3 maneras en que los propietarios de pequeñas empresas pueden prepararse para aumentos de tasas

Una subida de la tasa de interés está en el horizonte inmediato. Hay un 52% de posibilidades de que la Reserva Federal aumente la tasa de fondos federales a mediados de septiembre, en su próxima reunión sobre políticas. Para los propietarios de pequeñas empresas, esto aumentará el costo de los préstamos para pequeñas empresas y puede afectar los resultados finales.

La tasa de fondos federales, la tasa que los bancos cobran por prestar fondos federales a otros bancos, era de 0,14 a partir del 5 de agosto, según la Reserva Federal de Nueva York. Perc Pineda, economista principal de la Credit Union National Association, le dice a Investmentmatome que la tasa podría ser tan alta como 1.75% para el próximo año.

"No entre en pánico", dice Bruce Vandegrift, vicepresidente de Rockford Bank and Trust en Rockford, Illinois. "Tienes tiempo para administrar tus asuntos para acomodar estos cambios".

Aquí hay tres cosas que los propietarios de pequeñas empresas pueden hacer para prepararse para una subida de tasas.

Pagar o refinanciar deuda de alto costo y tasa variable

La tasa de porcentaje anual (APR), o el costo anual total de un préstamo, como una línea de crédito o una hipoteca de tasa ajustable, puede cambiar según la tasa preferencial. La tasa preferencial es generalmente alrededor del 3% más alta que la tasa de fondos federales. Fue de 3.25%, por lo que si la tasa de fondos sube a 0.50, podría subir a 3.5% o más, según Pineda. (La Reserva Federal aumentó la tasa de fondos federales en 0,25 puntos porcentuales el 16 de diciembre de 2015. La tasa preferencial es ahora del 3.5%).

Una mayor tasa de fondos federales significa mayores costos para los prestatarios de tasa variable.

Si una tarjeta de crédito cobra 8% más la tasa preferencial, o 11.25%, el APR podría ser de 11.5% en septiembre. Esto solo representa $ 25 más por año en intereses sobre un saldo de $ 10,000. Pero con aumentos más grandes que se avecinan para la tasa preferencial, esta deuda solo será más costosa, por lo que es inteligente pagar las tarjetas de crédito, dice Vandegrift.

"Desafortunadamente, muchos empresarios financian los costos a corto plazo de las tarjetas de crédito; esas son casi siempre las tasas más altas a corto plazo que puede obtener", dice Vandegrift.

El pago de su deuda de tarjeta de crédito también podría mejorar su puntaje de crédito personal, ya que su índice de utilización de crédito constituye el 30% de su puntaje.

Los prestatarios con hipotecas de tasa ajustable deben averiguar cuándo se restablece la tasa de interés del préstamo y cuál será el efecto en los pagos, dice Vandegrift.

"Si sabe que va a enfrentar un reinicio y espera que las tasas sigan subiendo", dice, "tiene un incentivo para refinanciar a una tasa fija a largo plazo".

Negociar un préstamo de tasa fija

"Si pudiera fijar una tasa fija a largo plazo hoy o en el próximo mes, a diferencia de una tasa variable, realmente estaría en una buena posición", dice Pineda, "porque ahora sabemos que las tasas de interés más altas son realmente inevitable."

Si obtuvo su préstamo para pequeñas empresas a través de un prestamista alternativo en línea, es probable que el aumento de las tasas afecte sus costos.

Un aumento de 0,25 puntos cambiaría los pagos mensuales de un préstamo de $ 100,000 con un plazo de 10 años de $ 1,110 a $ 1,123, según Evan Singer, gerente general de SmartBiz.

El prestamista en línea Funding Circle no usa la tasa preferencial para establecer sus tasas de interés y no tiene planes de ajustar su tasa, según la portavoz Liz Pollock. El prestamista Peer-to-peer Prosper ofrece préstamos a tasa fija basados ​​únicamente en el puntaje crediticio personal del solicitante, y Dealstruck solo usa la tasa preferencial para establecer tasas en su línea de crédito, según el CEO de Dealstruck, Ethan Senturia.

Pero el aumento de las tasas afectará el costo de los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos originados a través de SmartBiz. La compañía proporciona tasas de 2,75% a 4,75% más la tasa preferencial, o del 6% al 8%. Un aumento de 0,25 puntos en la tasa preferencial significa que los prestatarios pagarán del 6.25% al ​​8.25%.

Esto cambiaría los pagos mensuales de un préstamo de $ 100,000 con un plazo de 10 años de $ 1,110 a $ 1,123, según Evan Singer, gerente general de SmartBiz.

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Poner dinero extra a buen uso

Aquí están las buenas noticias: un aumento en la tasa dará como resultado un mayor rendimiento en cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario.

Si tiene dinero en una cuenta corriente, gana poco o ningún interés, y no tiene planes de reinvertir ese dinero en efectivo en su negocio, considere transferir fondos a una cuenta que genere intereses.

"En última instancia, a medida que aumenten las tasas a corto plazo, mantener su liquidez sabiamente será una buena decisión", dice Vandegrift.

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La publicación se actualizó para reflejar la nueva tasa preferencial a partir de diciembre de 2015. Se publicó originalmente el 12 de agosto de 2015.

Steve Nicastro es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @StevenNicastro .

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