Todavía hay tiempo para hacer una contribución IRA para 2016

Hasta que los científicos aborden el viaje en el tiempo, esto es lo siguiente: por un par de semanas más, puede volver al año pasado y hacer una contribución de la cuenta de jubilación individual hacia el límite anual de 2016.

Eso es gracias a una fecha límite generosa del IRS que permite las contribuciones a una cuenta IRA para cada año hasta la fecha límite de presentación de impuestos del próximo año. Para 2016, eso es el 18 de abril de 2017, y puedes poner hasta $ 5,500 o $ 6,500 si tienes 50 años o más.

Abrir una cuenta IRA o financiar una existente

A riesgo de parecer obvio, aprovechar este tiempo adicional requiere tener una cuenta IRA. Si lo hace, es principalmente una cuestión de financiarlo antes de la fecha límite e informar al proveedor de la cuenta que la contribución es para 2016. Si no tiene una cuenta IRA, todavía tiene tiempo de abrir una. El proceso es rápido y sin dolor. Aquí hay una guía paso a paso.

Como primer IRA, deberá decidir si desea optar por la IRA Roth o la versión tradicional. Un Roth no tiene un beneficio fiscal inmediato, pero las distribuciones calificadas en la jubilación están libres de impuestos. Con un método tradicional, obtendrá una deducción de impuestos sobre las contribuciones, pero pagará impuestos cuando tome las distribuciones. La cuenta Roth IRA tiene límites de elegibilidad según los ingresos, lo que podría influir en su decisión, aunque también existen restricciones más estrictas sobre las deducciones de las cuentas IRA tradicionales para las personas que superan ciertos límites de ingresos y están cubiertas por un plan de jubilación patrocinado por el empleador.

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Pedir prestado de este año para pagar el año pasado.

Si ya tiene una cuenta IRA y ha realizado contribuciones este año, es probable que ingresen al bote de 2017 a menos que solicite lo contrario. Todo el dinero para la jubilación es un buen dinero, pero lo ideal es que desee financiar el año pasado mientras pueda, de esa manera, también puede contribuir hasta el límite para 2017. Alcanzar el límite puede sonar como un sueño lejano, pero También puede dejar la puerta abierta.

Muchos proveedores de IRA le darán una respuesta, que puede ser tan simple como llamar y pedir que cuenten las contribuciones que ha realizado en lo que va del año para 2016. Asegúrese de saber cuánto aportó el año pasado, si es que lo hace, para no sobrepasar el límite anual.

Usa tu reembolso de impuestos

Las ganancias repentinas no son tan comunes como cualquiera de nosotros nos gustaría, pero los reembolsos de impuestos son. De acuerdo con las estadísticas del IRS, casi el 83% de las devoluciones dieron lugar a reembolsos el año pasado. Si ya archivó y salió al lado derecho del Tío Sam, una cuenta IRA es un buen lugar para colocar esos dólares adicionales.

Puede enviar su reembolso directamente a una cuenta IRA, lo que evitará que ese dinero tome un desvío accidental a través de Amazon o sea tragado por los gastos diarios de la vida. El IRS le permite depositar directamente su reembolso de impuestos cuando presenta, dividiéndolo entre hasta tres cuentas. Deberá llamar a su proveedor de IRA y especificar que desea que esto se clasifique como una contribución de 2016.

Si está utilizando una cuenta IRA tradicional y desea la deducción de impuestos por su contribución, responda: sí, puede presentar una declaración enmendada reclamando dicha deducción. Es un dolor leve, pero los ahorros valen la pena. Si aún no ha presentado la solicitud, puede deducir la cantidad que planea aportar, siempre y cuando contribuya de esa cantidad antes de la fecha límite del 18 de abril, dice Lisa Greene-Lewis, contadora pública certificada y experta en impuestos de TurboTax..

También puede reclamar el crédito del ahorrador. "Usted puede ser elegible para un crédito de hasta $ 1,000 o $ 2,000 si es casado que presenta una declaración conjunta", dice Greene-Lewis. "Este es el único lugar donde el IRS le permite duplicar".

El crédito se basa en los ingresos y la cantidad que usted contribuye a un plan de jubilación: 50%, 20% o 10% de las contribuciones de hasta $ 2,000 ($ 4,000 para los casados ​​que presentan una declaración conjunta). El IRS tiene una tabla para ayudarlo a calcular cuál el crédito valdría

Finalmente, evite esta lucha de último minuto para las contribuciones de 2017 ajustando su retención para que no reciba un reembolso de impuestos, lo que le dará un poco más de efectivo en cada cheque de pago. Ese poco más puede convertirse en mucho más si lo usa regularmente para financiar una cuenta IRA.

Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.