Cómo salir del préstamo de estudiante por defecto -

Evitar el incumplimiento de pagos comienza tan pronto como los préstamos para pagar la universidad. Una vez que sus préstamos estudiantiles están vencidos, también tiene opciones para evitar que se realicen pagos atrasados.

• Optar por préstamos federales antes que privados. Los préstamos federales generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados, por lo que pagará menos con el tiempo. A diferencia de los préstamos federales, los prestamistas privados generalmente requerirán un cofirmante si no tiene un historial de crédito. Además, los préstamos privados generalmente tienen menos opciones de reembolso y condonación si tiene problemas para realizar los pagos. Planifique el reembolso sobre la marcha Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles son relativamente bajas en comparación con otros tipos de deuda, como las tarjetas de crédito. Así que pagarlo lo más rápido posible no es una obligación. Pero todavía debe hacer pagos cada mes para evitar el incumplimiento.

• Sepa lo que debe. Su primera factura de préstamo llegará seis meses después de que abandone la escuela por cualquier motivo. Comuníquese con el departamento de ayuda financiera de su universidad para averiguar qué préstamos tiene. Si tiene préstamos federales, inicie sesión en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles para obtener más información. Si tiene préstamos privados, comuníquese con el banco, la cooperativa de crédito o el prestamista en línea que tomó prestado.

• Estimar pagos. Cuando conoce el monto del capital, la tasa de interés y el plazo de amortización de sus préstamos, puede utilizar una calculadora de préstamos estudiantiles para calcular cuáles serán sus pagos mensuales.

• Crear un presupuesto. Tan pronto como sepa cuánto serán sus pagos, haga un presupuesto para ellos junto con sus otras obligaciones financieras. Es posible que desee utilizar el presupuesto 50/30/20: el 50% de sus ingresos para llevar a casa se destina a lo esencial, como los pagos mínimos de préstamos, el 30% es para necesidades y el 20% se destina a ahorros. Actúe ante la primera señal de problemas Si tiene dificultades para realizar los pagos o ve problemas potenciales en el futuro, comuníquese con su proveedor de servicio para analizar la reducción de su pago o tomar una pausa a corto plazo.

• Elija un plan de pago. Los prestatarios de préstamos federales pueden inscribirse para obtener un pago impulsado por los ingresos, lo que limita sus pagos a un porcentaje de su ingreso discrecional y alarga el plazo de su préstamo. Dependiendo de quién sea su prestamista privado, también puede haber planes de pago a los que puede acceder para esos préstamos.

• Considere el aplazamiento y la indulgencia. Todos los prestamistas federales y la mayoría de los privados ofrecen opciones de aplazamiento y indulgencia, que le permiten pausar los pagos temporalmente. Puede brindarle espacio para respirar y volver a encaminarse, pero el interés seguirá creciendo, por lo que esta opción solo debe usarse como una solución a corto plazo.

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¿Qué hacer si te diriges hacia el valor predeterminado?

Si parece que el incumplimiento parece inevitable, el mayor error es ignorar el problema. Si no hace un pago, comuníquese con su prestamista de inmediato para analizar sus opciones.

Muchos prestamistas privados lo ayudarán a ponerse al día con los pagos al reducir temporalmente su pago mensual o permitirle realizar aplazamientos o indulgencias. Responda a los cobradores de deudas Si continúa atrasado con sus pagos, especialmente sin hablar con su prestamista, espere las llamadas de un cobrador de deudas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene cartas de muestra que puede usar cuando responde a los cobradores. Si los cobradores lo están acosando por sus préstamos federales o privados, puede presentar una queja ante el CFPB. Examine la bancarrota Si otras deudas son la razón por la que no puede cumplir con los pagos de su préstamo estudiantil, considere comunicarse con un abogado de bancarrota. La deuda estudiantil no se puede eliminar en la bancarrota, pero deshacerse de otras deudas podría liberar efectivo para los pagos de préstamos estudiantiles. Su crédito se verá afectado inicialmente, pero poco después comenzará a ver mejoras.

Cómo salir del impago en préstamos estudiantiles

Si sus préstamos estudiantiles terminan en incumplimiento de pago, existen diferentes tácticas para los préstamos federales y privados.

• Reembolso es mejor si puede pagar todo lo que debe por adelantado y quiere salir del default lo más rápido posible. Pero no tome un préstamo personal para pagar su deuda más rápido. Los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos estudiantiles. Explora otros remedios que no te endeudarán más.

• Consolidación Es tu siguiente ruta más rápida para salir por defecto. Primero, debe hacer tres pagos mensuales completos, puntuales y consecutivos sobre el préstamo moroso. Luego, puede consolidar su préstamo o préstamos en un nuevo Préstamo Directo de Consolidación. En el futuro, realizarás pagos en un plan basado en los ingresos.

• Rehabilitación ayudará a su puntaje de crédito, pero puede hacerlo solo una vez. La rehabilitación eliminará el incumplimiento de su informe de crédito, aunque se mantendrán los pagos atrasados ​​que se informaron anteriormente. Debe realizar nueve pagos mensuales de préstamos dentro de 10 meses consecutivos y no tener más de 20 días de retraso en cualquier pago. Su nuevo pago mensual será el 15% de su ingreso discrecional, o puede solicitar un monto menor. Recuperación de un préstamo estudiantil privado por defecto Póngase en contacto con su prestamista. Pregúntele a su prestamista sobre las posibilidades de salir del incumplimiento. Puede tener opciones similares a los programas de incumplimiento de préstamos federales, o puede negociar otra resolución para pagar o liquidar la deuda.

• Ponerse al día con los pagos del préstamo. El incumplimiento de pago puede ocurrir inmediatamente cuando no hace un pago de un préstamo privado. Pero cuando está en incumplimiento, es importante ponerse al día con los pagos de su préstamo. De lo contrario, después de 120 a 180 días de no recibir el pago, su préstamo se considera "cancelado" o incobrable y se puede vender a una agencia de cobranza. Una vez vendido, el préstamo cargado aún se debe a la nueva agencia de cobranza. Un préstamo cancelado seguirá siendo una marca negativa en su informe de crédito durante siete años.