5 estrategias bursátiles para principiantes.
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Tabla de contenido:
- 1. Primero considere una IRA tradicional o Roth
- 2. Solo invierte en efectivo que no necesitarás durante cinco años.
- 3. Aprovechar el poder de las estrategias pasivas del mercado de valores.
- 4. Limitar las operaciones de acciones activas al 10% de la cartera
- 5. Hacer un plan de inversión regular.
- ¿Que sigue?
- Encontrar Los mejores corredores para inversores principiantes.
- Entender conceptos básicos del mercado de valores
- Aprender las últimas tendencias del mercado de valores
Su plan de jubilación en el trabajo, como un 401 (k), es una parte esencial de la creación de riqueza. Pero más allá de contribuir lo suficiente para obtener el máximo de empleador, es posible que tenga ganas de ampliar su alcance de inversión.
Para empezar, necesita un asiento en la mesa: tiene que abrir una cuenta de corretaje para comenzar a operar. Después de eso, hay algunas estrategias simples del mercado de valores a tener en cuenta.
1. Primero considere una IRA tradicional o Roth
Bien, ahora que ha mejorado su 401 (k), es hora de aventurarse en inversiones más allá de los planes patrocinados por el empleador. Una primera parada importante para la estrategia del mercado de valores para principiantes es invertir en cuentas con ventajas fiscales, como a través de una cuenta de jubilación individual tradicional o Roth.
Puede aportar hasta $ 5,500 por año ($ 6,500 si tiene 50 años o más) a cualquiera de estos tipos de IRA o una combinación de ambos. Cada uno tiene diferentes ventajas fiscales, así que compruebe cuál es la mejor IRA para usted. Además de los beneficios fiscales, tendrá una mejor opción de inversiones a través de una cuenta IRA tradicional o Roth que las pocas docenas de opciones en la mayoría de los planes 401 (k).
2. Solo invierte en efectivo que no necesitarás durante cinco años.
Un gran inconveniente de las IRA tradicionales y Roth: puede haber multas y ramificaciones de impuestos si retira fondos antes de los 59 años y medio. Las cuentas IRA Roth son más tolerantes con los retiros anticipados, pero en general no se pueden retirar contribuciones o ganancias completas durante al menos cinco años.
Esa es una regla de oro clave para tener en cuenta con cualquier estrategia del mercado de valores: no invierta dinero en efectivo que necesitará en un plazo de cinco años. La paciencia paga cuando se invierte: debe darle tiempo a sus activos para superar los altibajos del mercado.
Una regla de oro clave a tener en cuenta con cualquier estrategia del mercado de valores: no invierta dinero en efectivo que necesitará en un plazo de cinco años.
Una cuenta de corretaje imponible no penalizará los retiros anticipados, pero tampoco ofrecerá las ventajas fiscales de una cuenta IRA o patrocinada por el empleador (la mayoría de los corredores ofrecen cuentas imponibles y con ventajas impositivas).
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3. Aprovechar el poder de las estrategias pasivas del mercado de valores.
Lo ideal es crear una cartera equilibrada y mantener los costos bajos. Las estrategias en las que la mayoría de los inversores se apoyan para hacer eso son los fondos mutuos, los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa. En lugar de apostar por las acciones de una sola compañía, agrupan varias acciones, equilibrando a los inevitables perdedores y ganadores.
Y estos fondos se basan en estrategias de gestión pasiva. La inversión pasiva solo busca igualar las ganancias más amplias del mercado, en oposición a la inversión activa que intenta superar al mercado comprando y vendiendo acciones con frecuencia. Sin embargo, durante un período de 30 años, los fondos administrados activamente crecieron un 3,7% al año, mientras que un enfoque pasivo con fondos que rastreaban los índices del mercado creció en un 10% al año, según Dalbar, un evaluador independiente del desempeño financiero.
| Fondo activo | Fondo pasivo | |
|---|---|---|
| * Durante un período de 30 años, según el 22º Análisis Anual Cuantitativo del Comportamiento del Inversionista de Dalbar, 2016 ** Perspectiva de investigación ICI, mayo de 2017 | ||
| Devoluciones | 3.7%* | Alrededor del 10% en el tiempo, el promedio del mercado |
| Gastos | Alto, a 0.82% ** | Bajo, al 0.09% ** |
| Objetivo | Vencer los retornos del mercado. | Iguala los retornos del mercado |
La inversión pasiva también trae menos de las tarifas que pueden erosionar el crecimiento de la inversión a largo plazo. Eso ha provocado una creciente gama de robo-asesores que automatizan la gestión de cartera, lo que permite a estas compañías cobrar tarifas mucho más bajas que las cuentas administradas activamente.
4. Limitar las operaciones de acciones activas al 10% de la cartera
Si desea comprar y vender acciones individuales de la empresa, intente mantenerlas a un 10% o menos de su cartera de inversión total. Nuevamente, las estrategias de mercado de valores administradas activamente que buscan superar al mercado regularmente tienen un desempeño inferior al de las estrategias pasivas.
Si invierte todo su dinero en una o varias compañías, está confiando en el éxito que podría ser detenido rápidamente por un solo problema regulatorio, un nuevo competidor o un desastre de relaciones públicas. Si aún tiene un gran interés en comerciar activamente con una parte de su cartera, elija un corredor que ofrezca bajos costos comerciales o descuentos por volumen. Algunos corredores también cuentan con herramientas educativas y simuladores que le permiten practicar el comercio antes de sumergirse.
Si invierte todo su dinero en una o varias compañías, está confiando en un éxito que podría detenerse rápidamente.
5. Hacer un plan de inversión regular.
Los inversores activos compiten para comprar barato y vender caro, pero es más fácil decirlo que hacerlo. Una mejor estrategia, dicen los expertos, es hacer nuevas inversiones a intervalos regulares. Invertir con éxito consiste menos en cronometrar el mercado que en dar a una amplia cartera de inversiones el tiempo para crecer. Y muchos corredores renunciarán a su requisito de saldo mínimo si realiza depósitos mensuales de $ 100 o más.
A diferencia de la imagen frenética que puede tener en el mercado de valores, la lentitud y la estabilidad suelen ganar la carrera de inversión.
