Tipos de préstamos estudiantiles -

Hay tres tipos de préstamos estudiantiles: préstamos federales, préstamos privados y préstamos de refinanciamiento una vez que salga de la escuela.

Los préstamos federales son otorgados por el gobierno, mientras que los bancos, cooperativas de crédito y estados otorgan préstamos privados y refinanciamientos. Los préstamos federales son más flexibles en general. El préstamo en particular que sea mejor para usted depende de factores como su necesidad financiera, el año en la escuela y si tiene un historial de crédito.

Para obtener préstamos federales, complete la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, conocida como FAFSA. Puede solicitar préstamos privados o refinanciar directamente con el banco o la institución financiera de la que desea obtener un préstamo.

El préstamo correcto es clave para no tomar más deudas de préstamos estudiantiles de lo que es necesario. Aquí hay una guía para entender los préstamos estudiantiles y cómo funcionan.

Tipos de préstamos estudiantiles federales

El gobierno federal proporciona estos préstamos y el Congreso establece las tasas de interés cada año. Vienen con protecciones útiles, como la posibilidad de vincular los pagos a los ingresos cuando se gradúa u obtiene préstamos perdonados si trabaja en un campo de servicio público.

La mayoría de los préstamos federales no requieren un cofirmante o un buen crédito; casi todos los estudiantes con un diploma de escuela secundaria son elegibles para recibirlos. Llene la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, conocida como FAFSA, para aplicar.

Préstamos subsidiados directos

Hay dos tipos de préstamos federales directos: subsidiados y no subsidiados. Los estudiantes universitarios con necesidad financiera pueden obtener la versión subvencionada. El gobierno paga los intereses de estos préstamos mientras está en la escuela, en su período de gracia o haciendo una pausa en los pagos mediante aplazamiento. Tu universidad te dirá si eres elegible y cuánto puedes pedir prestado.

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Préstamos directos no subsidiados

No necesita mostrar una necesidad financiera para obtener préstamos no subsidiados, y son una opción tanto para estudiantes de pregrado como para estudiantes graduados. Usted es responsable de pagar los intereses en todo momento.

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Préstamos perkins

Hasta septiembre de 2017, estaban disponibles para estudiantes universitarios y graduados con necesidades financieras particularmente altas. Los estudiantes pidieron prestado dinero a su escuela y se lo devolvieron. El gobierno no está haciendo nuevos préstamos Perkins para el año escolar 2019-20. Pero aquellos con préstamos Perkins pendientes que trabajan en carreras de servicio público pueden ser elegibles para el perdón de préstamos Perkins.

Préstamos PLUS

Los préstamos PLUS directos federales están disponibles tanto para estudiantes graduados como para padres. Tienen tasas de interés y tasas de inicio más altas que otros préstamos federales, y requieren una verificación de crédito. Los prestatarios con "historial de crédito adverso" tendrán más dificultades para calificar, pero pueden solicitarlo con un patrocinador, también conocido como cofirmante.

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Tipos de préstamos privados para estudiantes

Los bancos y otras instituciones financieras hacen préstamos privados a estudiantes. Cuando solicite préstamos privados, el prestamista querrá ver una prueba de que puede pagarlo, generalmente en forma de un buen puntaje de crédito. Un co-firmante puede ayudarlo a calificar; esa persona será responsable del préstamo si no puede devolverlo.

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Los préstamos privados están disponibles para circunstancias específicas si los necesita.

Préstamos de examen de barra

Estos préstamos cubren los gastos que los préstamos estudiantiles tradicionales, como las clases de preparación, los gastos de manutención y las tarifas de solicitud de examen, mientras que los estudiantes de derecho o graduados estudian para el examen de barra Los plazos de los préstamos van de uno a 20 años. Los préstamos de barra también suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos estudiantiles privados o federales.

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Préstamos estudiantiles internacionales

Los estudiantes que no son ciudadanos de los EE. UU. Generalmente no califican para préstamos estudiantiles federales (a menos que usted sea un no ciudadano elegible). Varios prestamistas privados ofrecen préstamos para estudiantes internacionales, y a menudo requieren un cofirmante ciudadano de los Estados Unidos.

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Prestamos de medicina

Los préstamos privados para estudiantes pueden ofrecer tasas de interés más bajas que los préstamos federales para estudiantes de medicina con buen crédito. Pero no vienen con opciones de perdón si trabaja para un hospital sin fines de lucro después de la graduación, lo que lo calificaría para el Perdón de Préstamo de Servicio Público federal.

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Préstamos estudiantiles por mal crédito

La mayoría de los préstamos federales para estudiantes no requieren una verificación de crédito, por lo que son su mejor opción. Si necesita más dinero para la escuela, algunos prestamistas privados ofrecen préstamos específicamente para prestatarios con mal crédito. Ellos decidirán si se lo prestamos en función de factores adicionales como el potencial de ingresos.

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Préstamos estudiantiles sin cofirmante

Los estudiantes universitarios, en particular, a menudo necesitan un cofirmante para obtener un préstamo privado. Pero si no tiene acceso a uno, algunos prestamistas evaluarán su capacidad para pagar de acuerdo con factores que van más allá del historial de crédito, por lo que es más probable que califique por su cuenta.

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Prestamos estatales

Muchos estados ofrecen sus propios programas de préstamos, pero generalmente se comportan más como préstamos privados que como préstamos federales. Busca en los EE.UU.La base de datos del Departamento de Educación de opciones de préstamos estatales para ver qué está disponible donde vive.

Préstamos de la cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios también ofrecen préstamos privados. Si tiene una relación existente con una de estas instituciones, puede tener acceso a términos y descuentos más favorables en su préstamo que lo que ofrecen las instituciones financieras más grandes.

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Tipos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Después de que se gradúe y haya mostrado un historial de pagos responsable, es posible que pueda refinanciar los préstamos estudiantiles. Eso es cuando un prestamista privado paga sus préstamos y le da un nuevo programa de pago y una tasa de interés más baja. En general, necesita una calificación de crédito de 690 o más para refinanciar. Perderá las protecciones de préstamos federales si incluye préstamos federales en el paquete.

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Préstamos de refinanciamiento PLUS para padres

Los padres a menudo son especialmente buenos candidatos para refinanciar préstamos PLUS. Las tasas de interés del préstamo PLUS comienzan más altas, y si los padres tienen un historial de crédito largo y un crédito sólido, es probable que obtengan una tasa de interés más baja.

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Préstamos de refinanciación de medicina: durante la residencia.

Algunos prestamistas tienen programas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles específicamente para residentes médicos, lo que podría abaratar su pago mensual o tasa de interés. Considere refinanciar nuevamente después de la residencia para obtener una tasa de interés aún más baja.

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Préstamos de refinanciación de medicina: después de la residencia.

Como médico asistente con buenos ingresos y buen crédito, usted es un excelente candidato para refinanciar. Manténgase claro si planea aprovechar los programas de préstamos federales, como el reembolso o el perdón impulsados ​​por los ingresos.

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