Crear un presupuesto no es tan aterrador como suena

El primer paso hacia las finanzas personales inteligentes es asegurarse de que está gastando sus ingresos de manera inteligente. Pero eso puede ser difícil si no tienes un buen conocimiento de hacia dónde va tu dinero.

La solución es configurar un sistema de presupuesto que rastree sus ingresos y gastos y lo ayude a identificar sus prioridades financieras.

Para muchas personas, la idea de prestar atención a cada dólar puede ser desalentadora, pero no tiene por qué serlo, dice la asesora financiera Kathryn Hauer.

Le pedimos que le ofreciera consejos para dar los primeros pasos hacia la creación de un presupuesto y para discutir los efectos positivos de la bola de nieve que pueden resultar.

¿Cuál es el primer paso que debe tomar si no tiene un presupuesto?

A veces la gente deja de hacer un presupuesto porque parece tan complicado. No tiene que ser. La creación de un presupuesto puede ser una simple estimación del fondo del sobre en la que cuenta cuánto dinero recibe cada mes y cuánto sale. Solo tener una idea de dónde estás es un gran comienzo. No tiene que ser exacto.

Eche un vistazo a sus ingresos después de los impuestos y a cualquier deducción automática como seguro o planes de ahorro para la jubilación. Luego haga una lista de sus gastos mensuales y calcule cuánto está gastando en otras cosas, como compras y entretenimiento.

A partir de eso, tendrá una idea general de lo que está gastando y sobre cuánto dinero adicional le queda, o cuánto le falta. Una vez que comience a mantener un registro casual de su flujo de efectivo, se lo alentará a realizar cambios que mejorarán su situación financiera.

Un presupuesto elegante y perfecto no es necesario ni razonable para la mayoría de nosotros que apenas podemos juntar nuestros registros una vez al año para hacer impuestos, y mucho menos escribir en detalle todo lo que gastamos dinero los 365 días del año.

La simple conciencia va muy lejos.

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¿Cómo puede un presupuesto ayudar a sus finanzas personales?

Un presupuesto le permite planificar lo que va a gastar y hacer un seguimiento de lo que realmente gasta. Su función colateral es despertarte al hecho de que puedes estar gastando demasiado, a menudo en cosas frívolas, como Starbucks y zapatos, en mi caso.

Ser consciente de sus gastos es crucial para reducir sus gastos. Muchos de sus gastos, como el alquiler o una hipoteca, no son negociables, pero puede controlar otros si presta atención. Incluso el presupuesto informal ayudará a mejorar su vida financiera.

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¿Qué tipo de cuentas debes usar?

Funciona mejor usar una cuenta corriente para pagar sus facturas mensuales y una cuenta de ahorros para mantener su fondo de emergencia y otros ahorros. Esa cuenta de ahorros puede funcionar como protección si accidentalmente sobregira su cuenta, pero está separada de su cuenta de cheques, por lo que no la utiliza para cosas que no ha presupuestado. A medida que crece el saldo de su cuenta de ahorros, puede considerar mover parte del dinero a una cuenta de inversión o de jubilación.

Kathryn Hauer es una planificadora financiera certificada y asesora de inversiones de pago con Wilson David Investment Advisors en Aiken, Carolina del Sur.