Lo que todo inversor debe conocer antes del tiempo del impuesto. |

Si hubiera un botón "like" para las inversiones, nos llevamos bien

Las inversiones ayudan a que su dinero crezca más rápido que cuando está en una cuenta bancaria y lo ayudan a alcanzar sus metas financieras más rápidamente también.

Pero el dinero que gana de las inversiones (que se llama ganancias de capital) cuenta como ingreso a los ojos del gobierno, y eso significa que se le cobrará impuestos.

En esta publicación, cubriremos lo que el inversionista típico necesita saber durante el tiempo de impuestos. No cubriremos instrumentos financieros complejos como futuros, ventas en corto o derivados, pero si tiene una cuenta de jubilación y / o una cuenta de inversión básica con acciones, fondos mutuos o bonos, entonces lo tenemos cubierto.

descremada los títulos para encontrar la información que se aplica a usted:

lo que usted necesita

a estas alturas, usted debe haber recibido un paquete de impuestos de su intermediación, que incluye cosas como su 1099-DIV y el 1099-B. Esto le informa toda la información que necesita saber para poder pagar sus impuestos. Si no lo recibió o lo perdió (sucede), puede ingresar a su cuenta de corretaje y encontrar una copia digital o llamarla y solicitarla.

El formulario 1099-DIV mostrará sus ganancias de capital, dividendos, distribuciones de intereses y ganancias de capital, para que pueda completarlas en el lugar apropiado en su 1040. Para cuentas simples de inversión, ni siquiera necesita saber lo que significan estos términos, simplemente haga coincidirlos y escriba (o escriba) el número.

Si vendió alguna inversión …

Si vendió sus acciones por más de lo que valía cuando las compró, esto se denomina ganancia de capital y se informará en su 1099-B, incluido en su paquete de impuestos de su corredor. Su ganancia de capital es igual a la que le vendió, menos el precio que pagó por la inversión (la "base de costo"). Entonces, si usted compró 10 acciones a $ 10 y las vendió a $ 20, ganó $ 100 en ganancias de capital ($ 200 - $ 100). Esta ganancia de capital está gravada y usted la declara dentro de la porción de ingresos de su 1040, donde dice "ganancias de capital".

¿Cuánto tiempo los mantuvo?

El gobierno quiere alentar a los estadounidenses a invertir a largo plazo (¡que es lo que recomendamos también!). Si compraste una inversión como acciones de fondos mutuos, acciones o bonos y las vendiste menos de un año después, eso significa que califican como una ganancia de capital a corto plazo, y tus ganancias se gravarán a una tasa normal de hasta 35%.

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Pero si mantiene su inversión durante más de un año antes de la venta, que significa que su ganancia es una ganancia de capital a largo plazo y será gravada a una tasa mucho más baja de no más del 15%.

Moraleja de la historia: Mantenga sus inversiones por más de un año si es posible.

¿Qué pasa si pierde dinero?

Cuando vendes una inversión por menos de lo que compraste, eso se llama pérdida de capital. Pero el IRS puede aliviar el daño un poco.

Si obtuviste una ganancia en algunas acciones que vendiste y una pérdida en otras, puedes reclamar tus pérdidas contra las ganancias de capital para pagar impuestos más bajos. Por ejemplo, si realizó una ganancia de capital de $ 50 en acciones A y una pérdida de capital de $ 35 en acciones C, se le aplicará un impuesto de solo $ 15 de ganancias de capital ($ 50 - $ 35). Si sus pérdidas superan sus ganancias, puede reclamar hasta $ 3,000 en pérdidas contra sus otros ingresos, como su salario del trabajo.

Moraleja de la historia: Si pierde dinero en sus inversiones, asegúrese de hacerlo. para reclamarlo a su regreso.

Un truco para ahorrar en impuestos

Ahora es demasiado tarde para usar este truco, pero tal vez le sea útil para el próximo año.

Muchos inversores verán sus inversiones al final del año en diciembre y descartar a los perdedores que ya no quieren en su cartera. Por ejemplo, si tiene algunas acciones de Bankrupt Company, diciembre es un buen momento para venderlas y tomar la pérdida que tendría de todos modos. Entonces puede usar esas pérdidas para compensar sus otras ganancias de capital o sus ingresos.

