¿Cuándo debería empezar a ahorrar para la universidad?

¡Felicidades! Estás empezando una familia. Además de administrar las comidas de medianoche y descubrir cómo quitarle la ropa de bebé a la ropa de trabajo, tiene algunas consideraciones financieras serias para resolver. Ese pequeño paquete de alegría en la cuna se dirigirá a la universidad antes de que te des cuenta, por lo que nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en cómo pagarlo.

Entonces, ¿cuándo deberías empezar a ahorrar para la universidad de tus hijos? La respuesta corta es, lo antes posible. La respuesta larga? Bien…

¿Qué hacer antes de comenzar a ahorrar?

Sí, es importante comenzar a ahorrar para la universidad antes de tiempo, pero muchos expertos dicen que debes darle igual importancia, si no mayor, a tus propios planes de jubilación. Después de todo, hay otras opciones para pagar la universidad, pero su única opción sin ahorros para la jubilación es a) seguir trabajando o b) subsistir con los escasos pagos de la seguridad social. La universidad se puede pagar con programas de préstamos, becas y subvenciones. La jubilación no puede.

Luego hay que considerar esto: ¿Quiere que sus hijos vayan a la universidad, solo para convertirse en una carga para ellos más adelante porque sus ahorros de jubilación se agotan? Al asegurarse de que va a estar bien en la jubilación, puede salvar a sus propios hijos de la presión financiera en el futuro. Aquí hay una lista de verificación para asegurarse de que está en buena forma antes de comenzar a guardar:

• Aporte al menos el 10% de su sueldo a la jubilación
• Pague préstamos con intereses altos (deuda de tarjeta de crédito, por ejemplo)
• Deshágase de su propia deuda de préstamo estudiantil
• Establezca un fondo para días de lluvia con un gasto de 3 a 6 meses en caso de que pierda su trabajo
• Cree un "fondo de accidentes" para hacer frente a gastos inesperados de alta prioridad como reparaciones de automóviles o facturas médicas

Es como dicen en las aerolíneas: ponte tu propia máscara de oxígeno antes de ayudar a otros.

Ok, estoy al cuadrado. Entonces, ¿cuándo puedo empezar a ahorrar?

Si ya está reservando lo suficiente para su jubilación, comience a ahorrar para el fondo universitario de su hijo tan pronto como pueda. Según el College Board, la matrícula y las tarifas en instituciones públicas de cuatro años han aumentado en un 51% en la última década (ajustada por la inflación). De hecho, para el año escolar 2009-2010, el promedio de matrícula y cuotas para una institución pública de cuatro años fue de más de $ 15,000 y más de $ 35,000 para una institución privada.

Técnicamente, puedes comenzar a ahorrar para la universidad de tus hijos antes de que nazcan. Debido a que puede cambiar el beneficiario de una cuenta de ahorros para la universidad 529 a otro miembro de su familia sin penalización, algunas personas toman 529 como beneficiarios y luego lo transfieren al nombre de su hijo. Y como las ganancias de una cuenta 529 no están sujetas a impuestos, cuanto antes contribuyas, más tendrás cuando el bebé esté listo para la universidad. Entonces, tan pronto como sepas que quieres tener hijos, puedes comenzar a ahorrar.

Y comience temprano: las pequeñas contribuciones se acumulan con el tiempo. Por ejemplo, si una familia comienza a ahorrar $ 50 al mes cuando nace su hijo, para cuando tenga 18 años, tendrá $ 21,000 (basado en un retorno del 7%). Cuanto más ahorre al principio, mayor será el rendimiento.

Dicho esto, no tienes que comer ramen como tu futuro estudiante universitario para agregar un poco más a la cuenta 529. Recuerde equilibrar una universidad asequible con otras prioridades que pueda tener, como comprar una casa o ayudar a sus propios padres a medida que envejecen. Ahorrar para la universidad es un objetivo noble, pero no es necesariamente el único.

Elegir un plan de ahorro.

Hay muchos planes para elegir. La mayoría de los estados tienen planes de ahorro 529 que brindan beneficios fiscales, lo cual es especialmente útil si su estado tiene un impuesto sobre la renta. Si no necesita acceder al fondo universitario de su hijo hasta después de los 59-1 / 2, puede considerar una cuenta IRA. Las IRA podrían ser más beneficiosas si está buscando tasas de interés más altas que la cuenta de ahorros promedio o 529.

Si prefiere usar una cuenta de ahorro estándar, puede configurar una cuenta a su nombre, pero aquí está la cuestión: si aún necesita solicitar ayuda financiera, tener demasiado dinero a nombre de su hijo podría perjudicar su su elegibilidad

La inversión da sus frutos.

A pesar del gasto cada vez mayor, ir a la universidad vale la pena. Según la Oficina del Censo de EE. UU., La educación tiene más impacto en los ingresos en una carrera de 40 años que cualquier otro factor demográfico. Un estudio de la Oficina del Censo exploró la relación entre los ingresos y la educación utilizando datos recopilados mensualmente de las comunidades para los años 2006 a 2008. Los autores del estudio Tiffany Julian y Robert Kominski estimaron que alguien con un título profesional ganaría $ 72,000 más al año que alguien con un octavo Educación superior. Eso es más de cinco veces la diferencia de ingresos de $ 13,000 entre los géneros.

Puedes hacerlo - con un plan

La planificación para la jubilación de su hijo no es una tarea fácil, y la información anterior es sin duda una gran cantidad de información. Si bien tiene muchas decisiones que tomar, si planifica con suficiente antelación, puede ayudar a financiar la educación superior de su hijo sin afectar su propia jubilación u otros planes.Asegúrese de asegurarse de que su futuro esté asegurado, evalúe las mejores opciones de ahorro para su familia y, una vez que se establezca un plan, tendrá derecho a ayudar a su hijo a alcanzar sus metas de educación superior.

Graduando la imagen del niño a través de Shutterstock.