5 Maneras de garantizar que su vivienda esté asegurada correctamente |

Si es propietario de una vivienda, es de suponer que sea propietario de una póliza de seguro para propietarios. Pero lo que no sabe sobre su cobertura puede causarle problemas. De hecho, es un error pensar que su póliza lo protege contra todo lo que puede sucederle a su hogar y su propiedad personal, sin mencionar a los miembros de su familia y amigos que lo visitan.

Aquí hay cinco grandes trampas que pueden afectar a sus propietarios cobertura de seguro, y lo que puede hacer para superar cada uno.

Peligro # 1: Límites en la cobertura: Algunas pólizas de seguro de propietarios le garantizan reemplazar su casa si el fuego o cualquier otro evento la destruye, sin importar el costo. Algunos cubren dicha pérdida solo hasta cierto límite, posiblemente con aumentos para reflejar la inflación. Asegúrese de comprender exactamente qué tipo de cobertura ofrece su póliza particular, y si concede un valor específico en dólares a la estructura, asegúrese de estar dispuesto a vivir con la cifra. Si no, pídale a su agente que haga un cambio.

Peligro # 2: Cobertura de baja responsabilidad: Cuando se trata de cobertura de responsabilidad, muchos propietarios solo compran lo que les ofrece su aseguradora, normalmente solo $ 100,000 en cobertura. Esto puede resultar rápidamente inadecuado en caso de que alguien lo demande por lesiones corporales o daños a la propiedad, por ejemplo, un vecino litigante que se resbala y se cae en la puerta de su casa. La solución es pedirle a su agente cobertura de responsabilidad civil de $ 1 millón o más, dependiendo de tus circunstancias. La cobertura adicional no costará mucho, típicamente $ 200 por año, aunque las primas pueden llegar a $ 350 en algunas áreas.

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Característica InvestingAnswers : Cómo extender su póliza de seguro de vivienda a través de seguro paraguas] Obstáculo n. ° 3: Cobertura de propiedad personal insuficiente:

La póliza de propietario de vivienda estándar generalmente le asegura contra la pérdida de propiedad personal en una cantidad igual a la mitad del valor asegurado de su hogar. Por lo tanto, si tiene $ 250,000 en cobertura en la estructura y la casa se incendia, recibirá $ 250,000 para reconstruir y hasta $ 125,000 para reemplazar la propiedad personal adentro. Para la mayoría de las personas, esta es una cobertura razonable; Si gasta $ 250,000 en comprar su casa, los estudios muestran que probablemente gastará la mitad en muebles y otros bienes personales.

Pero tal cobertura puede resultar inadecuada si recolecta objetos de valor de cualquier tipo, por ejemplo, monedas antiguas, pinturas, Alfombras persas, incluso herramientas viejas.

La solución es doble. Primero, realice un inventario completo por escrito del contenido de su hogar. Haga coincidir el inventario escrito con fotografías y, de ser posible, con recibos de ventas o tasaciones. Guarde esta evidencia en un lugar seguro, en una caja de seguridad, por ejemplo, y actualícela cada año, o cada vez que realice una compra importante. En segundo lugar, compre una cobertura de seguro "flotante" que detalle sus objetos de valor. La cobertura flotante aumenta la pérdida exigible al valor total de los artículos y también cubre las pérdidas por cualquier medio, no solo por robo.

Obstáculo # 4: Cobertura de desastres naturales insuficiente:

Si vive en un área propensa a desastres naturales, su póliza de propietario puede no cubrir algunas pérdidas. De hecho, la mayoría de los planes estándar no incluyen cobertura por inundación o terremoto.

Los eventos eólicos, incluidos los tornados, generalmente están cubiertos por una póliza de propietario de vivienda, pero no está de más comprobarla para garantizar que su cobertura sea adecuada en el evento de un tornado Incluso si no vives en el "callejón de los tornados", desde el norte de Texas hasta el este de Nebraska, sigue siendo una buena idea revisar tu política. A medida que el cambio climático sigue causando estragos en todo el mundo, no se puede calcular qué tan lejos se extenderán el este y el oeste en el futuro. Si vive en una zona inundable, puede resolver el problema comprando un seguro contra inundaciones por separado. el programa de seguro contra inundaciones del gobierno federal a través del agente que le vende cobertura de vivienda. Su agente también puede venderle cobertura por separado contra terremotos y otros desastres naturales.

Peligro # 5: Cobertura de falta de molde:

La póliza estándar para propietarios cubre las pérdidas repentinas o accidentales por naturaleza, por ejemplo, un incendio o daños causados ​​por una tubería reventada en el sótano. Pero es poco probable que obtenga ayuda de su aseguradora si encuentra moho creciendo en las paredes de su casa, porque la póliza de seguro de propietario estándar generalmente no cubre el moho.

Las pólizas generalmente cubren la remediación de moho si es resultado de otro reclamo Por ejemplo, el seguro generalmente cubrirá la eliminación de moho si se produce después de una explosión en el sótano. También puede comprar un endoso en su póliza de vivienda para cubrir daños causados ​​por moho no causados ​​por otro desastre para protegerse.

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: Cómo protegerse de las crecientes tasas hipotecarias] [Foto cortesía de rbglasson.]