Para muchos clientes bancarios, los costos de inercia son costosos

Según una encuesta de Investmentmatome, alrededor de un tercio de los estadounidenses que tienen una cuenta bancaria (33%) no cambiarían de banco debido a las tarifas mensuales de administración de la cuenta, sin importar cuánto cuestan. Esto sigue a un análisis reciente de Investmentmatome que encontró que las tarifas de mantenimiento de la cuenta corriente y de ahorro combinadas podrían costarle a una persona $ 12,648 durante su vida.

La encuesta de Investmentmatome a más de 2,000 adultos de EE. UU., Realizada en línea por The Harris Poll en junio de 2018, preguntó a los estadounidenses qué tan dispuestos están a pagar las tarifas de administración mensuales de sus cuentas financieras y el monto máximo que están dispuestos a pagar. También preguntó sobre el monto de la tarifa mensual que los haría cambiar de banco.

Resultados clave

• El número mágico para cambiar de banco es $ 16.30: De los dos tercios de los titulares de cuentas bancarias estadounidenses (67%) que cambiarían de banco debido a las tarifas mensuales de administración de la cuenta, la tarifa mensual promedio para una sola cuenta que los llevaría a la zambullida es de $ 16.30.
• Cuanto más joven es la generación, menos sensible a las tarifas: La tarifa de administración de cuenta mensual promedio que haría que los titulares de cuentas bancarias milenarias cambien de banco es significativamente más alta que para sus contrapartes mayores ($ 19.10 frente a $ 15.80 entre los Gen Xers, $ 13.20 entre los baby boomers y $ 11.60 entre la generación silenciosa).
• Más de la mitad de los estadounidenses no quieren pagar cuotas de administración mensuales en cuentas de inversión: El cincuenta y dos por ciento no está dispuesto a pagar los honorarios de una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo y el 53% no está dispuesto a pagar los honorarios de sus cuentas IRA o de corretaje. Aún más no están dispuestos a pagar las tarifas mensuales de administración de dinero en sus cuentas corrientes (62%) y de ahorro (66%).

Las actitudes sobre las tarifas pueden no ser del todo realistas

Las cuentas bancarias y de inversión a menudo tienen costos mensuales, algunos de los cuales se pueden evitar y otros que no lo son. Por ejemplo, las cuentas corrientes y de ahorro pueden tener tarifas de mantenimiento mensuales que son fáciles de esquivar, mientras que las cuentas de jubilación en el lugar de trabajo y las cuentas IRA generalmente tienen tasas de gastos, sin importar qué tan inteligente sea el inversor.

Los estadounidenses, en promedio, están de acuerdo con pagar pequeñas tarifas mensuales de administración de dinero para cuentas de inversión, cuentas bancarias y servicios de asesoría financiera.

Sin embargo, una gran parte de los estadounidenses no están dispuestos a pagar ninguna tarifa mensual de administración de dinero para varias cuentas financieras. Más de la mitad no está dispuesta a pagar esas tarifas por una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo (52%) o una cuenta IRA o de corretaje (53%). Más de 3 de cada 5 estadounidenses no están dispuestos a pagar esas tarifas en una cuenta bancaria: el 66% no está dispuesto a pagarles por una cuenta de ahorros, mientras que el 62% no está dispuesto a pagarles por una cuenta corriente.

Esto no siempre es realista. Se pueden evitar las comisiones bancarias si sigue las reglas de un banco para obtener una exención de la tarifa u opta por una cuenta de cheques y de ahorro gratuita, pero las comisiones de inversión no son tan fáciles de eludir.

"Si está invirtiendo para su jubilación, es probable que esté pagando las proporciones de gastos. Desafortunadamente, nuestro análisis descubrió que estas también son las tarifas más caras, especialmente con el tiempo ", dice Arielle O'Shea, especialista en inversiones y jubilación de nuestro sitio. "Estos costos son cargados por casi todas las inversiones de fondos, por lo que aunque son difíciles de evitar, los inversionistas pueden reducir estas tarifas al elegir fondos de bajo costo".

