10 Términos financieros que todo empresario debe saber

Cuando se trata de préstamos para pequeñas empresas y otros tipos de financiamiento, el conocimiento realmente es poder. Le brinda la posibilidad de comparar y tomar decisiones inteligentes sobre diferentes préstamos y aumenta su poder cuando está en la mesa de negociaciones con los prestamistas.

Aquí hay 10 términos financieros esenciales que los propietarios de pequeñas empresas deben entender completamente antes de buscar financiamiento:

1. Tasa de porcentaje anual (APR)

Si desea saber cuánto le costará realmente un préstamo en términos anuales, consulte la APR. Refleja no solo la tasa de interés de un préstamo, sino también el costo de las tarifas y otros cargos que tendrá que pagar. Al decidir entre diferentes ofertas de préstamos, los propietarios de pequeñas empresas pueden usar la APR para comparar cuánto costará realmente cada préstamo.

2. Línea de crédito

Una línea de crédito le brinda la capacidad, pero no la obligación, de pedir prestado dinero hasta una cierta cantidad cuando lo necesite. Una línea de crédito funciona más como una tarjeta de crédito que como un préstamo tradicional para pequeñas empresas: puede pedir prestado hasta un monto específico (llamado límite de crédito) y pagar intereses solo sobre el dinero que realmente pide prestado.

Las líneas de crédito pueden proporcionar acceso flexible al capital de trabajo para los propietarios de pequeñas empresas. Solo tenga en cuenta que tienden a venir con una tasa de interés variable, lo que significa que sus costos de interés pueden aumentar o disminuir según las tasas de interés del mercado, así como otros factores.

3. préstamo a plazo

A diferencia de una línea de crédito, un préstamo a plazo ofrece una suma global de efectivo por adelantado que se paga en cuotas regulares (diaria, semanal o mensual) durante un período de tiempo determinado o plazo (generalmente de seis meses a cinco años). Los propietarios de pequeñas empresas suelen utilizar estos préstamos para capital de expansión (comprar inventario o equipo, o contratar empleados).

Este tipo de préstamo comercial probablemente se adapte mejor a los propietarios de pequeñas empresas que saben exactamente cuánto dinero necesitarán para invertir en su negocio, mientras que las líneas de crédito son mejores para manejar gastos inesperados. Los préstamos a plazo tienden a venir con una tasa de interés fija, lo que significa que cada pago será del mismo monto hasta que el préstamo se haya reembolsado por completo.

4. Prime rate

La tasa preferencial es una tasa de interés determinada por los bancos que les ayuda a establecer tasas de préstamos para pequeños negocios, préstamos con garantía hipotecaria, tarjetas de crédito y líneas de crédito. Los bancos establecen la tasa según la tasa de fondos federales, que es la tasa que los bancos se cobran entre sí por un préstamo a un día; La tasa de fondos es establecida por la Reserva Federal.

Seguir la tasa preferencial puede ser importante para los propietarios de pequeñas empresas, ya que las fluctuaciones de la tasa preferencial pueden llevar a costos de interés más altos o más bajos en los préstamos a tasa variable existentes y los nuevos préstamos a tasa fija.

5. Financiación de capital.

Este término se refiere a recaudar dinero para su pequeña empresa mediante la venta de parte de su propiedad en la empresa. Digamos que usted es dueño del 100% de su negocio y está valuado en $ 1 millón. Si vendiera el 20% de la compañía a nuevos inversionistas, obtendría $ 200,000 y ahora sería dueño del 80% del negocio.

Los propietarios de pequeñas empresas generalmente utilizan el financiamiento de capital cuando no tienen suficiente dinero para hacer crecer la empresa por sí mismos (como ocurre con muchas empresas nuevas) y no califican para un préstamo bancario o prefieren no endeudarse. El beneficio: a diferencia de los préstamos, que deben pagarse, el financiamiento de capital no tiene que devolverse. Sin embargo, está renunciando a una parte de su empresa, por lo que, si el negocio tiene éxito, su propia participación valdrá menos de lo que le hubiera otorgado el 100% de la propiedad.

