3 maneras en que las mujeres pueden cerrar la brecha de jubilación

Los estudios muestran que las mujeres son mejores inversionistas que los hombres, pero usted no sabría que mirar las cuentas de jubilación de las mujeres.

Aquí están los números desgarradores:

• Los saldos promedio de los hombres de 401 (k) son más de un 50% más altos que el promedio de las mujeres, según un estudio de 2015 Vanguard.
• En promedio, los hombres contribuyeron con un 22% más a las cuentas de jubilación individuales de todos los tipos en 2014 que las mujeres, según estimaciones recientes del IRS.
• Cuando se trata de valores de mercado justos de fin de año para las IRA, el promedio para los hombres fue de casi $ 63,000 más que para las mujeres, informa el IRS.
• En 2014, casi la mitad de las mujeres ancianas solteras que reciben Seguro Social se basaron en esos beneficios para el 90% o más de sus ingresos, según la Administración del Seguro Social.

¿Lo que da? Culpar a la brecha salarial que se manifiesta como una brecha de jubilación. Para pedir prestado un Beyonce-ismo, tal vez es hora de que las mujeres se “formen” y de abordar esta brecha. Aquí es donde pueden comenzar.

1. Comience ahora

Has escuchado este consejo anteriormente porque es cierto: cuanto antes empieces a invertir, mejor te irá cuando llegue la jubilación. Esta es una lección especialmente importante para las mujeres: un estudio reciente de Investmentmatome encontró que para construir un fondo de jubilación comparable, la mujer estadounidense promedio debe invertir el equivalente a $ 1.25 de su salario por cada $ 1 que invierte el hombre promedio.

¿Dónde pueden comenzar las mujeres? En el trabajo. Supere el límite de 401 (k) si su empleador ofrece este tipo de beneficio. Este dinero gratis ayudará a acelerar cualquier contribución que puedas hacer.

Si no tiene una partida 401 (k) o simplemente desea acumular ahorros adicionales, considere una cuenta IRA tradicional o Roth. ¿Cual es la diferencia? Las IRA tradicionales ofrecen una deducción de impuestos por adelantado, mientras que las IRA Roth permiten distribuciones libres de impuestos en la jubilación.

2. Piensa pequeño

Invierte temprano, y repetidamente, pero no olvides ser prudente. En un mundo ideal, podría maximizar las contribuciones de jubilación, asignando el límite de contribución anual de $ 18,000 para su 401 (k) y $ 5,500 para las IRA ($ 6,500 si tiene 50 años o más). Pero eso no es factible para todos.

En el mundo real, hay facturas a pagar y otras necesidades financieras a corto plazo. Antes de financiar una jubilación, es mejor pagar deudas con intereses altos como tarjetas de crédito o crear un fondo de emergencia.

Pero una vez que se manejan esos problemas, incluso un aumento relativamente modesto en la cantidad que reserva para la jubilación ahora puede hacer una gran diferencia más adelante. Por ejemplo, una persona que ahorra $ 5,500 en una cuenta IRA Roth cada año entre los 28 y los 67 años obtendrá más de $ 150,000 en ahorros de jubilación adicionales en comparación con un ahorrador que invierte $ 4,500 al año durante el mismo período.

Experimente con la calculadora IRA Investmentmatome Roth para simular cómo las diferentes contribuciones pueden afectar su saldo al momento de la jubilación.

3. Rechazar la indecisión

Hacer dobladillos y gritar sobre cómo comenzar a invertir para la jubilación no te llevará a ninguna parte. No tiene que tener todo su viaje trazado en el primer momento. Los cambios en el camino son inevitables, por ejemplo, cómo asigna las inversiones entre acciones y bonos, y puede cambiar las decisiones que tomó anteriormente.

Uno de estos cambios podría ser una transferencia 401 (k), en la que toma dinero de un plan patrocinado por un empleador anterior y transfiere ese saldo a otra cuenta de jubilación. ¿Otro? Convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth, lo que aportaría ventajas fiscales para algunos inversores.

Como la mayoría de las estadísticas de IRA recopiladas por el IRS, las mujeres se quedaron atrás de los hombres al hacer conversiones de Roth. Una proporción más pequeña de mujeres que hombres las hizo en 2014, y la cantidad promedio convertida, aproximadamente $ 13,500, fue casi $ 6,000 menos que la de los hombres.

En cuanto a por qué sucede esto, es posible que las mujeres crean algunos mitos comunes sobre las IRA. Pero ya sea información errónea o indecisión, cualquier retraso en el ahorro para la jubilación ahora le costará en el futuro.

Ponerse en camino para la jubilación

Descubrir los matices acerca de cómo y cuánto ahorran para el retiro los hombres y las mujeres puede ser desalentador o motivador, según su perspectiva.

Si bien las mujeres enfrentan algunos desafíos únicos, casi no están solas. Alrededor de la mitad de las familias estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para mantener su nivel de vida en el retiro, según el Índice Nacional de Riesgo de Retiro.

Para estar en el camino correcto, calcule cuánto necesitará para su jubilación y comprométase a invertir para lograr ese objetivo. En el camino, intente aumentar la cantidad que ahorra en un 1% o 2% al año.

Anna-Louise Jackson es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ aljax7.