Préstamos comerciales de emergencia: Compare sus opciones

Como saben los dueños de pequeñas empresas, las cosas pasan. Surgen emergencias, ya sea una falla en su red de TI, plomería interrumpida en la oficina o la pérdida de un cliente importante.

A veces, incluso es una oportunidad de negocio inesperada en la que podría aprovecharse, si solo tuviera el efectivo.

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Ya sea una crisis o una posible buena fortuna, tendrá que encontrar un préstamo comercial de emergencia. Tenga en cuenta los siguientes consejos cuando compare opciones de financiamiento para emergencias:

1. Haga compras alrededor

Los propietarios de pequeñas empresas son conocidos por apegarse al primer prestamista con el que se encuentran, tal como lo reveló un informe reciente de la plataforma de préstamos en línea Lending Tree.

Una razón primaria es el tiempo. Como empresario, estás ocupado tratando de mantener a una empresa a flote y creciendo. Además, un evento inesperado podría pedirle que tome la primera opción de financiamiento disponible con la esperanza de lidiar rápidamente con el dilema de su pequeña empresa.

Pero tomarse el tiempo para revisar sus opciones podría ahorrarle mucho dinero y dolores de cabeza en el futuro. Investmentmatome curó una lista de los préstamos para pequeñas empresas mejor para los dueños de negocios. Todas nuestras recomendaciones se basan en el alcance y el historial de mercado del prestamista, las necesidades de los dueños de negocios, las tasas y otros factores para que pueda tomar la decisión de financiamiento correcta.

2. Tenga cuidado con el efectivo rápido

Una emergencia es el momento adecuado para obtener un adelanto en efectivo de un comerciante, ¿verdad? Un MCA, en el cual usted vende una parte de sus futuras cuentas por cobrar de tarjetas de crédito, se usa ampliamente y generalmente es rápido y fácil. Pero también es muy costoso, con tasas de porcentaje anual entre 70% y 350%.

Algunos prestamistas alternativos en línea ofrecen la velocidad de un MCA con, comparativamente, menos gastos.

Puede obtener la aprobación de algunos préstamos para pequeñas empresas en cuestión de minutos hoy en día y obtener el dinero que necesita en uno o dos días. Esto hace que los préstamos a corto plazo de prestamistas alternativos sean una opción atractiva, especialmente para una pequeña empresa que se enfrenta a un contratiempo o una oportunidad inesperada.

Kabbage, por ejemplo, puede aprobar su préstamo en minutos si le da acceso al prestamista a sus datos comerciales y cuentas bancarias, según la compañía. Sus líneas de crédito de negocios van desde $ 2,000 a $ 100,000. Cada préstamo tiene un plazo de seis o 12 meses, y no hay una multa por pago anticipado.

"Depende de usted cuánto quiere usar y cuándo quiere usarlo", le dice a Investmentmatome Jon Parise, director de marketing de clientes de la entidad crediticia alternativa Kabbage. "Además, solo pagas tarifas por el dinero que tomas".

Parise dice que el préstamo ayudó al propietario de un gimnasio a un repentino aumento en los negocios, una de esas oportunidades de oro que requiere un desembolso verde, que significaba "una gran cantidad de gastos iniciales, como la compra de equipos adicionales, la obtención de más seguros y la adquisición En mayor demanda de nómina ".

Kabbage cobra una tarifa de préstamo mensual basada en el monto del préstamo. Por ejemplo, si pide prestado $ 50,000 de una línea de crédito, pagará $ 6,000 en cargos. "Cada mes, pagas una sexta parte del total del préstamo más la tarifa mensual", dice Parise.

El rango de APR para un préstamo de Kabbage podría oscilar entre el 24% y el 99%, lo que hace que este tipo de financiamiento sea mucho más costoso que un préstamo bancario regular, que generalmente tendría un APR del 6% al 7%.

3. Explorar obtener un préstamo a plazo

Por lo general, se demora más en solicitar y aprobar un préstamo a plazo para pequeñas empresas, que un prestatario reembolsa en cantidades predeterminadas durante un período de tiempo determinado, generalmente un año o más, especialmente aquellos garantizados por la SBA que tienen tasas de porcentaje anual más bajas.

Pero un error común de los propietarios de pequeñas empresas que buscan financiamiento de emergencia es asumir que los préstamos a plazo están fuera de cuestión y su única opción es un producto a corto plazo como un MCA, dice Sam Hodges, fundador del Círculo de Fondos del prestamista alternativo.

"En muchos casos, con un negocio que está bien, incluso si hay una caída en los ingresos, es posible que pueda obtener un préstamo a plazo", le dice a Investmentmatome.

Compare las opciones de préstamos para pequeñas empresas para encontrar el adecuado para usted:

Comparar prestamos comerciales

Actualizado el 13 de marzo de 2017

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