¿Eres un deudor yoyo? Maneras de romper el ciclo

Las cargas de deuda de los estadounidenses, al igual que nuestras cinturas, tienden a expandirse a medida que nos acercamos a la mediana edad y luego disminuimos gradualmente a medida que envejecemos.

Algunas personas, sin embargo, son deudores de yo-yo, luchando en una batalla constante con la deuda. Lo pagan, o se acercan, solo para encontrarse luchando contra las facturas una vez más. Pero hay maneras de romper ese ciclo.

Para la edad de 21 años, Chris Browning de Long Beach, California, había acumulado $ 5,000 en deudas de tarjetas de crédito, principalmente por salir a comer e intentar impresionar a su novia, que ahora es su esposa.

"Supongo que funcionó", dice Browning, un contador.

Después de varios intentos fallidos, Browning, de 30 años, logró un presupuesto. Recortó las comidas caras, buscó entretenimiento gratis y pagó lentamente los saldos hasta que estuvo libre de deudas cuatro años después, en abril de 2012.

Eso no duró. Mientras la pareja se preparaba para su boda en noviembre, la deuda volvió a aparecer.

“Para octubre de 2012, teníamos más de $ 14,000 en deudas de tarjetas de crédito. Entonces, desde allí las cosas simplemente se multiplican ", dice Browning. "Entre la búsqueda de un nuevo lugar para vivir, los costos escolares, las facturas médicas y las malas decisiones, nuestra deuda creció a poco menos de $ 27,000 en noviembre de 2014".

Mira más allá de la deuda para otros signos de estrés

De acuerdo con la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal, la gran mayoría de los hogares estadounidenses, aproximadamente ocho de cada 10, tienen al menos algo de deuda durante sus años de trabajo.

La cantidad mediana debida alcanza su punto máximo cuando el jefe de familia tiene entre 45 y 54 años y disminuye después. La combinación tiende a cambiar, ya que es más probable que los hogares más jóvenes tengan préstamos estudiantiles y que los hogares más viejos tengan hipotecas y saldos de tarjetas de crédito. Más de un tercio de los hogares encabezados por personas menores de 55 años también tienen préstamos para automóviles.

Debido a que el dinero no es necesariamente una crisis, a menos que usted viva constantemente más allá de sus posibilidades, lo que lo pone en riesgo de quiebra o un nivel de vida más bajo. Las señales de que estás haciendo incluyen:

• Sus pagos de deuda, incluyendo la hipoteca o el alquiler, consumen más del 40% de sus ingresos brutos.
• Estás luchando para hacer pagos mínimos.
• Su valor neto, lo que posee frente a lo que debe, se está reduciendo en lugar de crecer con el tiempo.
• Su deuda le impide ahorrar para objetivos importantes, incluidos la jubilación y las emergencias.

No tener ahorros también puede contribuir al fenómeno del yo-yo, donde las personas pagan sus deudas solo para enfrentar un gran gasto inesperado o la pérdida de empleos que les hace recurrir a las tarjetas de crédito nuevamente.

Arrojar deuda lenta y constantemente

Volver a endeudarse puede ser profundamente desalentador y estresante. Es por eso que los expertos en deuda, como los expertos en pérdida de peso, recomiendan un enfoque más lento y estable para vencer la deuda. Entre los principios más importantes:

• No tenga prisa en pagar hipotecas de bajo costo y préstamos estudiantiles. Concéntrese primero en las deudas tóxicas, como las tarjetas de crédito, que erosionan su seguridad financiera.
• Haga del ahorro una prioridad incluso cuando esté pagando una deuda. Eso significa tener al menos un fondo de emergencia de $ 500 y aportar lo suficiente para que la empresa pueda igualar las cuentas de jubilación en el lugar de trabajo.
• Trate de hacer cambios duraderos en la forma en que gasta en lugar de intentar soluciones rápidas.

Los cambios en el estilo de vida son importantes

Browning y su esposa, Vina Gainer, de 29 años, abordaron su deuda desde ambos extremos: recortando sus gastos y aumentando sus ingresos familiares de $ 60,000.

Browning encontró un trabajo que pagaba $ 1,200 más al mes y experimentó con algunos conciertos secundarios, como vender cosas en eBay y entregar comida para DoorDash. Gainer, una estudiante universitaria que trabaja en el centro de cuidado diurno de su madre, comenzó a peinarse ya comprar en tiendas de segunda mano en lugar de ir al centro comercial. La pareja también dedicó tiempo a planificar y discutir cómo gastaron el dinero.

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"Realmente no estábamos hablando de lo que estábamos gastando. Acabamos de gastarlo ", dice Browning.

Ambos dicen que los cambios en el estilo de vida fueron difíciles al principio, y Browning dice que le ayudó a buscar a otras personas que estaban pagando sus deudas, en la vida real y en línea, para obtener apoyo.

"Creo que puedes perdonarte un poco más cuando te das cuenta de que no eres el único que ha cometido errores y que hay otros que han logrado lo que esperas", dice Browning.

La pareja pagó su última factura de tarjeta de crédito en febrero y está en camino de tener un fondo de emergencia de seis meses para fin de año.

Estar en deuda "fue demasiado estresante", dice Browning. "No quiero volver a ese lugar".

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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