Millennials, no se desespere con la jubilación

La especie más estudiada de hoy, después de los partidarios de Donald Trump, tiene que ser la milenaria. (Tercero en esta lista: los partidarios del Trump milenario, probablemente).

De particular interés es su situación financiera. Toma estándar: es sombrío. Son más pobres que las personas jubiladas y tan enterrados en la deuda de préstamos estudiantiles que venderían un órgano para eliminarlo (ya sabes, si eso fuera legal).

Tengo que imaginar que todos los factores explican por qué el 80% de los empleados de EE. UU. Menores de 30 años dicen que esperan estar peor en la jubilación que sus padres, según una encuesta reciente de Willis Towers Watson, que compartió los resultados del grupo de edad con Investmentmatome.

No tengo menos de 30 años, pero soy milenaria (en general, somos aquellos nacidos entre principios de los 80 y finales de los 90). Me siento estresado por esta cobertura de arrepentimiento, incluso mientras lo agrego. Lo que yo no la sensación es que estaré peor en la jubilación que mis padres. Y tampoco creo que esté peor, compañeros mileniales, así que agárrese de su bazo por ahora.

Nuestra mayor ventaja es el tiempo.

A menos que de alguna manera logre retirarme temprano, un concepto famoso en Internet pero generalmente difícil de alcanzar, estaré trabajando por otros 35 años.

Esto no es matemático, exactamente, pero invirtió dinero + tiempo = magia. Puede invertir $ 100 al mes a partir de los 20 años y terminar con mucho más dinero que alguien que invierte $ 500 al mes (y mucho más en general) a partir de los 50 años.

No comencé a ahorrar tan joven como debería. Recuerdo haber llamado a mi hermano desde el pasillo de mi primer trabajo. Es un banquero y, al menos en mi opinión, era un experto en dinero por el simple hecho de tener algunos. Quería saber si necesitaba algo llamado 401 (k). El dijo que sí; Yo lo ignoré.

Pero después de un par de años de escribir sobre por qué otras personas deberían ahorrar, también comencé a hacerlo. Y a pesar de que he tenido que reducir los puntos (la culpa es de un niño lindo pero cada vez más caro), ese comienzo temprano ayudará a compensar esas caídas.

La otra ventaja es la cuenta IRA Roth, que no se introdujo hasta 1997, pero debería, con los dedos cruzados, estar presente durante todos nuestros años de ahorro de jubilación. Extiende la magia del tiempo aún más, al permitir que los años de crecimiento de la inversión estén libres de impuestos cuando las distribuciones se retiran. Cuando no tenía un 401 (k), un Roth era mi única cuenta de jubilación. A veces podía permitirme financiarlo con solo $ 25 o $ 50 al mes. Ahora, trato de contribuir con él después de haber enviado lo suficiente a mi 401 (k) para obtener todos los dólares disponibles, una buena estrategia para la mayoría de las personas.

Nuestros padres también tienen ventajas, y las suyas podrían ser mejores

Una cosa que le da a la gente de generaciones anteriores una ventaja: algunos tienen una pensión, un flujo de ingresos garantizado proporcionado por el empleador en la jubilación, que puede imaginar que podría hacer que las cosas estén bastante cómodas.

Es muy poco probable que los millennials tengan uno de estos planes. Lo que probablemente será tener, a pesar de la creencia popular y un montón de alarmistas, es la Seguridad Social.

En la encuesta de Willis Towers Watson, el 81% de los menores de 30 años cree que se jubilará con un sistema de Seguro Social que es mucho menos generoso de lo que es ahora.

Creo que eso es, bueno, probablemente cierto. La seguridad social no es exactamente rasante El último informe predice que el fondo fiduciario se agotará en 2034. Pero también proyecta que el programa se mantendrá a flote con los ingresos fiscales, pagando el 75% de los beneficios programados hasta el final de 2089.

¿Es el Seguro Social un plan de jubilación? No. Pero tampoco es para nuestros padres, a pesar de que recibirán y recibirán todos los beneficios. Un beneficio reducido es mejor que ningún beneficio, y es muy probable que el programa esté allí para ayudarlo a estirar lo que ha guardado.

Una colina más grande, pero la mentalidad de escalarla.

En cierto modo, un poco de pesimismo sobre el futuro es algo bueno. Cuando crees que estás en desventaja, puedes dejar de fumar o trabajar más duro para mantenerte al día. La investigación sugiere que los millennials están haciendo lo último.

Estamos empezando a ahorrar a una edad promedio de 22 años, aproximadamente siete años antes que nuestros padres. Estamos contribuyendo con un promedio de 8% a nuestros 401 (k) s, en línea con las generaciones anteriores a pesar del hecho de que tenemos mucho más tiempo hasta la jubilación. (Una quinta parte de nosotros, que aún no es la quinta que me incluye a mí, está contribuyendo del 10% al 14%). Los Millennials han registrado la mayor mejora en su tasa de ahorro desde 2013, en comparación con otras generaciones.

No es totalmente una imagen bonita. Es posible que haya notado, como lo hice, que gran parte de esa investigación se centra en el milenio. trabajadores que estan ahorrando . Encueste a un grupo de personas que ahorran en un plan de jubilación y encontrará que están ahorrando en un plan de jubilación.

Eso no es para descontar los números, pero no reflejan a toda nuestra generación, especialmente aquellos que no tienen un trabajo estable, no tienen acceso a un plan de jubilación del empleador o tienen demasiada deuda de préstamos estudiantiles para siquiera considerarlos. utilizando uno. Como siempre con las encuestas, algunas de las personas que más luchan no están representadas: solo la mitad de los trabajadores de nuestra edad tienen un plan de jubilación basado en el empleador y, de los desempleados, solo una cuarta parte tiene ahorros para la jubilación.

Si está en ese grupo, o simplemente quiere hacerlo mejor, aquí hay algunas cosas que me han ayudado a aumentar mi tasa de ahorro a lo largo de los años: una es ser realista sobre cuánto necesito ahorrar (una calculadora de jubilación ayuda con eso).). Otra es hacer cambios graduales, como aumentar mi contribución 401 (k) en un 1% al año o mi contribución IRA en $ 20 por mes. Y, por supuesto, el momento óptimo para ahorrar más es cuando tiene dinero extra, lo que parece obvio, pero pocos de nosotros lo hacemos. Si obtengo un aumento de sueldo, o pago un automóvil o un préstamo estudiantil, pondré al menos parte de ese dinero recién liberado hacia mi futuro.

" Lee mas: Elige el plan de jubilación adecuado para ti

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.