¿Qué cubre el seguro de automóvil?

Una sola póliza de seguro de automóvil puede incluir varios tipos de cobertura. Para decidir qué comprar, es importante investigar las opciones disponibles, qué tipos de cobertura se requieren y cómo funcionan las diferentes formas de cobertura.

Tenga en cuenta que su póliza lo cubre a usted, a los miembros con licencia de su hogar que figuran en la póliza, y generalmente a cualquier otra persona a la que le dé permiso para conducir el automóvil.

Cumplir con los requisitos de seguro de automóvil de su estado

Casi todos los estados requieren que usted tenga una cantidad mínima de seguro de automóvil para cubrir el costo de daños o lesiones causadas por su automóvil en accidentes.

Los requisitos mínimos de seguro de automóvil varían según el estado. Estos son los tipos de cobertura que pueden requerirse en el lugar donde vive:

• Seguro de responsabilidad
• Protección de lesiones personales o pagos médicos.
• Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

" COMPARAR: Cotizaciones de seguros de coche

Seguro de responsabilidad

El seguro de responsabilidad civil paga por los daños y lesiones que causa a otros en accidentes. Todos los estados excepto New Hampshire requieren cantidades mínimas de cobertura de responsabilidad. La responsabilidad por lesiones corporales paga los gastos médicos de otras personas lesionadas; la responsabilidad por daños a la propiedad paga por reparar o reemplazar sus automóviles u otra propiedad dañada.

El monto de la cobertura de responsabilidad generalmente se expresa en tres números, como 100/300/50. Aquí está cómo traducir eso:

• $ 100,000 por lesión corporal por persona
• $ 300,000 de lesiones corporales por accidente
• $ 50,000 daños a la propiedad por accidente.

Su seguro de automóvil pagará hasta los límites de la política. Estás en el anzuelo por gastos que exceden esos límites.

Protección de lesiones personales o seguro de pagos médicos.

El seguro de responsabilidad civil se paga a otras personas. Para sus propios costos médicos, puede considerar la protección contra lesiones personales (PIP) o la cobertura de pagos médicos (MedPay), que puede estar disponible como parte de las cotizaciones de su seguro de automóvil. Estos pagan cualquier factura médica que usted o sus pasajeros puedan incurrir si se lesiona en un accidente. También pueden pagar los gastos funerarios.

Uno u otro se requiere en 16 estados, pero la cobertura funciona de manera un poco diferente en cada estado. PIP también puede cubrir la pérdida de salarios y el costo de reemplazar los servicios que normalmente realiza la persona lesionada. MedPay se vende generalmente en cantidades más pequeñas que PIP.

Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

A pesar de que la mayoría de los estados requieren seguro de responsabilidad civil, hay muchos conductores sin seguro en la carretera. Podría intentar demandarlos si chocan contra usted, pero es posible que no tengan el dinero para pagarle. En ese caso, la cobertura de motorista no asegurado (UM) puede ser útil. Paga sus gastos médicos si se lesiona en un accidente causado por un conductor que no tiene seguro.

Hay otro tipo de cobertura estrechamente relacionada: la cobertura de motorista con seguro insuficiente (UIM) se paga si el otro conductor no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil para pagar todos sus gastos médicos. La cobertura comienza una vez que los costos superan los límites de responsabilidad del otro conductor.

Se requiere UM o UM / UIM en 19 estados.

Otro tipo de cobertura, el daño a la propiedad del motorista sin seguro (UMPD), paga la reparación o reemplazo de su automóvil si un conductor sin seguro destruye su vehículo. UMPD no está disponible en todas partes.

Colisión y cobertura integral.

Si bien el seguro de responsabilidad paga para reparar los autos de otros, la colisión y el seguro integral pagan para reparar su automóvil o le reembolsan su valor actual si está dañado más allá de la reparación. Ningún estado exige que los conductores lleven colisión y cobertura integral, pero su prestamista lo requerirá si usted financió o está arrendando un vehículo.

• El seguro de colisión paga si su automóvil choca contra un objeto u otro automóvil o si se voltea.
• El seguro integral paga si su automóvil es robado o dañado por algo que no sea un accidente automovilístico. Eso incluye daños causados ​​por tormentas, inundaciones, objetos que caen, explosiones, terremotos, vandalismo o contacto con un animal, como golpear a un ciervo.

La colisión y la cobertura generalmente se venden juntas e incluyen un deducible, que es la cantidad del reclamo de seguro que tendrá que pagar antes de que su seguro pague. Cuanto mayor sea el deducible que elija, menor será la prima por colisión y cobertura integral.

Seguro de brecha

Si está arrendando un automóvil, la compañía de arrendamiento también podría exigirle que tenga un seguro de "brecha". Si su automóvil alquilado se daña más allá de la reparación, el seguro de ausencia paga la diferencia entre el cheque de reclamación por el valor del automóvil y la cantidad que debe en el contrato de arrendamiento. Por lo general, el concesionario de automóviles proporcionará un seguro de brecha, y el costo se incluirá como parte del contrato de arrendamiento.

También puede comprar cobertura de brecha si tiene un préstamo para automóvil. Esto lo protege en caso de que su automóvil esté totalizado y usted deba más por el préstamo de lo que la compañía de seguros paga. Deberá hablar con un agente de seguros de automóviles o un representante de la compañía para comprar una póliza de seguro de brecha.

Extras de seguro de coche

Puede elegir entre una variedad de beneficios adicionales, que generalmente no cuestan mucho para agregar a una política, pero pueden ser útiles en una emergencia. Necesitará comprar colisión y ser integral para ser elegible para comprar la mayoría de los extras, como:

• Reembolso de alquiler, que paga un auto de alquiler si su automóvil está en la tienda luego de una colisión cubierta o un reclamo integral.
• Asistencia en carretera o seguro de remolque, que proporciona ayuda si necesita un salto de la batería, cambio de llanta desinflada o remolque a un taller de reparación después de una falla mecánica.
• Cobertura total de vidrio, que paga la reparación o el reemplazo de vidrios de ventanas quebrados o rotos, sin un deducible.

Comparación de cotizaciones de seguros de automóviles para la cobertura

Una vez que comprenda los tipos de cobertura disponibles, decida los tipos y niveles de protección de seguro que necesita. La herramienta de comparación de seguros de automóviles de nuestro sitio lo ayuda a elegir entre una variedad de paquetes.