Algunos están dispuestos a pagar demasiado por las cuentas bancarias

Cambiar de banco no es importante en la lista de cosas divertidas que hacer con su tiempo, pero puede ser una buena idea para los clientes que pagan altas tarifas mensuales en sus cuentas. De los dos tercios de los titulares de cuentas bancarias estadounidenses (67%) que cambiarían de banco debido a las tarifas mensuales de administración de cuentas, en promedio, la tarifa mensual en una sola cuenta que los haría cambiar es de $ 16.30. Para los estadounidenses que realizan operaciones bancarias en un banco típico de ladrillo y mortero, pueden estar pagando un poco más de esto mensualmente, pero tanto para las cuentas corrientes como para las de ahorro combinadas. De acuerdo con el análisis de Nuestro sitio, la mediana de las tarifas mensuales de mantenimiento de una cuenta corriente y de ahorros en uno de los cinco bancos más grandes es de $ 17.

Más de una cuarta parte de los titulares de cuentas bancarias estadounidenses (26%) cambiaría de banco debido a una tarifa de administración de la cuenta mensual de menos de $ 10, pero la buena noticia es que las tarifas de mantenimiento de las cuentas corrientes y de ahorro son totalmente evitables. A pesar de eso, la mayor proporción de clientes bancarios es probable que se queden sin importar cuál sea la tarifa, aquellos con el menor ingreso familiar (y, por lo tanto, el menor dinero disponible): el 37% de los estadounidenses con un ingreso familiar inferior a $ 50,000 no lo haría Cambie de banco sin importar cuál sea la tarifa de administración de cuenta mensual, en comparación con el 31% de los estadounidenses con ingresos familiares de más de $ 50,000.

Independientemente de los ingresos, los consumidores de hoy tienen pocas razones para pagar las cuotas de mantenimiento de sus cuentas bancarias.

"Los consumidores que buscan reducir sus cuotas bancarias mensuales tienen muchas opciones: desde bancos en línea hasta cooperativas de crédito y bancos tradicionales, puede comparar las tarifas, tasas de interés y factores de conveniencia antes de tomar la decisión correcta para usted. ”Dice nuestro experto en banca de sitio Kimberly Palmer. "Si bien hacer el cambio y actualizar sus pagos automáticos y los depósitos directos puede ser una molestia, vale la pena evitar el pago de tarifas mensuales; los ahorros realmente se acumulan con el tiempo".

La disposición a pagar las tarifas varía según la edad y el género.

Los miembros de la generación de adultos más jóvenes (posteriores a la generación del milenio) están significativamente más dispuestos a pagar los honorarios de administración mensuales que la generación más antigua (la generación silenciosa: edades 73-90). Casi las tres cuartas partes de los post-millennials (71%) están dispuestos a pagar estas tarifas en una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, en comparación con poco más de un quinto de la generación silenciosa (21%). De manera similar, más de cuatro veces más años posteriores a la generación del milenio que los miembros de la generación silenciosa están dispuestos a pagar las tarifas en una cuenta corriente (66% versus 15%).

Las generaciones más jóvenes también parecen estar dispuestas a pagar tarifas de administración significativamente más altas, en promedio, que sus contrapartes mayores. Los post-millennials están dispuestos a pagar aproximadamente el doble de lo que la siguiente generación más joven (millennials - edades 22-37) pagaría por las cuentas financieras, aunque esto podría deberse a que probablemente hayan tenido este tipo de cuentas por un tiempo más corto y no lo sean. Asegúrese de cuánto deberían costar razonablemente en cuotas mensuales.

Los estadounidenses más jóvenes también tolerarían comisiones bancarias más altas que los estadounidenses mayores antes de cambiar de banco. Los titulares de cuentas bancarias posteriores al milenio * cambiarían de banco si se les cobrara una tarifa mensual de $ 30.80, en promedio, casi el triple de lo que la generación silenciosa cambiaría a los bancos ($ 11.60).