6. Refinanciamiento

Refinanciar es reembolsar un préstamo o hipoteca existente con uno nuevo, con el propósito de obtener una mejor tasa de interés u otros términos. Por ejemplo, un propietario de una pequeña empresa con una hipoteca de $ 300,000 con una APR del 10% podría querer refinanciar una nueva hipoteca con una APR del 6%, para ahorrar intereses.

Los propietarios de pequeñas empresas también deben sopesar los numerosos cargos generalmente asociados con la refinanciación para ver si el ahorro de intereses todavía vale la pena. Dado que los términos y las tarifas varían según el prestamista, siempre busque la mejor oferta.

7. Colateral

Esta es una propiedad que un prestatario se compromete con un prestamista para proteger al prestamista en caso de incumplimiento de un préstamo. Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede tomar la propiedad.

Por ejemplo, si obtiene una hipoteca para comprar una casa, la usará como garantía para la hipoteca. Si no paga la hipoteca, el prestamista puede tomar la casa para recuperar sus pérdidas. Para los propietarios de pequeñas empresas, la garantía generalmente se requiere para préstamos bancarios grandes e hipotecas comerciales, pero los préstamos a plazo más pequeño y las líneas de crédito pueden no requerirlo.

8. Flujo de efectivo

El flujo de efectivo es la cantidad total de dinero que ingresa a su pequeña empresa y que sale de ella. La mejora del flujo de caja se puede lograr principalmente de dos maneras: aumentando sus ventas o reduciendo sus costos.

Tener más dinero entrando en un negocio que salir (flujo de efectivo positivo) es crucial para los propietarios de pequeñas empresas que buscan financiamiento. El flujo de caja positivo muestra que puede cubrir todos sus gastos regulares. Si mejora el flujo de efectivo antes de solicitar un préstamo, es probable que los prestamistas lo vean como un prestatario de menor riesgo y ofrezcan mejores tasas y términos sobre el préstamo.

9. Cuota de originación

Esta es una tarifa por adelantado que podría tener que pagar al tomar un préstamo para una pequeña empresa o una hipoteca. Con un préstamo a plazo para pequeñas empresas, la comisión de originación se puede retirar del total de los recursos del préstamo. Por ejemplo, un préstamo a plazo de $ 20,000 con $ 500 en cargos de originación le reportaría $ 19,500 cuando se cierre el préstamo.

Con una hipoteca, la comisión de originación podría denominarse "puntos", que se expresan como un porcentaje del monto del préstamo. Entonces, por una hipoteca de $ 300,000 con 2 puntos, pagará $ 6,000. Tenga esto en cuenta cuando solicite un préstamo, ya que se agregará al costo total.

10. Fecha de vencimiento

La fecha de vencimiento es el momento en el que tanto el capital como los intereses de un préstamo o hipoteca vencen en su totalidad. A menudo, esta es una característica de los préstamos a tasa ajustable, las líneas de crédito o las hipotecas que vienen con períodos de reembolso de solo interés al principio, y luego un pago final al final del plazo.

Por ejemplo, una línea de crédito comercial puede incluir un período de cinco años de pagos de solo intereses, y luego una fecha de vencimiento, en la que el saldo restante vence por completo. En ese momento, puede pagar el saldo completo, refinanciar la deuda para facilitar los reembolsos, renovar la línea de crédito con la institución financiera o extender la fecha de vencimiento.

Para obtener más información sobre cómo iniciar y administrar un negocio, visite Nuestro sitio Guía de pequeñas empresas . Para obtener respuestas gratuitas y personalizadas a preguntas sobre cómo iniciar y financiar su negocio, visite Pequeños negocios Sección de nuestro sitio Pregunte a un asesor.

Steve Nicastro es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @StevenNicastro .

Imagen a través de iStock