Viendo el dinero a través de la lente de la generación

Por Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA

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La psicología de los inversores y los aspectos de comportamiento de la inversión siempre me han intrigado. Como asesor financiero, interactúo con un grupo ecléctico de personas de varias generaciones. Por lo general, los asesores se centran en las generaciones mayores, comprensiblemente, porque ahí es donde se encuentra la mayor concentración de riqueza. Pero a medida que la demografía cambia y las generaciones más viejas, como los baby boomers, comienzan a retirarse, realmente podemos comenzar a ver las diferencias generacionales en la forma en que se percibe la riqueza.

En un proceso de consulta inicial, el primer paso es conocer a sus clientes y comprender qué les motiva. Un aspecto que debemos comprender es lo que podría haber influido en su percepción del dinero y la inversión. Pensé que sería interesante ver cuáles son algunas de las características de las distintas generaciones y cómo esto puede afectar sus puntos de vista sobre la gestión de la riqueza.

Baby boomers

Esta es la generación que está mirando la jubilación hoy. Los baby boomers nacieron de 1946 a 1965. La generación de posguerra fue testigo y participó en algunos de los mayores cambios sociales en la historia del país durante los años sesenta y setenta. A principios de los 80, la economía se había recuperado y Estados Unidos entró en uno de los períodos más largos de crecimiento económico sostenido desde la Segunda Guerra Mundial.

Durante estos tiempos, el consumismo y la codicia materialista dejaron a esta generación mal preparada para la jubilación, ya que el gasto superó el ahorro durante estos años de mayor rendimiento. Avance rápido hasta 2008: cuando los baby boomers empezaron a llegar a la edad de jubilación, experimentamos la mayor recesión desde la Gran Depresión, y usted puede comprender sus preocupaciones sobre la seguridad financiera en la jubilación. Además de sus preocupaciones, están nuestros planes patrocinados por el gobierno, como Medicare, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, el Seguro Social y el alto precio de la atención médica.

Generacion X

La siguiente generación se conoce como Generación X, nacidas entre 1965 y 1976. Esta generación se caracteriza por crecer durante la reducción de personal corporativo, despidos masivos y escándalos gubernamentales, y con frecuencia provienen de familias con doble ingreso y / o divorciadas. Esto condujo a una forma de pensar independiente y autosuficiente.

Como la primera generación en crecer con computadoras y controles remotos, se sienten más cómodos con la tecnología que las generaciones anteriores. Desde la percepción de la inversión y la riqueza, la Generación X ha enfrentado un crecimiento salarial estancado y mayores niveles de deuda que las generaciones anteriores. En cuanto a la planificación para la jubilación, han aprovechado las cuentas de la compañía 401 (k) y comenzaron a ahorrar a una edad más temprana, por lo que están más preparados que la generación anterior. Algunas de las preocupaciones actuales de la Generación X son los planes de ahorro universitario para sus hijos y la administración del efectivo.

Millennials

Por último, tenemos la generación nacida entre 1977 y 1998, conocida como Generación Y o Millennials. Son los más grandes grupos demográficos que han visto los Estados Unidos. Los Millennials son productos de un mundo globalizado que está más conectado que nunca. Como los primeros en adoptar las redes sociales, y habiendo crecido inmersos en la tecnología y la conectividad, valoran las relaciones y la posibilidad de una gratificación instantánea.

También resultan ser la generación más educada que ingresa a la fuerza laboral. Con esa educación viene el nivel más alto de deuda estudiantil que se haya visto. Con pocas perspectivas de empleo, préstamos estudiantiles imponentes y un futuro incierto debido a haber ingresado a la fuerza laboral durante la recesión, tienen más dudas de permanecer en un solo lugar. Son móviles, y se alquilan en lugar de comprar. Valoran el equilibrio entre el trabajo y la vida, y la experiencia de la última recesión ha cambiado su trayectoria profesional: subirse a la escala corporativa no es algo en lo que los millennials hagan hincapié.

En una generación que incluye a Mark Zuckerberg, quien abandonó la universidad para iniciar Facebook y lo convirtió en una compañía multimillonaria, y el auge de los desarrollos de aplicaciones que hacen que las personas sean ricas en muy poco tiempo, los millennials han adoptado el espíritu empresarial y buscan hacer una Impacto en el mundo. Después de ver a sus padres demorar la jubilación y reducir sus gastos debido a la recesión de 2008, puede comprender que tienen más dudas sobre invertir en los mercados financieros tradicionales (es decir, acciones y bonos). Son más conservadores, menos confiados y dependen más de las herramientas digitales, incluidas las redes sociales, para resolver problemas financieros. Son más prácticos cuando se trata de lidiar con su situación financiera. Como benefactores de un estimado de $ 15 trillones de la riqueza del baby boom, deben ser asesorados sobre cómo manejar y manejar tales transferencias.

Según Michael Liersch, Ph.D., director de finanzas del comportamiento de Merrill Lynch Wealth Management, “los Millennials son inteligentes, independientes y escépticos; valoran la experiencia, lo cuestionan todo y pretenden mantener el control de su destino financiero, pero sin duda carecen de un alto nivel de conocimiento sobre inversiones ”.

Meterse con los tiempos

Aunque solo he arañado la superficie en las diferencias generacionales, creo que es importante que los asesores financieros conozcan a las diferentes generaciones. Ser capaz de entender a nuestros clientes no solo crea una relación más sólida, sino que también brinda la información necesaria para ofrecer un mejor servicio y valor. Al igual que con cualquier negocio, necesitamos adaptarnos a los tiempos y el entorno, y conocer al cliente.

A medida que la riqueza se transfiere de una generación a otra, conocer la mentalidad de cada uno puede ser lo que nos diferencia y nos impide cometer errores y suposiciones. A veces debemos aprender del pasado para prepararnos para el futuro.