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Para evitar que los inversores jueguen con el sistema, sin embargo, el IRS tiene lo que se llama una regla de "venta de lavado". Eso significa que si vuelve a comprar las acciones dentro de los 30 días, no puede reclamar esas pérdidas en su declaración. Así que solo venda una inversión para ahorrar dinero en impuestos si no cree que volverá a subir y ya no lo quiere en su cartera.

Moraleja de la historia: Venda acciones con bajo rendimiento sin Desea más tiempo antes de fin de año para ahorrar dinero en impuestos.

Nos gustan las cuentas libres de impuestos

Si está ahorrando para la jubilación, hay una razón por la que le pedimos que lo ponga en una cuenta especial para ese fin. propósito. Es porque no se le aplicarán impuestos sobre esas inversiones hasta que retire el dinero, dentro de muchos años.

Lo que eso significa es que si gana $ 50,000 este año de su trabajo y mueve $ 5,000 a su 401 (k), entonces solo se le aplicará un impuesto de $ 45,000, lo que le ahorrará dinero en general. Pero si invierte ese dinero en una cuenta de corretaje regular, se le cobrarán impuestos inmediatamente y luego otra vez cuando venda las inversiones y obtenga una ganancia.

Algunas cuentas de inversión con ventajas impositivas incluyen:

• 401 (k) s
• Cuentas IRA e IRA Roth
• Cuentas de ahorro para la salud (HSA)
• 529 planes de ahorro para la universidad (aunque las contribuciones de los donantes no son deducibles a nivel federal)

Moraleja de la historia: tanto como pueda en cuentas de inversión libres de impuestos antes de poner dinero en cuentas de inversión regulares.

Si posee fondos mutuos …

Fondos mutuos son inversiones que agrupan un grupo de acciones y ofrecen acciones a los inversores como una forma simple de diversificar su cartera. Mientras que los administradores de fondos mutuos compran y venden acciones dentro del fondo todos los días, no se preocupe: no necesita contabilizar estas transacciones. Solo tiene que preocuparse por dos cosas: cuando vende acciones de fondos mutuos (que trata como vender acciones) y sus dividendos.

Puede optar por mantener sus dividendos, que se gravarán como ingresos, o puede elegir para reinvertirlos. Reinvertir sus dividendos significa que usa el dinero del dividendo que recibe de su fondo mutuo para comprar de inmediato más acciones. Esto tiene ventajas, pero hace que encontrar su base de costos, y por lo tanto sus ganancias de capital, sea mucho más complicado.

Las empresas de corretaje deben proporcionar información básica de costo precisa y fácil de leer para los "valores cubiertos" con el formulario 1099-B en el final del año. Si ese es el caso, probablemente pueda manejar el informe de impuestos usted mismo. Si el tuyo no lo hace, y reinviertes tus dividendos en una garantía "no cubierta", vale la pena contratar a un contador para que prepare tus impuestos por ti. Te arrancarás los pelos antes de decidir qué método usar para calcular tus ganancias de capital y luego harás todos los cálculos. Usted no quiere eso.

Moraleja de la historia: Si reinvierte sus dividendos y odia hacer cálculos, considere contratar un contador.

Si posee bonos …

Los bonos generan ingresos en la forma de interés. Para informar el interés, complete un formulario del cronograma B y adjúntelo a su 1040. Aquí se explica cómo se trata el interés sobre los bonos:

• EE. UU. Cuestiones relacionadas con el Tesoro: Usted paga impuestos federales sobre intereses, pero no impuestos sobre la renta estatales o locales.
• Bonos municipales: no paga impuestos sobre "munis" si los compra en el estado en el que vive, entonces son libres de estado, impuestos federales y locales, por lo que los llaman "triple libre".
• Bonos corporativos: usted paga impuestos sobre los intereses.
• Bonos con cupón cero: Si bien no recibe intereses sobre estos bonos hasta el vencimiento, el El IRS calcula el interés anual que usted ganaría y le grava con impuestos.

Alden Wicker es un asistente de edición y voz detrás de la página de Facebook y la cuenta de Twitter de LearnVest.

Este artículo apareció originalmente en Learnvest.com:

How To To Haga sus impuestos si tiene inversiones

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