Los 10 hábitos de las personas fiscalmente en forma

Por richard rosso

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Algunas personas hacen que el manejo del dinero se vea sin esfuerzo. Llamo a estas personas fiscalmente en forma, y ​​he estado observando sus hábitos de dinero durante años.

Aquí hay 10 maneras en que las personas fiscalmente aptas lo hacen.

1. Se pagan primero.

Las personas con capacidad fiscal creen apasionadamente que poner dinero en ahorros es tan importante como pagar gastos fijos como el alquiler o la hipoteca. Han seguido esta regla desde su juventud, y nunca se comprometen con ella. La mentalidad de pagarse a sí mismo primero es la base de su éxito financiero general. Ya sea que pongan una cantidad específica en dólares o un porcentaje de sus ingresos en ahorros o inversiones, la acción es tan importante como el dinero en sí. Es una pantalla de control sobre sus finanzas, que a su vez mejora la confianza.

2. No piensan en términos de pagos mensuales.

Los fiscalmente aptos no están obligados a asumir obligaciones recurrentes solo porque pueden pagar los pagos. El impacto financiero a largo plazo del pasivo es el factor decisivo. Por ejemplo, un préstamo para automóvil de $ 30,000 al 3% de interés por tres años resulta en un pago mensual de $ 872.44. Un préstamo a cinco años se calcula a $ 539.06. Muchos consumidores gravitan hacia pagos más bajos. Pero los fiscalmente en forma están motivados a pagar menos en los intereses totales. La nota de tres años produce $ 936 en ahorros a lo largo de la vida del préstamo, por lo que es lo que van con.

3. El dinero es una "preocupación" consistente y saludable.

Como un zumbido bajo en el fondo de sus vidas, la preocupación resuena en las mentes de los fiscalmente en forma. No están dominados por la ansiedad, pero ven un poco de preocupación como saludable porque fomenta la disciplina, fomenta la paciencia y evita que se vuelvan complacientes cuando se trata de monitorear el progreso financiero. Despiden a los profesionales financieros que dicen: "No se preocupe, tomaré las decisiones de inversión" y se mostrarán demasiado confiados. Ellos ven a los asesores financieros como socios y paneles de sonido. No toman decisiones apresuradamente.

4. Saben que el riesgo está a la vuelta de la esquina.

Estas personas planifican riesgos que pueden afectar su capacidad financiera, sin importar cuán remota sea la posibilidad. Ven la discapacidad, los accidentes o la muerte prematura como peligros realistas. Se preparan a través de la planificación formal del seguro, generalmente en asociación con un profesional financiero objetivo. Primero, maximizan sus beneficios de seguro disponibles a través del trabajo. A partir de ahí, compran cobertura adicional para los cónyuges y llenan los vacíos en los beneficios de su empleador. Las opciones de seguro de vida a plazo y permanente son populares. Por lo general, evitan opciones caras como instrumentos de vida variable.

5. La deuda de la tarjeta de crédito es un anatema.

El efectivo es no Rey. Las tarjetas de crédito fiscalmente aptas usan para ganar recompensas y beneficios. Pero mientras que tener acceso al crédito es importante para ellos, ellos pagan su deuda cada mes para evitar cargos de interés usureros. Los beneficios de viaje son especialmente atractivos. (Vea las mejores tarjetas de viaje de nuestro sitio para 2015.) Revisan los estados de cuenta de las tarjetas de crédito de fin de año que organizan los gastos por categorías, y los utilizan como autocomprobación de los patrones de gastos. Las áreas de gasto excesivo son objetivos para la corrección.

6. Planean, especialmente para la jubilación.

La planificación formal valida los buenos hábitos, descubre las debilidades y describe los pasos a seguir para cumplir los objetivos. Estas personas no tienen miedo ni negación ante las verdades del dinero que surgen cuando se desarrolla un plan escrito. Un plan claro prioriza los objetivos financieros y mide los resultados en función de puntos de referencia personalizados, no una comparación con un índice de acciones arbitrario. No se desaniman cuando las cosas no salen "de acuerdo con el plan", porque un buen plan permite la flexibilidad para varios resultados. Ocasionalmente, las expectativas deben ser moderadas cuando el progreso no cumple con las expectativas. He visto a miembros de este grupo tomar medidas radicales para asegurar un futuro financiero sólido, incluidos cambios masivos en el gasto y una impresionante reducción del estilo de vida.

7. No pagan al por menor.

Las personas fiscalmente en forma no son baratas. Solo son compradores inteligentes. No hay tal cosa como gratificación inmediata cuando compran cosas como autos, electrodomésticos y muebles. Incluso organizar vacaciones es un ejercicio de frugalidad. Este grupo hace su tarea y está buscando ofertas sin cesar. Tienen una tendencia a comprar usados ​​y se sabe que recogen modelos de piso. Incluso los artículos "ligeramente dañados" no están fuera de discusión. Las manchas cosméticas hacen que los precios sean demasiado atractivos como para pasarlos por lavadoras, secadoras, refrigeradores y otros productos duraderos. No caen en las ofertas de "sin intereses" a largo plazo, a menos que la deuda se pueda pagar antes de que se inicie el interés.

8. Ven los errores de dinero como lecciones "para siempre".

Los fiscalmente en forma no languidecen en el pasado, pero tampoco olvidan los errores financieros. Se responsabilizan de los errores y se niegan a repetirlos. Si fue una inversión "demasiado buena para ser verdad" que fracasó, o prestar dinero a amigos o familiares que nunca se devolvieron, no temen decir "nunca más", marque los límites financieros y siga sin sentirse culpable.

9. Las reservas de emergencia son una prioridad.

Los fiscalmente en forma tienen una pasión, incluso una ligera paranoia., Sobre la preservación del capital para gastos de emergencia.En cualquier lugar de tres a seis meses de gastos fijos de vida es óptimo. Si las reservas caen, los recursos se redirigen, incluso si esto significa posponer los fondos de jubilación hasta que se repongan. Los bancos en línea son cada vez más populares en comparación con las opciones de ladrillo y mortero debido a los rendimientos más altos, sin tarifas mensuales y un acceso sorprendentemente fácil al dinero cuando es necesario. ¿Quieres correr con este paquete financiero de élite? Consulte las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento de nuestro sitio.

10. Saben que un 401 (k) no es todo eso.

Los fiscalmente aptos utilizan múltiples vehículos de inversión que complementan las cuentas con impuestos diferidos, como los planes 401 (k). Esto proporciona flexibilidad cuando se requieren distribuciones en la jubilación. Tener varios "compartimientos" que permiten a los jubilados combinar la ganancia libre de impuestos, la ganancia de capital y los resultados ordinarios de ingresos en un mayor control fiscal y puede hacer una diferencia en cuanto a si sus impuestos del Seguro Social y cuánto serán gravados.

Los fiscalmente aptos saben que el éxito financiero se reduce a buenos hábitos y que estos hábitos son de sentido común forjados en acciones aplicadas a largo plazo. Nunca es tan simple como parece, pero no se preocupe, las pequeñas mejoras llevan a grandes resultados con el tiempo. Y con el tiempo, cualquiera puede unirse a las filas de los fiscalmente en forma.

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