Aplazamiento y prórroga de préstamos estudiantiles -

El aplazamiento y la indulgencia le permiten posponer los pagos de préstamos estudiantiles cuando no puede pagarlos, lo que le permite mantener sus préstamos en buena posición.

El aplazamiento es generalmente para las personas que están en la escuela, sirviendo en el ejército o en el Cuerpo de Paz. La tolerancia es típicamente para personas que enfrentan dificultades financieras temporales.

Sin embargo, detener los pagos no es una buena solución si no prevé que su situación financiera cambie. El interés aumentará la cantidad que usted debe.

Cuándo usar el aplazamiento y la indulgencia.

Tome estos pasos cuando considere el aplazamiento o la indulgencia de préstamos federales:

1. Si tiene préstamos federales estudiantiles subsidiados o préstamos Perkins, considere el aplazamiento primero. Estos tipos de préstamos no generan intereses en el aplazamiento. [Saltar a aplazamiento]
2. Si su dificultad financiera será temporal, considere la posibilidad de pausar los pagos a través de un aplazamiento, si reúne los requisitos, o la indulgencia. [Saltar a la indulgencia]
3. Si sus dificultades financieras durarán más tiempo, solicite un reembolso basado en los ingresos. Su pago mensual estará vinculado a las ganancias, y obtendrá el perdón después de 20 o 25 años. [Saltar al pago impulsado por los ingresos]
4. Si tiene préstamos privados para estudiantes, hable con su prestamista acerca de sus opciones. La mayoría de los prestamistas tienen programas de indulgencia.

Estos programas son populares: 3.3 millones de prestatarios de préstamos federales fueron aplazados y 2.6 millones fueron aplazados en el primer trimestre de 2018. Pero eso no significa que siempre sean una buena idea.

Si los está buscando porque no puede pagar sus pagos a largo plazo, o está en riesgo de incumplimiento, elegir el aplazamiento o la indulgencia por tiempo indefinido será costoso. Las opciones como el pago impulsado por los ingresos, trabajar con un abogado de préstamos estudiantiles o incluso declararse en bancarrota podrían tener sentido en su situación.

" MÁS: 5 maneras de obtener ayuda rápida y gratuita para préstamos estudiantiles

Use la calculadora de intereses de aplazamiento de préstamos estudiantiles a continuación para ver cuánto más podría adeudar.

Calcular el costo de la indulgencia o aplazamiento.

¿Qué es el aplazamiento de préstamos estudiantiles?

El aplazamiento detiene los pagos de su préstamo estudiantil por un período prolongado de tiempo. El gobierno federal y muchos prestamistas privados, por ejemplo, aplazarán sus préstamos mientras esté en la escuela o activo en el ejército. Los préstamos federales también ofrecen aplazamiento en ciertas otras situaciones.

Aplazamiento de préstamos federales

Solicite el aplazamiento a través de su administrador de préstamos federales. Hay una aplicación diferente para cada circunstancia. Usted tiene derecho a un aplazamiento de un préstamo federal para estudiantes si:

• En la escuela al menos a tiempo parcial.
• Desempleados (hasta tres años).
• Recibir asistencia estatal o federal, por ejemplo, a través del Programa de Asistencia de Nutrición Suplementaria o Asistencia Temporal para Familias Necesitadas.
• Ganar un ingreso mensual de menos del 150% de la pauta de pobreza de su estado.
• En el cuerpo de paz.
• En servicio militar activo.
• En el proceso de calificación para la cancelación del préstamo Perkins.

No tiene que pagar los intereses que se acumulan durante el período de aplazamiento si tiene préstamos subsidiados o préstamos Perkins.

Sin embargo, si tiene préstamos federales no subsidiados, los intereses que crezcan se capitalizarán o se agregarán a su saldo cuando sus préstamos vuelvan a reembolsarse. Eso significa que tendrá más deuda para pagar cuando finalice su período de aplazamiento.

Aplazamiento de préstamos privados para estudiantes

Los prestamistas privados no están obligados a otorgarle un aplazamiento en ninguna situación. Pero muchos permiten que los prestatarios pospongan los pagos hasta los seis meses después de graduarse o abandonar la escuela. El interés continuará acumulándose en todos los casos. Si su prestamista ofrece la opción de realizar pagos pequeños o de solo intereses mientras está en la escuela, esa es una buena manera de evitar que el interés se incremente.

¿Qué es la indulgencia de préstamos estudiantiles?

La tolerancia pone los préstamos estudiantiles en pausa por un número limitado de meses. A diferencia de algunos aplazamientos de préstamos, usted siempre es responsable de pagar los intereses que se acumulan durante una indulgencia.

Prolongación de préstamos estudiantiles federales

Si no califica para el aplazamiento de un préstamo federal para estudiantes, puede obtener lo que se conoce como una "indulgencia obligatoria" mientras está:

• Participar en una pasantía o residencia médica o dental
• Calificación para el perdón de préstamos para maestros
• Activo en la Guardia Nacional pero no calificado para aplazamiento militar

Puede pausar los pagos de su préstamo temporalmente, incluso si no cumple con los requisitos anteriores al solicitar una "indulgencia discrecional". Depende de su administrador si lo otorga.

Los intereses devengados se capitalizarán al final de su período de tolerancia si no lo cancela. Solicite una indulgencia discrecional solo si sabe que podrá retomar el camino en unos pocos meses.

Prolongación de préstamos estudiantiles privados.

Los términos y requisitos difieren según el prestamista, pero los prestamistas privados con políticas de indulgencia generalmente lo ofrecen en incrementos de tres meses por hasta 12 o 24 meses.

Si cree que necesita un aplazamiento o una indulgencia para su préstamo privado, llame a su prestamista y explique su situación. Su prestamista puede estar dispuesto a trabajar con usted incluso si su sitio web no menciona las opciones de aplazamiento o indulgencia. Pregunte también sobre el pago de intereses solamente, o sobre cómo obtener una reducción de la tasa de interés, por un período de tiempo.

Considere la devolución de ingresos

Reducir los pagos a una parte de sus ingresos es una alternativa al aplazamiento o la indulgencia de préstamos estudiantiles federales, especialmente si no tiene préstamos subsidiados o préstamos Perkins. Mientras que pagar menos al mes también hará que los intereses crezcan, el pago impulsado por los ingresos tiene el beneficio adicional de ofrecer perdón después de 20 o 25 años de pago.

Además, si comienza a ganar más dinero y puede pagar más, siempre puede pagar más en sus préstamos para deshacerse de ellos antes.

" MÁS:Calcule sus pagos en un plan basado en los ingresos

¿El aplazamiento o la indulgencia afectan el crédito?

Solo verá una marca negativa en su informe de crédito si no cumple con el pago de un préstamo estudiantil. Mientras sus préstamos están en aplazamiento o indulgencia, aparecerán como "actuales" en su informe. Es crucial continuar pagando sus préstamos según sea necesario hasta que su administrador de préstamos estudiantiles confirme que su solicitud de aplazamiento o indulgencia ha sido aceptada.

La elección del pago impulsado por los ingresos también mantiene sus préstamos en buen estado, y usted podría pagar $ 0 por mes si no tiene ingresos.

Sobre el Autor

Brianna McGurran

Brianna es escritora de finanzas personales en Investmentmatome. Su trabajo ha sido presentado por Associated Press, USA Today y WNYC. Lee mas

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