Vanguardia contra fidelidad: ¿Cuál es mejor para ti?

Si estás en la búsqueda de una nueva cuenta de corretaje, los dos nombres más importantes en el campo, Vanguard y Fidelity, podrían venir primero a la mente.

Tal vez tengas curiosidad, como lo fuimos nosotros, acerca de cómo estos dos se apilan uno al lado del otro. Hemos puesto a Vanguard y Fidelity en una batalla cabeza a cabeza para ayudarte a decidir quién debe ganar tu dinero.

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  Investmentmatome editor revisión

• Comisión comercial de $ 2 a $ 20 por operación, según la inversión del fondo Vanguard
• Cuenta Mínima $ 0
• Promoción ninguno
• Empezar

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  Investmentmatome editor revisión

• Comisión de Comercio $ 4.95 por comercio
• Cuenta Mínima $ 0
• Promoción de 300 operaciones sin comisión con un depósito de $ 50,000 o más
• Empezar

Hay una cosa que aclarar de antemano. Tanto Vanguard como Fidelity son potencias de retiro: los fondos de sus corredores cubren muchos 401 (k), y Fidelity es el líder en el registro de 401 (k). Ambos también son selecciones para nuestros mejores corredores para IRA. Pero Fidelity también abastece a comerciantes activos, con bajas comisiones y plataformas de comercio de calidad.

Vanguardia, no tanto. La compañía no ofrece una plataforma de negociación y, en algunos casos, a los inversionistas que comercian con frecuencia se les cobra más, una rara estructura de precios en el negocio de corredores en línea. Entonces, algunas personas pueden abandonar esta comparación aquí: ¿Es usted un comerciante de acciones u opciones activo? La fidelidad es tu respuesta.

" MÁS: Vea nuestro resumen de los mejores corredores de bolsa.

La tensión entre estos dos comienza para aquellos inversionistas que buscan comparar fondos mutuos, comisiones, mínimos de cuentas y ofertas de inversión.

Vanguardia contra fidelidad de un vistazo

	Vanguardia	Fidelidad
En general
Costos de negociación de acciones	Varíe según los activos invertidos en fondos Vanguard y ETF: • Menos de $ 50,000: $ 7 por transacción para las primeras 25 operaciones cada año, $ 20 a partir de entonces. • $ 50,000 a $ 499,999: $7. • $ 500,000 a $ 999,999: $2. • $ 1 millón a $ 4,999,999: Las primeras 25 operaciones cada año son gratuitas, $ 2 a partir de entonces. • $ 5 millones y más: Las primeras 100 operaciones cada año son gratuitas, $ 2 a partir de entonces.	$4.95
Opción de comercio	Varíe según los activos invertidos en fondos Vanguard y ETF: • Menos de $ 500,000: $ 7 + $ 1 por contrato. • $ 500,000 y más: $ 2 + $ 1 por contrato.	$ 4.95 + 65 centavos por contrato
Cuenta minima	$ 0. Sin embargo, los mínimos de fondos comienzan en $ 1,000.	$ 0. Sin embargo, muchos mínimos de fondos comienzan en $ 2,500.
Cuotas de la cuenta (anual, transferencia, cierre, inactividad)	Tarifa de servicio de cuenta anual de $ 20 para todas las cuentas de corretaje y cuentas IRA. No se cobra al registrarse para la entrega electrónica y para clientes con al menos $ 10,000 en fondos Vanguard.	Sin cuota anual o de inactividad Cuota de cierre de cuenta de $ 50
Plataforma de negocios	No calificado Vanguard no ofrece una plataforma comercial fuera de su sitio web.	Plataforma de comercio en línea; Active Trader Pro para escritorio y navegador está disponible para clientes que comercian al menos 36 veces en un período continuo de 12 meses.
Aplicación movil	No hay aplicación de comercio; Aplicación móvil estándar para ver cuentas, rendimientos de inversión y fondos de investigación	Las características avanzadas imitan una plataforma de operaciones de escritorio
Los fondos de inversión	2.800 fondos mutuos sin comisión	Más de 3,700 fondos mutuos sin comisión.
ETFs sin comisión	1,800 ETFs sin comisión	91 ETF sin comisión
Investigación y datos	Calidad media pero gratuita.	Extensa y gratuita
Valores negociables	Cepo Cautiverio Los fondos de inversión ETFs Opciones	Cepo Cautiverio Los fondos de inversión ETFs Opciones Forex
Opciones de atención al cliente	Asistencia telefónica de lunes a viernes de 8 a.m. a 10 p.m. Oriental Soporte de correo electrónico	Soporte telefónico 24/7. Chat en vivo y soporte por correo electrónico Más de 180 sucursales locales.
Promoción	Ninguna	Financie una cuenta con $ 50,000 y obtenga 300 operaciones sin comisiones, más el acceso a la plataforma Active Trader Pro.

Honorarios y comisiones

La comisión de Fidelity es una tarifa fija de $ 4.95 por transacción, que es una de las más bajas entre los corredores en línea. Algunos corredores, como E-Trade, ofrecen descuentos por volumen, pero en este caso eso solo reduce su tarifa a lo que Fidelity ya ofrece como estándar, $ 4.95. Ally Invest descuenta su comisión a $ 3.95.

Vanguard no compite realmente en comisiones a menos que también tenga una gran cantidad de activos invertidos en fondos Vanguard o ETF. Aquellos con al menos $ 500,000 invertidos pagan solo $ 2 por transacción; los que cruzan el umbral de $ 1 millón obtienen una cantidad de operaciones gratuitas cada año. Los inversionistas con inversiones en fondos Vanguard de entre $ 50,000 y $ 500,000 pagan $ 7 por operación, y aquellos con inversiones de menos de $ 50,000 pagan $ 7 por las primeras 25 operaciones por año, luego $ 20 por cada operación posterior.

