneficiario de la cuenta de sus padres. Puedes hacer esto sin penalización.

Al igual que con otros vehículos de inversión, puede valer la pena hablar con un CPA mientras planifica su próximo movimiento. Este tipo de decisiones puede afectar sus impuestos, y usted quiere aprovechar al máximo su plan 529.