3 números que debe saber sobre la seguridad social y la jubilación

✨ Q u e T e F 0 l l 3 n ✨

Tabla de contenido:

35
62
8%
También podría gustarte:
Plan de jubilación industria madura para la revolución?
Los graduados recientes están fallando en los ahorros de jubilación
La clave para una planificación exitosa de la jubilación
Detrás de la cortina de fondos de fecha objetivo

Por Brett Tushingham

Obtenga más información sobre Brett en nuestro sitio Pregunte a un asesor

¿Qué pasaría si alguien le dijera que podría tener un flujo de ingresos garantizado con protección contra la inflación para ayudarlo a satisfacer sus necesidades de jubilación? Probablemente estarías interesado. ¿Adivina qué? Usted ya tiene esto, se llama Seguridad Social.

Para muchas personas, el Seguro Social se ha convertido en una idea de último momento cuando se trata de su plan de jubilación. Están más enfocados en sus cuentas 401 (k) e IRA e intentan ganarle a los mercados cada año. Esto se debe en gran parte a malentendidos sobre cómo funciona el sistema. Aquí hay algunos datos clave sobre el Seguro Social, junto con tres números que son muy importantes al planificar su propia jubilación.

35

Este es el número de años que cuentan para sus beneficios de Seguro Social. Para calcular su beneficio, el Seguro Social evalúa sus ingresos en sus 35 años de mayor ingreso. Si trabajó menos de 35 años, entonces cualquier año de "desocupación" contará como cero. Continuar trabajando y reemplazar años de ingresos más bajos o cero puede resultar beneficioso al calcular su beneficio futuro. También vale la pena revisar periódicamente su historial de ganancias para asegurarse de que el Seguro Social tenga registros precisos.

62

Esta es la edad más temprana en la que la mayoría de los trabajadores pueden reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social. Lo importante a recordar es que reclamar beneficios antes de su plena edad de jubilación reducirá sustancialmente sus beneficios mensuales, y posiblemente también los de su cónyuge. Para las personas que no son optimistas acerca de vivir una vida larga o que necesitan ingresos inmediatos, comenzar con los beneficios a los 62 años podría tener sentido. Para otros, las ventajas de esperar pueden ser sustanciales.

8%

Por cada año que retrase los beneficios después de su plena edad de jubilación, recibirá un aumento del 8% en su beneficio hasta los 70 años. Sus beneficios también se ajustarán anualmente por el costo de la vida, posiblemente brindándole un mayor incentivo para demorar.

Por supuesto, hay variables involucradas en la decisión de comenzar o no los beneficios. Incluyen el costo de oportunidad de no recibir e invertir beneficios a los 62 años, así como las posibilidades de morir prematuramente. Dicho esto, la decisión de demorar algunos años y recibir un aumento garantizado y protegido contra la inflación puede generar enormes beneficios para la mayoría de las parejas.

Ahora que tiene una mejor comprensión de cómo funciona el Seguro Social, es hora de hacer una planificación proactiva. Un buen lugar para comenzar es el sitio web de la Seguridad Social, donde puede revisar su historial de ganancias y el resumen de beneficios. Determinar la estrategia óptima para una pareja puede ser confuso dado que hay miles de opciones. Trabaje con alguien que incorpore la optimización de la Seguridad Social en las estrategias de planificación financiera. ¿Tu asesor financiero actual hace esto? Proteger a su familia contra la inflación inesperada, la caída de los mercados y la longevidad debería ser beneficioso cuando prepare su plan.