5 consejos de verano para evitar sorpresas en abril

Mucha gente piensa en impuestos solo en la primavera, pero tomarse un poco de tiempo para pensar en ellos durante el verano, cuando ya estamos en la mitad del año fiscal, podría ponerlo en mejor forma para ahorrar miles de dólares en la próxima temporada de impuestos. Aquí hay cinco cosas que puede hacer ahora para evitar sorpresas fiscales en abril:

1. Ajuste sus contribuciones 401 (k)

Si eres elegible para un 401 (k) en el trabajo, en 2016 puedes ahorrar hasta $ 18,000 sin impuestos ($ 24,000 si tienes 50 años o más) si el dinero pasa directamente de tu cheque de pago a tu 401 (k). Eso podría proteger una buena parte de sus ingresos de los impuestos y también ayudar a construir sus ahorros (y si su compañía ofrece una compensación, ¿por qué está rechazando el dinero gratis?). Revisar las cosas durante el verano le brinda la oportunidad de aumentar esa contribución, o devolverla si cree que superará el límite. (Tenga en cuenta que las contribuciones del empleador no cuentan para el límite de contribución).

2. Mira tus contribuciones IRA

Contribuir a una cuenta IRA Roth o tradicional puede ser otra excelente forma de crear una cartera de jubilación, así que tómate un tiempo durante el verano para ver tres cosas: si aún eres elegible para contribuir, si contribuyes lo suficiente o demasiado. y si podrá deducir algunas o todas las contribuciones tradicionales de IRA (las contribuciones Roth no son deducibles). Haga clic aquí para ver si lo mejor para usted es una cuenta IRA Roth o tradicional (o algo de dinero en ambos).

Antes de que se produzca un dolor de cabeza impositivo, recuerde que puede contribuir tanto como $ 5,500 a una cuenta IRA si tiene menos de 50 años y hasta $ 6,500 si tiene 50 años o más. El límite de contribución para una cuenta IRA Roth también está vinculado a sus ingresos y se reduce gradualmente a niveles más altos y, si eso lo excluye, es posible que desee ver si una cuenta IRA Roth de puerta trasera es para usted. Siempre puede aportar el monto total a una cuenta IRA tradicional, pero sus ingresos y si usted y, en algunos casos, su cónyuge, también participan en un 401 (k) afectan lo que puede deducir.

Es por eso que el verano puede ser un buen momento para aumentar sus contribuciones si se está atrasando, o puede reducirlas si se da cuenta de que ya no es elegible, corre el riesgo de sobrepasar el límite o piensa que ganará demasiado. año para obtener una deducción.

3. Evalúa tu plan 529

Si vive en un estado en el que las contribuciones al plan 529 son deducibles en su declaración estatal (consulte nuestra herramienta de búsqueda de planes 529), aproveche los ahorros para la universidad este verano, esto podría reducir su factura de impuestos en abril. No hay límites de contribución establecidos para los planes 529; el IRS simplemente dice que las contribuciones "no pueden exceder la cantidad necesaria para cubrir los gastos de educación calificados del beneficiario". La mayoría de los estados establecen límites de $ 300,000 o más. El truco aquí es que sus contribuciones podrían desencadenar consecuencias fiscales por donaciones si coloca más de $ 14,000 en la cuenta durante el año.

4. Actualice su carpeta de recibos

Necesita documentación para hacer una copia de seguridad de sus deducciones, especialmente si detalla, así que tómese un tiempo para asegurarse de que no está perdiendo ningún recibo. Coloque los recibos en papel en una carpeta, caja o papelera para que no tenga que buscarlos en la primavera, o pruebe una aplicación basada en el teléfono que le permita escanearlos o fotografiarlos. Tener un repositorio central hará que sea más fácil recordar una donación u otra deducción de, digamos, el pasado febrero.

5. Reflexiona sobre tu vida.

Los grandes eventos de la vida tienen grandes efectos fiscales. Si consiguió un nuevo trabajo, compró o vendió una casa, se casó, se divorció, tuvo un bebé o perdió a un ser querido, hable con un profesional de impuestos de confianza ahora sobre qué documentos necesitará y qué cambios debe hacer en su Estado de presentación, retención u otras circunstancias para evitar una enorme factura de impuestos en abril.