5 maneras de financiar su nueva pequeña empresa

Por Dave Rowan

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Así que estás pensando en comenzar tu propio negocio, ¡felicidades! Si eres como yo cuando estaba abriendo mi primer negocio, estás experimentando una variedad de emociones, desde regocijadas hasta aterrorizadas, cada hora en un día determinado.

Sin duda, es un viaje salvaje y, por supuesto, no todas las empresas tienen éxito. De hecho, según la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos, más del 30% fracasa en los primeros dos años, la mitad fracasa en cinco años y dos tercios completos fracasan en 10 años.

¿Por qué? Dinero. Muchos empresarios simplemente se agotan. Entonces, ¿cómo puede evitar que los problemas de flujo de efectivo paralicen su nueva empresa? Aquí hay cinco formas de financiar su nueva pequeña empresa para asegurar que para el año 2026, no solo sobreviva, sino que prospere.

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1. Tener dinero en el banco (mucho)

El tiempo que le llevará a su empresa obtener una ganancia depende de varios factores, entre ellos:

• El tipo de negocio. Por ejemplo, abrir una tienda tradicional de ladrillos y mortero tiene gastos de inicio mucho más altos que comenzar un negocio de consultoría en línea.
• ¿Qué tan rápido atraes clientes?. Donde vivo, por ejemplo, los nuevos restaurantes que sirven excelente comida a precios razonables a menudo se llenan rápidamente. Pero si está abriendo una nueva práctica de coaching empresarial, puede llevarle bastante tiempo establecer una reputación y encontrar clientes.
• Sus márgenes. Volvamos al ejemplo anterior: su nuevo restaurante puede estar lleno, pero su margen de ganancia puede ser escaso, lo que le proporciona una ganancia de entre el 2% y el 6% de las ventas. Las empresas de consultoría, por otro lado, pueden obtener márgenes superiores al 30% de las ventas.

Si no tiene otras fuentes de ingresos, considere ahorrar lo suficiente como para ser autosuficiente financieramente durante los primeros tres años de su nuevo negocio. Esto significa que si su salario neto es de $ 8,000 por mes y desea mantener ese nivel de ingresos, querría tener aproximadamente $ 300,000 en el banco antes de renunciar a su trabajo diario.

Este nivel de ahorro puede parecer bastante intimidante. Si no puede alcanzar ese número, es probable que aún pueda abrir su negocio, pero deberá considerar algunas de las técnicas que se enumeran a continuación. Y ten cuidado. He visto a demasiadas personas renunciar a sus trabajos para abrir un negocio y no solo fallar, sino que consumen la mayor parte o la totalidad de sus ahorros para la jubilación en el proceso, lo que resulta en una ruina financiera.

2. Mantén tu trabajo diario

Más y más empresarios están comenzando un negocio mientras continúan trabajando a tiempo completo o parcial. Esto se ha vuelto cada vez más fácil de hacer en las últimas décadas dado el correo electrónico y otros avances de productividad útiles. Ahora incluso puede contratar a un asistente virtual para que lo ayude a administrar su negocio mientras trabaja de 9 a 5. Esto mantiene el efectivo muy necesario que fluye en la puerta mientras construye su empresa. Considere conservar su trabajo diario hasta que haya estado en el negocio por dos o más años y haya reemplazado al menos el 25% de su salario con las ganancias.

3. Abra una línea de crédito hipotecario

Lo último que desea hacer es acumular una deuda de tarjeta de crédito significativa para financiar su negocio. En su lugar, considere una línea de crédito hipotecario para el financiamiento que tanto necesita. Por lo general, las personas usan HELOC para realizar mejoras en el hogar o ayudan a financiar la educación de un niño, pero no hay restricciones sobre la forma en que usa el dinero. Esto significa que puede proporcionar una infusión de efectivo para su negocio mientras está en modo de inicio.

Un HELOC generalmente tiene un plazo de 20 a 25 años con dos fases: el período de extracción y el período de reembolso. Durante el período de sorteo, que suele durar de 10 a 15 años, puede utilizar el dinero de su HELOC y solo pagará intereses sobre el monto prestado. Luego, durante el período de reembolso, que dura los 10 a 15 años restantes, deberá reembolsar el dinero junto con el interés adicional. Las tasas de interés son relativamente bajas, pero generalmente son variables, lo que significa que pueden aumentar o disminuir, y todos los intereses que paga son deducibles de impuestos.

Dos puntos de precaución: primero, un HELOC no debe ser su única fuente de financiamiento comercial. Debido a que utiliza su casa como garantía, solo debe usarse en combinación con los otros métodos de financiamiento descritos aquí. Si es su única fuente de dinero y tiene problemas con el reembolso, podría verse obligado a abandonar su hogar. Segundo, establezca su HELOC antes de renunciar a ese día de trabajo. Los prestamistas querrán un comprobante de ingresos, y tendrá un tiempo de calificación mucho más fácil antes de decidir dar el salto.

4. Encuentra trabajo fructífero a tiempo parcial

Digamos que ha estado en el negocio por algún tiempo y está obteniendo ganancias, pero también está consumiendo sus ahorros a una tasa más rápida de lo que anticipó. Puede ser el momento de complementar sus ingresos con un trabajo de medio tiempo.

Si el éxito de su pequeña empresa es importante para usted y definitivamente puede ver un camino a seguir, es posible que necesite los ingresos adicionales para pagar las facturas mientras tanto. Ya sea que espere mesas en un restaurante de alta gama o se convierta en conductor de un servicio de viajes compartidos como Uber, el trabajo a tiempo parcial puede ayudarlo a hacer una moneda seria para volver a su empresa.

5. Considere los préstamos peer-to-peer

Los primeros cuatro consejos pueden ser útiles cuando está considerando comenzar y comenzar un negocio.Una vez que haya estado en el negocio durante algunos años, es posible que desee considerar los préstamos de igual a igual como una opción de financiamiento. Los préstamos de igual a igual pueden ser una buena opción para los propietarios de pequeñas empresas, ya que pueden ser aprobados y financiados más rápidamente que si solicitaran financiamiento de pequeñas empresas a un banco u otro prestamista tradicional. Los préstamos de igual a igual cobran tasas de interés más altas que las de HELOC, pero siguen siendo una mejor opción que maximizar una tarjeta de crédito.

Pero los prestamistas de igual a igual quieren ver que ha estado en el negocio por un tiempo y está generando ingresos sustanciales, a menudo de $ 75,000 o más al año, antes de enviar dinero a su manera. Así que guarda este último método en tu banco de memoria hasta que hayas estado en el negocio el tiempo suficiente para cumplir con los requisitos.

Ponte a trabajar

A medida que comience su nueva empresa, piense qué estrategias usará para financiar su negocio además de sus planes de negocios, marketing y preocupaciones de ventas. Si lo hace, le dará más confianza, espacio para cometer errores en el camino y la mejor oportunidad de estar entre la minoría de propietarios de pequeñas empresas que celebran con orgullo su décimo año en el negocio.

Dave Rowan es un planificador financiero certificado y el fundador de Rowan Financial.