Advertencia: Esto podría estar drenando $ 155,000 de su 401 (k) |

¿Podría estar desperdiciando $ 155,000 que debería estar yendo? hacia su jubilación?

Nos dicen que debemos ahorrar para la jubilación. También se nos dice que las cuentas con ventajas impositivas, generalmente ofrecidas por los empleadores, son la mejor manera de construir un nido.

Su 401 (k) se supone que representa una de las mejores estrategias de ahorro para la jubilación. Es fácil invertir en una 401 (k): es probable que su empleador ofrezca un plan en el que pueda hacer que se le desconte automáticamente el dinero de su cheque de pago.

Sin embargo, si está invirtiendo en una 401 (k), podría terminar tirando $ 155,000 a lo largo de su vida.

Así es como:

Primero, pregúntese: ¿Cuánto está pagando en las tarifas de la cuenta de jubilación? Porque eso es lo que puede estar agotando su 401 (k).

Incluso con las nuevas reglas de declaración 401 (k), es posible que no tenga idea de lo que está pagando en honorarios. De hecho, un reciente estudio de InvestingNerd (una división de NerdWallet) descubrió que un asombroso 92.6% de estadounidenses "subestimó de manera dramática las tarifas 401 (k) totales que el hogar promedio pagará a lo largo de su vida".

Por el momento todas sus tarifas se suman, de acuerdo con la organización de políticas públicas Demos, podría llegar a costar hasta $ 155,000 o más durante su vida.

¿Qué podría hacer con ese dinero extra?

Más importante aún, ¿cuánto se hubiera sumado si hubieras podido acumular el dinero con el tiempo?

Cada cuenta de retiro tiene tarifas. Esto es lo que podría estar pagando:

• Relación de gastos: Este es el costo anual de los fondos en su cuenta de jubilación. No hay forma de evitar esta tarifa de cuenta de jubilación; todos los fondos vienen con proporciones de gastos. Sin embargo, puede limitar sus tarifas eligiendo fondos con menores índices de gastos. Algunas compañías usan compañías de administración de retiro que limitan sus ganancias al recomendar fondos administrados más caros con mayores índices de gastos (y comisiones). Hay muchos fondos que cobran menos del 0,25%, en lugar de cobrar más del 1%.
• Gastos de funcionamiento: La mayoría de los planes de jubilación incluyen gastos operativos. En algunos casos, los empleadores transfieren estos gastos a los empleados retirándolos de sus cuentas de jubilación. Si el gasto operativo es relativamente pequeño, puede superar la tentativa de invertir por su cuenta a través de un agente de descuento en línea.
• Costos compartidos: En algunos casos, puede ser parte de "reparto de ingresos". En esta situación, un proveedor de servicios podría obtener un reembolso de los fondos de alto costo. Los honorarios adicionales que terminan saliendo de su cuenta de jubilación se comparten entre otros, para ayudar a cubrir el costo de los demás en un plan.
• Cargos por mortalidad: Si tiene un plan 403 (b), básicamente el equivalente 401 (k) para trabajadores gubernamentales y sin fines de lucro; podría haber otros cargos. Estos planes a menudo incluyen productos vendidos por compañías de seguros de vida, y hay gastos adicionales asociados con eso.
• Otros cargos: Consulte su resumen de cuenta de jubilación para otros: Hay miles de tarifas que podría estar pagando.

Algunos expertos creen que los costos totales de su cuenta de jubilación no deberían ser más del 1%, y a menudo es posible mantenerlos por debajo de ese número si su empleador puede pagar los gastos de funcionamiento. y si los fondos elegidos son de bajo costo.

La respuesta de inversión: Si considera que sus tarifas son demasiado altas, hable con su empleador para buscar un administrador de plan diferente. También puede preguntar si se pueden agregar opciones de menor costo al plan.

O puede transferir su 401 (k) a una IRA, lo que le permite invertir como mejor le parezca y buscar el costo más bajo. opciones. Una estrategia es contribuir lo suficiente para lograr un acuerdo con el empleador, y luego, una vez que se alcanza ese máximo, puede contribuir a una cuenta más rentable.