La deuda del préstamo estudiantil no arruina la posibilidad de otro crédito
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La agobiante deuda de préstamos estudiantiles es un tema que ha suscitado preocupaciones hasta la Casa Blanca.
Pero un nuevo estudio sugiere que al menos uno de los problemas asociados con él, la incapacidad de obtener otro crédito debido a la deuda pendiente de los estudiantes, puede no ser tan grave como algunos temen.
Los adultos jóvenes con préstamos estudiantiles pendientes pueden acceder y pagar otros productos de crédito, como préstamos para automóviles e hipotecas, aproximadamente a la misma tasa que sus pares, según un estudio de varios años realizado por TransUnion, la tercera oficina de crédito más grande del mundo. Estados Unidos.
“Ir a la escuela tiene un impacto en el acceso de los jóvenes consumidores al crédito; mientras están en la escuela, es menos probable que los estudiantes tengan un trabajo y generen los ingresos necesarios para la aprobación del préstamo ", dijo Steve Chaouki, vicepresidente ejecutivo y jefe de la unidad de negocios de servicios financieros de TransUnion. "Sin embargo, la mayoría se recuperan una vez que salen de la escuela, y su capacidad para ponerse al día no ha cambiado en la última década".
El estudio de TransUnion muestra que la cantidad de jóvenes adultos con deudas estudiantiles, y la cantidad que deben, se están disparando.
Según los datos de TransUnion, el porcentaje de consumidores de 20 a 29 años con un préstamo estudiantil aumentó de 32% en 2005 a 52% a fines de 2014. Desde 2010, la cantidad que los estadounidenses deben en préstamos estudiantiles ha aumentado de $ 589 mil millones a $ 1.1 billones, dice la compañía.
TransUnion examinó tres grupos de estudio de titulares de deuda estudiantil, uno a partir de 2005, uno en 2009 y otro en 2012, y luego los comparó con consumidores de edad similar que no tenían deudas estudiantiles.
El porcentaje de todos los consumidores de 18 a 29 años con productos como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles disminuyó significativamente entre 2005 y 2012. Pero la caída fue aproximadamente la misma para los titulares de préstamos estudiantiles y para aquellos que no tenían uno.
Por ejemplo, en 2012, aproximadamente el 34% de los consumidores que tenían un préstamo estudiantil también tenían un préstamo automotriz cuando comenzaron a pagar sus deudas estudiantiles. Eso arrastraba al 41% de los tenedores de deudas no estudiantiles que tenían un préstamo de automóvil. Pero, dos años después, la brecha se había reducido a 49% -52%.
Entre ese mismo grupo, más del 72% de los titulares de deuda estudiantil tenían una tarjeta de crédito dos años después de que comenzaron a pagar, el mismo porcentaje que los titulares de deuda no estudiantil.
Eventualmente, generalmente dentro de tres a cinco años, cada uno de los tres grupos de préstamos estudiantiles se encontró con sus compañeros en todas las categorías, dijo TransUnion.
"Este es un hallazgo especialmente importante, ya que muestra que el aumento dramático en los saldos de préstamos estudiantiles no ha afectado materialmente a los consumidores más jóvenes al obtener acceso a hipotecas, préstamos para automóviles o tarjetas de crédito, o en su capacidad para administrar con éxito sus nuevas obligaciones de crédito", dijo El vicepresidente de TransUnion, Charlie Wise.
TransUnion se basó en una gran muestra de su base de clientes para los datos del estudio. Una portavoz dijo que el grupo de 2005 incluía alrededor de 570,000 consumidores, el estudio de 2009 tenía 1,25 millones y el de 2012 incluía 1,56 millones de adultos jóvenes.
Doug Gross es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @ doug_gross y en Google+ .
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