Los 5 pasos que debe tomar para elegir el hogar de jubilación adecuado para usted |

Puede ser el más importante decisión de nuestro retiro, pero con demasiada frecuencia, lo dejamos hasta que sea demasiado tarde. ¿Cuál es esta decisión olvidada? No pensamos en dónde viviremos.

"Creo que, en realidad, nadie empieza a pensar en eso hasta después de que se jubilen", dijo Cheryl P. Sherrard, directora de planificación financiera de Rinehart Wealth Management en Charlotte., NC

Sin embargo, hay cinco pasos importantes que podemos tomar para garantizar que se tome la decisión correcta, cuándo se debe tomar.

A menudo, un evento que cambia la vida, como el fallecimiento de un cónyuge o una enfermedad, fuerza el problema. Pero apresurarse a tomar una decisión tan grande cuando se distrae con la emoción, la indisposición física o la falta de preparación podría significar que pagará demasiado por una situación de vida que no le conviene.

Ya sea que esté ayudando a un padre anciano a seleccionar una comunidad de jubilados o anticiparse a usted mismo, comience su investigación temprano para ayudarlo a hacer una mejor elección, dijo Sherrard, aunque solo sea porque hay tantas opciones para considerar. No firme en la línea punteada hasta que lea estos cinco consejos de expertos para encontrar el lugar correcto al precio correcto.

1. Considere su estilo de vida futuro. A partir de 2010, 40.3 millones de estadounidenses tenían 65 años. y más viejo, componiendo el 13% de la población. Myriad tipos de comunidades de jubilados atienden a la ola gigante de baby boomers que se espera que se retiren en las próximas décadas. Incluyen comunidades "dirigidas a la edad" que dan la bienvenida a personas tan jóvenes como de 45 años y comunidades de "adultos activos" que facilitan la participación de las personas mayores en actividades recreativas sin viajar lejos de casa.

También existe lo que se conoce como comunidades de jubilación que ocurren (NORCs) - como edificios de apartamentos urbanos donde los residentes han envejecido juntos. La gerencia a veces ha agregado servicios para acomodarlos, según Jan Cullinane, autora de "The New Retirement: The Ultimate Guide to the Resto of Your Life" y la próxima "The Single Woman's Guide to Retirement".

Vea varias opciones, desde ideas informales hasta configuraciones más estructuradas, para darte una idea de cómo se acumulan.

Aunque nadie quiere pensar en la posibilidad de una salud en declive, las personas que quieren "envejecer en el lugar" y permanecer en el mismo Si la comunidad necesita ayuda médica en el futuro, es posible que desee elegir una "comunidad de jubilados de atención continua", dijo Cullinane. Estas ofrecen opciones desde una vida completamente independiente hasta una vida asistida. Optar por una comunidad que utiliza el "diseño universal", un conjunto de principios en los que los edificios están diseñados para el acceso de todos, también puede permitirle permanecer en la casa que elija a largo plazo, dijo el autor.

2. Eche un vistazo a su presupuesto. Según los datos de la Oficina del Censo de los EE. UU., El ingreso familiar medio de los estadounidenses de 65 años o más era de $ 31,408 a partir de 2010. A menos que haya acumulado considerables ahorros de jubilación y acumulado activos significativos, como una casa que puede vender, es posible que deba comprar cuidadosamente su residencia de jubilación. "Las opciones de la comunidad de jubilación no se pueden analizar en el vacío, sino que deben considerarse como parte de la situación financiera completa del cliente", dijo Sherrard.

Es importante tener en cuenta su edad y sus metas financieras generales (incluso si planea para dejar una herencia a los beneficiarios), su estado médico, si es soltero o en una relación y si tiene un seguro de cuidado a largo plazo que cubrirá un centro que ofrece vida asistida, dijo.

Un hogar en una comunidad de jubilados pesados ​​en servicios recreativos pueden costar más que uno comparable sin tantos extras. Las instalaciones de vida independiente con muchas comodidades, a veces a la par de un crucero, a menudo cobran de $ 4,500 a $ 8,500 por mes, dependiendo de la ubicación, y pueden requerir depósitos iniciales en las seis cifras, según el gerente de patrimonio Brad Stark, co-director fundador de Mission Wealth Managements en Santa Barbara, California. Incluso las residencias más modestas en una comunidad de jubilados pueden tener gastos recurrentes una vez que se mude.

"Puede estar pagando tarifas o tarifas de asociación de propietarios para mantener a la comunidad", dijo Cullinane.

Una forma de mantener bajos los costos es evitar las comunidades con instalaciones de alto mantenimiento que no usará. Por ejemplo, si nunca has girado en un club y no planeas participar del deporte, no tendrás ningún uso para un campo de golf. Muchas comunidades más nuevas han eliminado esta característica, por lo que vale la pena mirar a su alrededor. Escoger una comunidad donde caminar y el transporte público son opciones convenientes también puede ayudarlo a reducir costos. "Si puede abandonar su automóvil, puede ahorrar mucho dinero", dijo.

También es importante: si está considerando mudarse fuera del estado a una comunidad de jubilados en particular, "vea cómo será su ingreso". impuestos ", dijo ella. Puede mantener mucho más de su dinero en un estado de bajos impuestos.

3. Elija una comunidad financieramente estable. Las comunidades de jubilados no son inmunes a las fuerzas del mercado que afectan a otros desarrollos residenciales, así que compruébelo como lo haría con una compra de condominio.

"Por lo general, están gobernados por una asociación de propietarios", dijo Cullinane. "Puede pedir ver sus registros y hablar con las personas que administran su junta. Vea si están recaudando las cuotas de todos".

Firmar a una comunidad de jubilados antes de que esté bien establecido puede ser riesgoso; puede que no se conozca y enfrentar problemas financieros.

"No aconsejaría entrar como pionero", dijo.

4. Busque el ambiente adecuado. Muchas comunidades ofrecen "recorridos de descubrimiento" para permitirte almorzar en un establecimiento y probar el campo de golf, por ejemplo, y es una buena idea que los retires para ver qué tan cómodo te sientes allí, dijo Cullinane. Incluso los aspectos sutiles de una comunidad, como las opiniones políticas dominantes de sus miembros, pueden marcar una gran diferencia en su felicidad allí. Stark dijo que al asesorar a sus clientes, descubrió que algunas comunidades de jubilados pueden ser camarillas. Por ejemplo, un cliente finalmente abandonó una comunidad que estaba llena de antiguos profesores porque no encajaba. "Si no tenía un doctorado, no era de su estado social y mental, en su opinión, y te rechazarían ", dijo.

También considera tus planes para trabajar una vez que te mudes a una comunidad de jubilados, una opción cada vez más común, según Cullinane. Una encuesta de 2012 realizada por el Centro Transamerica para Estudios de Jubilación sin fines de lucro encontró que el 56% de los estadounidenses planeaba trabajar más allá de los 65 años o no planeaba jubilarse en absoluto. Algunas comunidades de retiro programan actividades recreativas por las mañanas y primeras tardes para acomodar esto.

5. Realice una prueba. Stark sugirió alquilar un departamento en el área que rodea a una comunidad para jubilados durante seis meses, incluidos los meses con "mal tiempo", para asegurarse de que le gusta el lugar al que se muda antes de comprometerse. Ha visto clientes sufrir el remordimiento del comprador después de mudarse a lugares como Florida antes de familiarizarse con el clima durante todo el año.

The Investing Answer: Tómese el tiempo para buscar una comunidad de jubilados, para que entienda las opciones. Considera tu presupuesto cuidadosamente. Recuerde, no solo está comprando un nuevo hogar. Te estás uniendo a una comunidad.