Capital One ofrece puntajes de crédito gratis para todos

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratuitos a sus tarjetahabientes, pero Capital One está mejorando: ofrece puntajes de crédito gratuitos a todos.

Capital One dice que cualquier persona, tarjetahabiente o no, podrá configurar una cuenta en el sitio web de CreditWise que acaba de cambiar de nombre o ir a la tienda de aplicaciones de iTunes o Android y descargar la aplicación móvil de forma gratuita. Si bien muchos emisores de tarjetas y sitios web ofrecen puntajes de crédito gratuitos a sus clientes, Capital One es el primer banco importante que pone a disposición del público puntajes gratuitos. Su producto de puntaje de crédito original, entonces llamado "Rastreador de crédito", se lanzó en 2014.

"Después de lanzar a los clientes de la tarjeta Capital One, hemos visto un increíble compromiso y defensa de la herramienta", dice Angela Solomon, una portavoz de Capital One. "Queremos que las personas regresen cuando se trata de su crédito, y ayudarles a comprender, mejorar y monitorear su puntaje de crédito".

El anuncio de Capital One se produce dos años después de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomendara que las principales compañías de tarjetas de crédito proporcionen puntajes de crédito gratuitos a sus clientes. Muchos emisores ahora lo hacen, aunque ninguno había extendido previamente la oferta a los no clientes.

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Características de CreditWise

CreditWise ofrece estas características al público:

• Puntaje de crédito: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulador: La herramienta personalizable le permite ver cómo innumerables decisiones financieras podrían afectar su TransUnion VantageScore.
• Notificaciones: Te avisa cuando tu puntuación cambia.
• Resumen de puntuación: Desglosa su puntaje según los factores clave, por ejemplo, los pagos a tiempo y la cantidad de crédito disponible utilizado, y lo califica en cada uno.
• Historia: Muestra los altibajos de tu puntuación en un gráfico de líneas.
• Disponibilidad: Debe tener al menos 18 años y tener un número de Seguro Social válido para usar la aplicación.

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Cómo se acumula CreditWise

En comparación con otros productos gratuitos de monitoreo de crédito, CreditWise favorece la profundidad sobre la amplitud. Ofrece solo un puntaje de crédito de TransUnion, pero su simulador de crédito es uno de los más completos que hemos visto.

Con el simulador de crédito, puede elegir entre una combinación de 17 eventos que influyen en el crédito. Por ejemplo, podría ver qué podría pasar con su puntaje si cancela su tarjeta más antigua. O puede ver lo que podría pasar con su puntaje si cancela su tarjeta más antigua y cargado $ 517 a otra cuenta y Quedan 30 días atrasados ​​en un pago. Es inusual ver un simulador de crédito que sea tan personalizable.

"La gente quería ver cómo ciertas decisiones afectarían su crédito", dice Solomon. "Al diseñar la aplicación, realmente queríamos desmitificar lo que pasa en las puntuaciones de crédito".

Al igual que muchos servicios gratuitos de calificación crediticia, CreditWise no ofrece puntuaciones FICO, que utilizan la mayoría de los prestamistas, pero ofrece puntuaciones VantageScore 3.0, que se basan en factores similares. VantageScores es utilizado por siete de los 10 bancos más grandes, según el sitio web de VantageScore.

El mayor inconveniente de la aplicación CreditWise es que le otorga solo un puntaje de crédito de una oficina. Si quieres conocer tus puntuaciones FICO o tu Experian o Equifax VantageScores, tendrás que buscar en otra parte.

" MÁS: Aprende sobre las diferencias entre las puntuaciones.

¿Inicio de una tendencia?

En la base, la decisión de Capital One de hacer que los puntajes de crédito estén disponibles para todos es un movimiento de mercadotecnia amigable para el consumidor. Si despega, los principales bancos podrían seguir su ejemplo. Capital One se beneficia del cambio, ya que probablemente generará más tráfico a su sitio y ayudará a fomentar relaciones positivas con millones de clientes potenciales. Mientras tanto, es una ganancia para los consumidores, que pueden mantenerse informados sobre su crédito de forma gratuita sin necesidad de registrarse para obtener una tarjeta de crédito o producto financiero en particular.

Si solo está interesado en los puntajes FICO, CreditWise no es para usted. Pero si desea ver en detalle cómo las decisiones que toma hoy pueden afectar su crédito en el futuro, vale la pena echarle un vistazo.

Este artículo fue actualizado el 14 de abril de 2016.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

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