Entonces, si planea realizar transacciones con frecuencia junto con el fondo Vanguard o las inversiones de ETF de más de $ 500,000 y No importa la falta de una plataforma comercial, Vanguard podría ahorrarle significativamente en costos comerciales. Si no cumple con esos criterios, es probable que Fidelity tenga un mejor valor.

Eso también es cierto cuando miras las tarifas. Fidelity no cobra una cuenta anual o una tarifa por inactividad, pero Vanguard cobra una tarifa anual de $ 20 a las cuentas de corretaje y las IRA. El corredor renuncia a ese cargo si se registra para la entrega electrónica de estados de cuenta o mantiene al menos $ 10,000 en fondos de Vanguard.

Ganador: Fidelidad para la mayoría de los inversores, Vanguard para los operadores informales que también invierten al menos $ 500,000 en fondos Vanguard o ETF.

Selección de inversiones

Si estamos jugando estrictamente un juego de números, Fidelity gana para fondos mutuos sin cargo por transacción, pero Vanguard se lleva la corona para los fondos sin intercambio de comisiones. Fidelity ofrece 91 ETF sin comisiones y más de 3,700 fondos mutuos sin cargo por transacción, mientras que Vanguard tiene 1,800 ETF sin comisión y 2,800 fondos mutuos sin cargo por transacción. Ambos corredores están entre nuestras mejores opciones para los proveedores de fondos mutuos.

Pero Vanguard es conocido por sus fondos de índice y ofrece algunos de los índices de gastos más bajos de cualquier compañía de fondos. La empresa tiene una estructura única; en realidad es propiedad de sus fondos, que luego son propiedad de los inversionistas en esos fondos. Eso permite que las ganancias de la compañía reduzcan los gastos del fondo.

Sin embargo, otros corredores se han apresurado a competir con los bajos costos de Vanguard últimamente, y eso ha reducido los costos en toda la industria. Eso significa que ya no es un hecho que los fondos de Vanguard tendrán la relación de gastos más baja; En muchos casos, la fidelidad compite o llega incluso más bajo. Ambos corredores también ofrecen clases de acciones premium con una inversión mínima de $ 10,000 que conllevan costos reducidos.

También vale la pena señalar que Fidelity tiene un mínimo de $ 0 en la cuenta. La mayoría de los fondos mutuos de Fidelity conllevan una inversión mínima de $ 2,500, aunque el corredor renuncia a eso con inversiones automáticas de al menos $ 200 al mes o $ 600 al trimestre. Vanguard tiene un mínimo de cuenta de $ 0, y los mínimos de fondos comienzan en $ 1,000, aunque muchos llegan a $ 3,000. El corredor no renuncia a ese mínimo con inversiones repetidas, pero ofrece mínimos más bajos para algunas cuentas, como las cuentas de ahorro para la educación.

Ganador: No podemos romper este empate. Si tiene una preferencia por los fondos de una compañía, le sugerimos que vaya directamente a la fuente. De lo contrario, recomendaríamos usar el filtro de fondos de cada corredor para comparar los gastos de los fondos que planea usar para construir su cartera.

Asesores online y ofertas educativas.

Como está de moda ahora, tanto Vanguard como Fidelity tienen ofertas de robo-asesoría. Daremos puntos de vanguardia por ser un adoptante temprano; su Vanguard Personal Advisor Services es un líder de la industria, con más de $ 50 mil millones en activos bajo administración.

El asesor en línea crea carteras cliente por cliente, aunque, naturalmente, utiliza principalmente fondos de Vanguard, y brinda a los inversores acceso a un equipo de asesores financieros. Los servicios de asesoría personal de Vanguard requieren un mínimo de cuenta de $ 50,000 y cobran un 0.30% como tarifa de administración anual además de los gastos de inversión. A los clientes con $ 500,000 o más se les asigna un asesor financiero dedicado.

Fidelity se unió a Fidelity Go en 2016. Ese asesor utiliza carteras administradas por un equipo de asesores de inversión, aunque los clientes no tienen acceso a esos asesores para obtener orientación. Fidelity Go no requiere un mínimo de cuenta y cobra una tarifa total del 0,35%, incluidos los índices de gastos de inversión. Las carteras consisten principalmente en fondos Fidelity Flex.

Ganador: Le daríamos a Fidelity la ventaja de tarifas y mínimos, pero Vanguard la ventaja para el servicio, porque su asesor realmente satisface las necesidades de cada cliente. Ambos corredores tienen extensas bibliotecas de contenido y herramientas de planificación de jubilación.

»¿Buscas ayuda para gestionar tus inversiones? Echa un vistazo a nuestras mejores opciones para los mejores asesores de robo.

Cual de estos es correcto para ti?

Echamos a perder la sorpresa desde el principio, pero vale la pena repetirla: la fidelidad gana fácilmente para los operadores activos. Para aquellos que buscan cuentas de jubilación, fondos mutuos y asistencia de planificación financiera, es una carrera más cercana.

Le sugerimos que compare los gastos y los requisitos mínimos de inversión en los fondos específicos que planea usar en su cartera. Si está buscando una relación con un asesor en línea, los servicios de Vanguard Personal Advisor son dignos de su dinero, si tiene lo suficiente para cumplir con el mínimo de $ 50,000 en la cuenta.

Y si desea obtener más información sobre qué buscar en una cuenta de corretaje, y cómo abrir una, tenemos una guía completa.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.