Penalización por retiro Definición y ejemplo |

Qué es:

Una penalización por retiro ocurre cuando un depositante o inversor retira fondos de una cuenta una fecha de retiro acordada para propósitos no permitidos o de una manera no permitida.

Cómo funciona (Ejemplo):

Las cuentas de jubilación individual (IRA) son un tipo de inversión que a menudo se asocia con multas por abstinencia. Normalmente, una persona con una IRA deposita dinero en la cuenta durante un período de tiempo y luego debe esperar hasta la edad de 59 1/2 para retirar los fondos. Si el inversionista retira fondos antes de esta edad, debe pagar una multa del 10% por retiro anticipado (así como también impuestos) en la distribución. Otros vehículos de jubilación, como 401 (k), también conllevan penalidades por retiro anticipado. Los certificados de depósito (CD) tienen sanciones similares por retiro anticipado, aunque estos valores a menudo maduran en unos pocos meses o años.

Por qué importa:

Cuando un inversionista da dinero a una institución, la institución a menudo usa ese dinero para otros fines durante el período de inversión (un banco, por ejemplo, a menudo prestará dinero que recibe de inversores de CD a otros clientes; si el inversor de CD solicita una retirada anticipada, el banco puede, en teoría, ser menos capaz de cumplir sus compromisos de préstamo con otros clientes). Por lo tanto, las instituciones implementan sanciones por retiro anticipado para alentar a los inversores a cumplir sus acuerdos. Por supuesto, si el inversor puede obtener una rentabilidad en otro lugar que exceda la tasa de rentabilidad de la inversión más todas las penalizaciones de retirada, entonces el inversor podría retirarse antes de tiempo.

Sin embargo, la retirada anticipada suele ser algo malo en el mundo de las inversiones. Hay algunas circunstancias en las que los inversores pueden retirar fondos anticipadamente sin incurrir en penalidades. Estas excepciones varían según el instrumento y la institución, pero generalmente incluyen cosas tales como gastos de educación, discapacidad, gastos médicos muy altos, algunas compras de vivienda, servicio militar y necesidades después de un desastre natural.