Los hombres y las mujeres también difieren en cuanto a la sensibilidad de los precios a los costos financieros y la disposición a pagar las tarifas mensuales de administración de dinero. Una proporción mayor de hombres que mujeres está dispuesta a pagar estas tarifas por las cuentas de inversión: la mitad de los hombres estaría dispuesta a pagarlos en una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo (en comparación con el 46% de las mujeres), y la mitad estaría dispuesta a pagarlos de manera individual. Cuenta IRA o de corretaje (frente al 45% de las mujeres). Pero una proporción ligeramente mayor de mujeres que hombres están dispuestas a pagar una tarifa de este tipo por su cuenta corriente (40% versus 37%).

En promedio, los hombres también están dispuestos a pagar tarifas mensuales más altas en varias cuentas financieras que las mujeres.

Los hombres y mujeres que cambiarían de banco debido a las tarifas de administración mensuales tienen montos de tarifas ligeramente diferentes que les harían dar el salto. Entre los que tienen una cuenta bancaria, los hombres cambiarían de banco si se les cobrara una tarifa mensual promedio de $ 16.90, mientras que las mujeres cambiarían por una tarifa promedio de $ 15.80.

Comida para el consumidor

Conozca las tarifas que está pagando. Según lo mucho que los estadounidenses dicen que estarían dispuestos a pagar por la administración del dinero, es posible que estén sobreestimando lo que es razonable pagar por las comisiones bancarias y subestimando lo que es realista para las tasas de inversión. Use la calculadora de tarifas 401 (k) de nuestro sitio y la tasa de gastos de fondos mutuos para determinar cuánto le cuestan sus cuentas de inversión, y consulte nuestro estudio de sitio sobre el costo de por vida de las tarifas financieras para aprender cómo reducirlas o eliminarlas.

Cambie a un banco más asequible ahora, en lugar de seguir pagando costos innecesarios. Cambiar de banco puede tomar un poco de tiempo, pero al optar por un banco en línea o una cooperativa de crédito con cuentas de cheques y de ahorro gratuitas, puede eliminar sus tarifas mensuales y tal vez ganar un mayor interés en sus ahorros también. Palmer tiene consejos sobre cómo facilitar este proceso.

"Primero desea elegir el mejor banco para usted enfocándose en dónde su dinero ganaría la tasa de interés más alta y al mismo tiempo estará sujeto a las tarifas más bajas", dice ella. "Una vez que haya hecho su selección, es hora de abrir su nueva cuenta. A continuación, desea revisar de cerca su antigua cuenta para hacer una lista de los pagos y depósitos automáticos para poder transferirlos a su nuevo banco. Una vez que todo se haya transferido, puedes cerrar tu antigua cuenta y listo."

Si su banco le está cobrando por mantener su propio dinero, hay mejores opciones para usted. Calcule cuánto le está costando su banco a lo largo de su vida utilizando la calculadora de costos bancarios de Nuestro sitio. Puede ser la motivación que necesita para hacer el cambio.

Después de la generación del milenio y de la generación del milenio, examine los costos de su cuenta bancaria y no se quede con una cuenta solo porque siempre la ha tenido. Según el análisis de Investmentmatome, los estadounidenses más jóvenes son menos sensibles a los precios de los cargos, lo que puede hacerlos más realistas cuando se trata de los costos de las cuentas de inversión, pero también puede hacer que paguen de más cuando se trata de los cargos bancarios. Una vez más, los bancos en línea y las cooperativas de crédito a menudo ofrecen cuentas gratuitas y tasas de interés más altas, por lo que los estadounidenses más jóvenes que pagan más porque aún están en el banco que tenían en la escuela secundaria o la universidad deberían reevaluar y considerar cambiar a un nuevo banco.

Metodología de encuesta

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 6 al 8 de junio de 2018, entre 2,036 adultos de EE. UU. De 18 años en adelante. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología de encuesta completa, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de subgrupos, comuníquese con Megan Katz, [email protected].

* Precaución, tamaño de base bajo (n = 81): estos datos deben interpretarse como de naturaleza cualitativa y direccional.