3 'Errores' de Obama que podrían cambiar Cómo se invierte |

Cuando eres el líder del mundo libre, puedes cometa algunos errores de inversión y todavía lo hace bastante bien.

Se le garantiza una pensión anual de poco menos de $ 200,000 por el resto de su vida y puede hacer millones de discursos adicionales. El ex presidente Bill Clinton ganó $ 13,4 millones por los 54 discursos que pronunció en 2011, casi un cuarto de millón en promedio.

Además del circuito de conferencias, se encuentran las ofertas de libros, asientos de la junta y cualquier cantidad de beneficios adicionales que se presenten. de esos cuatro (u ocho) años de liderazgo.

Con este tipo de ingresos potenciales, ¿a quién le importa si usted hace algunos porcentajes adicionales en su cartera?

Luego está el resto de nosotros …

A menos que usted sea uno de los pocos afortunados que tiene este tipo de ingresos potenciales, necesitará administrar sus ahorros y buscar mayores rendimientos. Pero con los bonos sin casi nada, el oro y las materias primas desaprovechadas, y muchos sectores de la bolsa de valores que parecen caros a corto plazo, obtener esos rendimientos más altos es un desafío constante.

Siempre atentos a las ideas del mercado. Encontré el informe de divulgación financiera conjunta del presidente Barack Obama y su esposa, Michelle. Me sorprendió lo que vi.

Todos los años, la primera familia informa sus inversiones a la Oficina de Ética Gubernamental de los EE. UU. El informe de divulgación permite la estimación del valor neto y los ingresos en una amplia variedad de inversiones, proporcionando una mirada interesante sobre lo que hace la familia más poderosa del mundo con su dinero.

Los Obamas no tienen ninguna acciones en su cartera, pero si lo hicieran, estarían obligados a ponerlos en un fideicomiso oculto para eliminar posibles conflictos de interés. Casi todos los activos del presidente son administrados pasivamente; no hubo transacciones durante el período del informe.

La revelación es esclarecedora, pero tal vez no de la manera en que usted podría pensar. Descubrí que muchas partes del informe de inversiones del presidente muestran a los inversores lo que no deben hacer, mientras que otros lo hacen.

OBAMA'S 'MISTAKES'

La presentación conjunta muestra que los Obamas tienen un patrimonio neto entre $ 1,9 millones y $ 6,9 millones. el amplio rango se debe a la forma en que se informan los valores de los activos. La presentación también muestra que aunque el presidente no tenga miedo de mezclarse con los republicanos en el Capitolio, no es agresivo con sus inversiones.

Error n. ° 1: Piel insuficiente en el juego

Entre $ 250,000 y aproximadamente $ 600,000, o aproximadamente el 10% del dinero de Obamas, se invierte en un fondo de índice S & P 500 que rastrea el rendimiento del mercado de valores general. Sería difícil encontrar ese bajo porcentaje invertido en acciones en la cartera de su abuela, mucho menos un 51-años de edad con un ingreso sólido y 14 años para la jubilación.

Tener solo un 10% en acciones parece dramáticamente bajo y no le proporcionará a la mayoría de las personas la devolución que necesitan para financiar su jubilación. Incluso el inversor más reacio al riesgo puede querer tener al menos el 20% de sus activos en un fondo de capital como el SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) para proteger el crecimiento y la inflación.

Error n. ° 2: Enamorarse de los bonos del Tesoro

Los bonos del Tesoro representan más de la mitad del patrimonio neto del presidente, con un rendimiento de poco más del 2%. Tal vez Obama está haciendo una declaración sobre su fe en las notas respaldadas por los EE. UU. Para el resto de nosotros, los bonos del Tesoro son una apuesta perdedora, con un rendimiento real negativo.

Aunque los fondos de bonos todavía pueden sentir dolor cuando las tasas comienzan a subir, pueden superar a los bonos del Tesoro y proporcionar un rendimiento superior a la inflación. El iShares Core Total US Bond Market ETF (NYSE: AGG) está compuesto por deuda de grado de inversión y paga dividendos medio punto porcentual por encima de los bonos del Tesoro.

Mejor aún, el SPDR Barclays El ETF de alta rentabilidad (NYSE: JNK) paga una rentabilidad por dividendo más de tres veces superior a la de los bonos del Tesoro y podría rendir relativamente bien cuando suban las tasas. Esto se debe a que a medida que una economía más fuerte impulse las tasas, la posición financiera de estas compañías mejorará, y las actualizaciones de crédito podrían compensar parte de la debilidad en los precios de los bonos que acompaña al aumento de las tasas.

Error n. ° 3: ahorre miles al bloquear tarifas bajas

El uso responsable de la deuda puede ser algo bueno tanto para los consumidores como para las empresas. Obama refinanció su residencia en Illinois en 2005 a una tasa de 5.25%. Al refinanciar su hipoteca al actual 3.58%, podría ahorrar hasta $ 16,700 anualmente en intereses.

LO QUE EL PRESIDENTE ESTÁ HACIENDO BIEN

No todo en la divulgación anual de Obama fue una lección de lo que no se debe hacer. Éstos son algunos de los movimientos financieros que el presidente está haciendo bien.

Smart Move # 1: Start A College Fund

La primera familia tiene alrededor de $ 200,000 en fondos universitarios para las hijas Malia y Sasha. Aunque la cantidad puede ser un poco baja si el presidente quiere que sus hijas asistan a la Universidad de Harvard, su alma mater, los planes 529 tienen algunos de los mejores descuentos fiscales que puede obtener.

Smart Move # 2: Have A 'Rainy Day' Fondo

La familia también tiene entre $ 250,000 y $ 500,000 en cuentas corrientes, con entre 4% y 7% de su riqueza neta en efectivo. Todos deberían tener al menos unos pocos meses de gastos en un alijo de emergencia y un poco más para aprovechar las oportunidades de inversión. Algunos incluso pueden sugerir hasta 10% de los activos en efectivo o fondos del mercado monetario.

Smart Move # 3: Cash Flow Is King

Obama ganó entre $ 250,000 y poco más de $ 2 millones en regalías de sus tres libros. Éste, el presidente definitivamente está haciendo lo correcto: activos propios con flujo de caja actual. Las acciones de alto crecimiento son geniales, pero como Amy Calistri de StreetAuthority nos ha recordado una y otra vez, no hay nada como la confiabilidad de ganar un cheque de dividendo constante durante el tiempo que desee.

The Investing Answer: Being demasiado conservador o agresivo con sus inversiones rara vez es una buena idea para nadie. Cada inversor, incluso el comandante en jefe, necesita revisar su cartera regularmente para detectar riesgos y oportunidades perdidas. De nuevo, todo esto probablemente no es tan importante para alguien con perspectivas de post-presidencia de Obama, pero la mayoría de nosotros, los inversores cotidianos, debemos tomar parte activa en la construcción de nuestros ahorros.

Los inversores que busquen rendimientos razonables para alcanzar sus objetivos de inversión no pueden darse el lujo de reservar libros y circuitos de conferencias. En cambio, podría ser el momento de volver a evaluar su cartera. Con el récord de puntaje récord en el mercado casi a diario, esto podría significar tomar ganancias en algunas posiciones mientras encuentra valor en otra parte.