4 maneras en que una tarjeta de crédito de 0% APR realmente puede dañar su crédito

Es difícil argumentar contra el atractivo de las tarjetas de crédito de interés cero para las transferencias de saldo. Simplemente transfiere su saldo de crédito de una tarjeta de alto interés y auge: ¡dinero gratis!

Pero no tan rápido. Una oferta de tarjeta de crédito con APR del 0% puede ser muy atractiva, pero si no tiene cuidado, el proceso podría dañar su puntaje de crédito FICO y dejarlo con una deuda mayor que antes. Así es cómo:

Podría aumentar su utilización de crédito

Para comprender cómo una tarjeta de crédito sin intereses puede perjudicar su crédito, debe comprender cómo funciona su puntaje FICO. El factor más importante es su historial de pagos a tiempo, con un valor del 35% de su puntaje. El siguiente factor más importante es su utilización de crédito, que vale el 30% de su puntaje. Aquí es donde puede afectar la transferencia de un saldo de una tarjeta de alto interés a una tarjeta sin interés.

FICO analiza la proporción de su deuda con respecto al crédito disponible. Sume todos los límites de crédito de todas sus tarjetas y reste la cantidad de crédito utilizado; ese es su índice de utilización de crédito. Si está utilizando el 30% o menos de su crédito total disponible, eso es bueno (10% o menos es aún mejor para su calificación crediticia).

Por lo tanto, si transfiere un saldo de $ 5,000 de una tarjeta de crédito de alto interés con un límite de $ 20,000 a una tarjeta sin intereses con un límite de $ 10,000, su utilización de crédito se duplicará del 25% al ​​50%.

Nota de nerd: Cuando transfiere un saldo a una nueva tarjeta, no cierre la cuenta anterior. Mantenlo activo, incluso si no se usa. Eso mantiene la utilización de su crédito más baja y la duración de su historial de crédito (equivalente al 15% de su puntaje FICO) más alta.

" MÁS: Mantenga su tarjeta de crédito de 0% APR después de que finalice el período introductorio

Una nueva tarjeta de crédito dañará tu crédito

Malas noticias: la evaluación por parte del emisor de la nueva tarjeta incluye una "consulta exhaustiva" de su historial de crédito, lo que indica que está buscando contraer una nueva deuda. La cantidad de consultas nuevas en su historial de crédito afecta aproximadamente al 10% de su puntaje FICO.

Buenas noticias: con el tiempo, una nueva tarjeta puede ayudar a su puntaje de crédito diversificando su línea de crédito. También es útil si mantiene sus saldos bajos y siempre siempre - Pague sus cuentas a tiempo.

Compruebe más allá de la tasa teaser

Recuerde que una tarjeta de interés cero es una oferta promocional. Eso significa que termina, generalmente entre seis meses y 15 meses después. Luego las tasas de interés, a menudo en los dígitos dobles, vuelven a subir. ¿La nueva tasa es más baja que la anterior? ¿Podrá razonablemente pagar su saldo antes de que comience la tasa de interés más alta?

0% en compras es aún más deuda

OK, por lo que no paga ningún interés por un tiempo limitado en compras nuevas. Pero todavía estás tomando nuevas deudas. Las ofertas de cero por ciento son excelentes como herramientas para ayudar en el corto plazo, ya sea para cubrir temporalmente una compra o para ayudar a duplicar el pago de un saldo alto.

Si sus formas de derrochador lo metieron en problemas de deudas en primer lugar, entonces una tarjeta de interés cero puede ser una vía para un daño aún mayor. Tratar con cuidado.

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